em 15 de setembro de 2020, após um atraso considerável e em conformidade com uma resolução judicial, o Gabinete de protecção financeira dos consumidores (Consumer Financial Protection Bureau-CFPB) divulgou o seu esboço de propostas em análise e as alternativas consideradas para o estabelecimento de regras de recolha de dados sobre empréstimos de pequenas empresas. Quando o Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act (Dodd-Frank) foi aprovado, a secção 1071 alterou a Equal Credit Opportunity Act (ECOA) para exigir essa recolha de dados às pequenas empresas. O Dodd-Frank exige que o CFPB cumpra a Lei de Justiça regulamentar das Pequenas Empresas (Small Business Regulatory Enforcement Fairness Act-SBREFA) de 1996, que proporcionou novas vias para as pequenas empresas participarem na área de regulamentação federal e criou painéis de Análise de defesa das Pequenas Empresas (painéis SBAR, também conhecidos como painéis SBREFA).
Seção 1071 afirma que “em caso de qualquer aplicação a uma instituição financeira para o crédito de propriedade de mulheres, de propriedade de minorias, ou de uma pequena empresa, a instituição financeira – (1) averiguar se a empresa é de propriedade de mulheres, de propriedade de minorias, ou de uma pequena empresa, sem levar em conta se o pedido é recebido em pessoa, por correio, por telefone, por correio eletrônico ou outra forma de transmissão eletrônica, ou por qualquer outro meio, e se ou não tal aplicação é em resposta a uma solicitação, pela instituição financeira…” O propósito da Seção 1071 foi para facilitar a aplicação de leis de empréstimo justas. O CFPB está a iniciar o processo de elaboração de regulamentos para implementar a secção 1071.o esboço do CFPB descreve as várias propostas que estão sendo consideradas para implementar a seção 1071, a lei relevante, o processo regulatório e uma análise econômica dos impactos potenciais sobre pequenas entidades que serão diretamente afetados.a secção 1071 (b) pode ser lida para “incluir a recolha de dados para todas as pequenas empresas, bem como para as empresas de propriedade feminina e minoritária que não sejam pequenas.”O CFPB está a ponderar limitar esta Seção para pequenas empresas e não apenas que as instituições financeiras para coletar e relatar os dados para as mulheres – e empresas de propriedade de minorias que não são pequenas;
a Adopção de uma definição geral de “instituição financeira”;
Clarificar os termos “de propriedade de mulheres de negócios” e “propriedade de minorias de negócios”;
Esclarecer a coberto de produtos de crédito para a qual os dados devem ser coletados e informados;
Definição do termo “aplicação”;
Detalhando os dados obrigatórios pontos que devem ser recolhidos, e discricionário pontos de dados que podem ser coletados;
Permitindo que instituições financeiras para determinar quando, durante o processo de aplicação, os dados devem ser coletados;
Limitando o acesso a subscrição do empréstimo para um candidato, respostas a perguntas a respeito de mulheres e de minorias de negócios de propriedade de estado;
, Permitindo que os candidatos se recusar a fornecer determinadas informações;
Temporização de coleta de dados;
preocupações com a Privacidade; e
a Implementação de um período para que as instituições financeiras a cumprir.em maio de 2019, vários grupos comunitários e proprietários de pequenas empresas na Califórnia apresentaram uma ação no tribunal federal contra a CFPB para forçá-la a emitir regulamentos ao abrigo da seção 1071. Em dezembro de 2019, as partes celebraram um acordo de liquidação que exigia que o CFPB emitisse um esboço das propostas que tinha em consideração para aplicar a secção 1071 até 15 de setembro de 2020. A proposta emitida pelo CFPB cumpria esse prazo. Há outros prazos na liquidação, incluindo a exigência de um painel SBREFA para cumprir no prazo de 30 dias após esta proposta, a emissão de uma regra proposta, e quando uma regra final será promulgada. Parece que será pelo menos um ano até que a regra final seja promulgada com uma data efetiva algum tempo depois.para cumprir o prazo fixado para o SBREFA, o CFPB deverá convocar um painel de análise da Defesa das pequenas empresas em outubro de 2020 para preparar um relatório que analise o impacto das presentes Orientações e propostas em análise antes de emitir um aviso sobre as regras propostas. O relatório do painel será utilizado pelo CFPB na sua regulamentação para aplicar a secção 1071.os representantes da indústria manifestaram a preocupação de que uma regra amplamente adaptada ao abrigo da secção 1071 possa ter um impacto negativo na disponibilidade de crédito para as pequenas empresas, com base nas responsabilidades de manutenção de registos e de apresentação de relatórios que possam ser exigidas aos credores de pequenas empresas. O Director Kraninger manifestou a preocupação de que a regra possa impor “custos desnecessários e indevidos aos mutuantes” que teriam de ser suportados pelas pequenas empresas minoritárias e de propriedade feminina. Seria de esperar que qualquer regra proposta tentasse minimizar estas preocupações.resumo de alto nível das propostas em análise para o SBREFA: regras para a recolha de dados sobre os empréstimos às pequenas empresas (Small Business Lending Data Collection Rulemaking) Painel Consultivo para a protecção financeira dos consumidores (Small Business Advisory Review Panel for Consumer Financial Protection Bureau Small Business Lending Data Collection Rulemaking)
