Q: Mijn man heeft een gestructureerde afwikkeling van een ongeval waar hij als kind bij betrokken was. Hij verkocht tien jaar van die schikking in 2004, maar in 2014 zal hij beginnen met het ontvangen van maandelijkse betalingen van $ 400. We hebben ongeveer $ 30.000 schuld, inclusief medische rekeningen, en we leasen ons enige voertuig. Tegenwoordig hebben we moeite om betalingen op tijd te doen. Er staat letterlijk $1 op onze spaarrekening. We hebben een zoon van 7 maanden en hopen binnen een paar jaar een huis te kopen. We denken dat als we de rest van de schikking verkopen om onze rekeningen af te betalen, we kunnen sparen voor het huis van onze dromen. Er is ongeveer $ 110.000 over; door het te verkopen, zouden we $17.500 netto. Zou dat slim zijn?
A: gestructureerde nederzettingen zijn een veel voorkomende manier voor mensen die gewond zijn geraakt om een uitkering van de verzekering te ontvangen. De periodieke betalingen zorgen voor voortdurende inkomsten en verminderen het risico van het blazen van een forfaitair bedrag door slechte financiële keuzes. In veel staten kunt u uw rechten op periodieke betalingen verkopen aan een bedrijf dat u vandaag een forfaitair bedrag betaalt. Dat doen, realiseer ik me, is verleidelijk, maar het is meestal niet slim.
om te beginnen zijn betalingen ontvangen in een gestructureerde afwikkeling over het algemeen belastingvrij; als u verkoopt in ruil voor een forfaitair bedrag, kunt u staats-en federale belasting verschuldigd zijn, waardoor de waarde van de afwikkeling daalt. Belangrijker, de bedrijven die uw schikking te kopen zijn uit om geld te verdienen door onderbetalen u voor de echte waarde. De bottom line: het verzilveren van vandaag kan betekenen verrekening veel minder dan je zou krijgen als je de betalingen te houden. laten we het uitrekenen. Omdat je $ 30.000 schuldig bent, zal een $ 17.500 uitbetaling je problemen niet oplossen. Je zou nog steeds $ 12.500 schuld hebben, en een auto lease, en je zou niet dichter bij het bouwen van een spaarrekening, laat staan het bedenken van de aanbetaling voor een huis. Ik wil dat je de schuld oplost zonder het geld aan te raken. Je droom zou moeten zijn om uit de schulden te komen, niet om een huis te kopen dat je op dit moment niet kunt bieden.
Als u hulp nodig hebt bij het aanpakken van uw rekeningen en het leren leven binnen uw middelen, stel ik voor dat u contact opneemt met de National Foundation for Credit Counseling, een non-profit organisatie die u zal verbinden met een schuldadviseur in uw omgeving ( NFCC.org ; 800-388-2227). Nfcc-adviseurs zullen uw situatie beoordelen, u helpen bij het onderhandelen over betalingsplannen met uw schuldeisers wanneer dit haalbaar is, en, ja, u vertellen of het verzilveren van uw schikking uw beste zet is.
Ik wil ook dat u zich concentreert op wat die belastingvrije betalingen voor u kunnen doen vanaf 2014. Het klinkt alsof je nog 20 jaar van betalingen op je afkomt. Als je de hele $400 per maand zou investeren in een Roth IRA gedurende 20 jaar en een conservatieve 5 procent jaarlijkse opbrengst zou verdienen, zou je ongeveer $165.000 hebben in 2034. Als je dat bedrag nog eens 15 jaar zou laten groeien-zonder nog een cent te investeren-zou je meer dan $340.000 kunnen hebben tegen de tijd dat je met pensioen gaat. Dat is een droom die van jou kan zijn als je de gestructureerde uitbetalingen verstandig gebruikt.Suze Orman ’s meest recente boek is haar 2009 Action Plan: Keeping Your Money Safe & Sound (Spiegel & Grau).