F: Mein Mann hat eine strukturierte Abrechnung von einem Unfall, an dem er als Kind beteiligt war. Er verkaufte zehn Jahre dieser Siedlung in 2004, aber in 2014 wird er monatliche Zahlungen von $ 400 erhalten. Wir haben ungefähr $ 30.000 Schulden, einschließlich Arztrechnungen, und wir leasen unser einziges Fahrzeug. In diesen Tagen haben wir Schwierigkeiten, Zahlungen pünktlich zu leisten. Es gibt buchstäblich $ 1 in unserem Sparkonto. Wir haben einen 7 Monate alten Sohn und hoffen, in den nächsten Jahren ein Haus kaufen zu können. Wir denken, dass der Verkauf des Restes der Siedlung, um unsere Rechnungen zu bezahlen, uns erlauben wird, für das Haus unserer Träume zu sparen. Es sind noch ungefähr 110.000 Dollar übrig; Wenn wir es verkaufen, würden wir 17.500 Dollar verdienen. Wäre das klug?
A: Strukturierte Siedlungen sind ein üblicher Weg für Menschen, die verletzt wurden, um eine Versicherungsauszahlung zu erhalten. Die regelmäßigen Zahlungen bieten laufende Einnahmen und reduzieren das Risiko, einen Pauschalbetrag durch schlechte finanzielle Entscheidungen zu blasen. In vielen Staaten können Sie Ihre Rechte an regelmäßigen Zahlungen an ein Unternehmen verkaufen, das Ihnen heute einen Pauschalbetrag zahlt. Dies zu tun, ist mir klar, ist verlockend, aber es ist normalerweise nicht klug. Für den Anfang sind Zahlungen, die in einem strukturierten Vergleich eingehen, in der Regel steuerfrei; Wenn Sie gegen einen Pauschalbetrag verkaufen, können Sie staatliche und bundesstaatliche Steuern schulden, wodurch der Wert des Vergleichs verringert wird. Noch wichtiger ist, dass die Firmen, die Ihre Siedlung kaufen, Geld verdienen wollen, indem sie Sie für ihren realen Wert unterbezahlen. Fazit: Wenn Sie heute auszahlen, kann dies bedeuten, dass Sie weit weniger verdienen, als Sie erhalten würden, wenn Sie die Zahlungen behalten würden.
Lass uns die Mathematik machen. Da Sie 30.000 US-Dollar schulden, wird eine Auszahlung von 17.500 US-Dollar Ihre Probleme nicht lösen. Sie hätten immer noch 12.500 Dollar Schulden und einen Autoleasing, und Sie wären dem Aufbau eines Sparkontos nicht näher, geschweige denn der Anzahlung für ein Haus. Ich möchte, dass Sie sich aus den Schulden befreien, ohne das Abwicklungsgeld zu berühren. Ihr Traum sollte es sein, aus den Schulden herauszukommen und kein Haus zu kaufen, das Sie sich derzeit nicht leisten können.
Wenn Sie Hilfe bei der Bewältigung Ihrer Rechnungen und lernen, im Rahmen Ihrer Möglichkeiten leben müssen, schlage ich vor, Sie wenden sich an die National Foundation for Credit Counseling, eine gemeinnützige Organisation, die Sie mit einem Schuldenberater in Ihrer Nähe verbinden wird. NFCC.org ; 800-388-2227). NFCC-Berater beurteilen Ihre Situation, Helfen Ihnen bei der Aushandlung von Zahlungsplänen mit Ihren Gläubigern, wenn dies möglich ist, und, ja, Sagen Sie Ihnen, ob die Einlösung Ihrer Abrechnung der beste Schritt ist. Ich möchte auch, dass Sie sich darauf konzentrieren, was diese steuerfreien Vergleichszahlungen ab 2014 für Sie tun können. Es klingt, als hätten Sie noch 20 Jahre Zahlungen vor sich. Wenn Sie 20 Jahre lang jeden Monat die gesamten 400 US-Dollar in eine Roth IRA investieren und eine konservative jährliche Rendite von 5 Prozent erzielen würden, hätten Sie im Jahr 2034 etwa 165.000 US-Dollar. Wenn Sie diese Summe für weitere 15 Jahre wachsen lassen würden — ohne einen weiteren Cent zu investieren – könnten Sie bis zu Ihrer Pensionierung mehr als 340.000 US-Dollar haben. Das ist ein Traum, der Ihnen gehören kann, wenn Sie die strukturierten Auszahlungen mit Bedacht einsetzen.
Suze Ormans jüngstes Buch ist ihr Aktionsplan von 2009: Keeping Your Money Safe & Sound (Spiegel & Grau).