la 15 septembrie 2020, după o întârziere considerabilă și în urma unei soluționări judecătorești, Biroul pentru Protecția Financiară a consumatorilor (CFPB) și-a lansat schița propunerilor luate în considerare și alternativele luate în considerare pentru reglementarea colectării datelor privind împrumuturile pentru întreprinderile mici. Când Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act (Dodd-Frank) a fost adoptat, secțiunea 1071 a modificat Legea privind oportunitatea egală de Credit (ECOA) pentru a solicita o astfel de colectare a datelor pentru întreprinderile mici. Dodd-Frank cere CFPB să respecte Legea privind corectitudinea aplicării reglementărilor pentru întreprinderile mici (SBREFA) din 1996, care a oferit noi căi pentru ca întreprinderile mici să participe la Arena federală de reglementare și a creat panouri de revizuire pentru promovarea afacerilor mici (panouri SBAR, cunoscute și sub numele de panouri SBREFA).

secțiunea 1071 prevede că „în cazul oricărei cereri adresate unei instituții financiare de credit pentru întreprinderi deținute de femei, deținute de minorități sau de întreprinderi mici, instituția financiară trebuie-(1) să întrebe dacă afacerea este deținută de femei, deținută de minorități sau de întreprinderi mici, fără a ține seama dacă o astfel de cerere este primită personal, prin poștă, prin telefon, prin poștă electronică sau prin altă formă de transmisie electronică sau prin orice alte mijloace și dacă o astfel de cerere este sau nu ca răspuns la o solicitare a instituției financiare…” scopul secțiunii 1071 a fost de a facilita aplicarea legilor privind împrumuturile echitabile. CFPB începe procesul de redactare a reglementărilor pentru implementarea secțiunii 1071.schița CFPB descrie diferitele propuneri care sunt luate în considerare pentru a pune în aplicare secțiunea 1071, legea relevantă, procesul de reglementare și o analiză economică a impactului potențial asupra entităților mici care vor fi afectate în mod direct.

câteva propuneri în schiță pentru a evidenția:

• secțiunea 1071(B) poate fi citit la „include colectarea de date pentru toate întreprinderile mici, precum și întreprinderile deținute de femei și minoritare, care nu sunt mici.”CFPB are în vedere limitarea acestei secțiuni numai la întreprinderile mici și nu impune instituțiilor financiare să colecteze și să raporteze date pentru întreprinderile deținute de femei și minorități care nu sunt mici;
• adoptarea unei definiții generale a „instituției financiare”;
• clarificarea Termenilor „afaceri deținute de femei” și „afaceri deținute de minorități”;
• clarificarea produselor de credit acoperite pentru care datele trebuie colectate și raportate;
• definirea termenului”cerere”;
• care să detalieze punctele de date obligatorii care trebuie colectate și punctele de date discreționare care pot fi colectate;
• care să permită instituțiilor financiare să stabilească când trebuie colectate datele în timpul procesului de depunere a cererii;
• care să limiteze accesul la subscrierea împrumuturilor la răspunsurile unui solicitant la întrebările privind statutul de întreprindere deținută de femei și minorități;
• care să permită solicitanților să refuze să furnizeze anumite informații;
• momentul colectării datelor;
• preocupări privind confidențialitatea; și
• punerea în aplicare a unei perioade pentru ca instituțiile financiare să se conformeze.

în Mai 2019, mai multe grupuri comunitare și proprietari de afaceri mici din California au depus o acțiune în instanța federală împotriva CFPB pentru a-l obliga să emită reglementări în conformitate cu secțiunea 1071. În decembrie 2019, părțile au încheiat un acord de decontare care impunea CFPB să emită o schiță a propunerilor pe care le avea în vedere pentru a pune în aplicare secțiunea 1071 până la 15 septembrie 2020. Propunerea emisă de PCPB a respectat acest termen. Există și alte termene în decontare, inclusiv obligarea unui grup SBREFA să se întrunească în termen de 30 de zile de la prezenta propunere, emiterea unei reguli propuse și când va fi promulgată o regulă finală. Se pare că va trece cel puțin un an până când regula finală va fi promulgată, cu o dată efectivă cândva după aceea.

pentru a respecta termenul limită pentru SBREFA, CFPB este programată să convoace un grup de revizuire a micului business advocacy în octombrie 2020 pentru a pregăti un raport care examinează impactul acestei schițe și al propunerilor avute în vedere înainte de emiterea unui aviz de elaborare a normelor propuse. Raportul grupului va fi utilizat de către PCPB în procesul de elaborare a normelor sale pentru punerea în aplicare a secțiunii 1071.

reprezentanții industriei și-au exprimat îngrijorarea cu privire la faptul că o regulă larg adaptată în conformitate cu secțiunea 1071 ar putea avea un impact negativ asupra disponibilității creditelor pentru întreprinderile mici, pe baza responsabilităților de păstrare a evidențelor și de raportare care ar putea fi necesare creditorilor pentru întreprinderile mici. Directorul Kraninger și-a exprimat îngrijorarea că regula ar putea impune „costuri inutile și nejustificate creditorilor”, care ar trebui să fie suportate de întreprinderile mici minoritare și deținute de femei. Ne-am aștepta ca orice regulă propusă să încerce să minimizeze aceste preocupări.

rezumat la nivel înalt al schiței propunerilor avute în vedere pentru SBREFA: reglementarea colectării datelor privind împrumuturile pentru întreprinderile mici

Comitetul Consultativ de revizuire a Întreprinderilor Mici Pentru Biroul pentru Protecția Financiară a consumatorilor reglementarea colectării datelor privind împrumuturile pentru întreprinderile mici