Na 15. září 2020, se značným zpožděním a na základě soudního smíru, Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) vydala svůj Obrys Návrhy v Úvahu a Zvážit Alternativy pro malé podnikatelské úvěry sběr dat při tvorbě pravidel. Když Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act (Dodd-Frank) byl přijat, Bod 1071 mění Rovné Úvěrová Příležitost Zákon (ECOA) požadovat takové malé podnikání shromažďování údajů. Dodd-Frank vyžaduje CFPB souladu se Small Business Regulační výkon Spravedlnosti Zákona (SBREFA) z roku 1996, který poskytl nové možnosti pro malé a střední podniky k účasti na federální regulační arena a vytvořil Malé firmy Advokacie Recenze panely (SBAR panely, známé také jako SBREFA panely).

Bod 1071 uvádí, že „v případě jakékoli žádosti pro finanční instituce na úvěr pro ženy-vlastnil, minoritní, nebo malé firmy, finanční instituce, – (1) zkoumat, zda podnikání je pro ženy-vlastnil, minoritní, nebo malé podnikání, bez ohledu na to, zda tato žádost je přijata osobně, poštou, telefonicky, elektronickou poštou nebo jiné formě elektronického předání, nebo jakýmikoli jinými prostředky, a zda je či není takové aplikace je v reakci na výzvu, kterou finanční instituce,…“ účel § 1071 bylo usnadnit prosazování zákonů o spravedlivém půjčování. SRPB zahajuje proces psaní předpisů k provedení oddílu 1071.

CFPB Osnovy popisuje různé návrhy, které jsou zvažovány k provedení § 1071, příslušnými právními předpisy, regulační proces, a ekonomickou analýzu potenciálních dopadů na malé subjekty, které budou přímo ovlivněny.

několik návrhů, v Obrysu zvýraznění:

• § 1071(b) lze číst „patří sběr dat pro všechny malé a střední podniky, stejně jako žen-vlastněné a menšinových-vlastněné podniky, které nejsou malé.“CFPB zvažuje omezení tohoto Oddílu pro malé a střední podniky pouze a nevyžaduje finanční instituce shromažďovat a vykazovat údaje pro ženy – a menšinových-vlastněné podniky, které nejsou malé;
• Přijmout obecnou definici „finanční instituce“;
• Vyjasnění pojmů „ženy-vlastněné podniky“ a „menšinových-vlastněné podniky“;
• Vyjasnění krytých úvěrových produktů, pro které údaje musí být shromažďovány a hlášeny;
• Definování pojmu „aplikace“;
• Podrobně povinné údaje, které musí být shromažďovány, a diskreční datových bodů, které mohou být shromažďovány;
• Umožňuje finanční instituce určit, kdy během procesu žádosti musí být údaje shromažďovány;
• Omezení přístupu k úvěru upisování žadateli odpovědi na dotazy, týkající se žen – a menšinových-vlastněné podniky, stav;
• Umožňují, aby žadatelé odmítnout poskytnout určité informace;
• Načasování sběru dat;
• ochrana Osobních údajů se týká; a
• Prováděcí období pro finanční instituce, aby v souladu.

V Květnu 2019, několik komunitních skupin a malých podnikatelů v Kalifornii podala žalobu u federálního soudu proti CFPB nutit k vydávat nařízení podle § 1071. V prosinci 2019, strany vstoupil do dohody o vypořádání, která vyžaduje CFPB vydat nástin návrhů mělo v úvahu k provedení § 1071 od 15. září 2020. Návrh vydaný SRP tuto lhůtu splnil. Existují i další termíny v osadě včetně vyžadující SBREFA panel splnit do 30 dnů po tento návrh, vydání navrhované pravidlo, a když konečné pravidlo bude vyhlášen. Zdá se, že to bude nejméně rok, než bude vyhlášeno konečné pravidlo s datem účinnosti někdy poté.

splnit SBREFA termín, CFPB je naplánováno svolat Small Business Advokacie Přezkum v říjnu roku 2020, aby připravila zprávu, která přezkoumá dopad této Osnovy a návrhy v úvahu v předstihu před vydáním oznámení o navrhované tvorby předpisů. Zprávu panelu použije SRPB ve svém tvorbě pravidel k provedení oddílu 1071.

zástupci Průmyslu vyvolaly obavy, že celkově na míru pravidlo podle § 1071 mohlo mít negativní dopad na dostupnost úvěrů pro malé a střední podniky založen na vedení záznamů a podávání zpráv, odpovědnost, které mohou být požadovány malé podnikání věřitele. Ředitel Kraninger vyjádřil obavu, že pravidlo může uvalit „zbytečné a nepřiměřené náklady na věřitele“, které by musely nést menšinové a malé podniky vlastněné ženami. Očekávali bychom, že jakékoli navrhované pravidlo se pokusí tyto obavy minimalizovat.

shrnutí na vysoké úrovni osnovy zvažovaných návrhů pro SBREFA: Small Business Lending Data Collection tvorba pravidel

Small Business Advisory Review Panel pro finanční ochranu spotřebitele Bureau Small Business Lending Data Collection tvorba pravidel