î: soțul meu are o decontare structurată dintr-un accident în care a fost implicat în copilărie. A vândut zece ani din acea înțelegere în 2004, dar în 2014 va începe să primească plăți lunare de 400 de dolari. Avem datorii de aproximativ 30.000 de dolari, inclusiv facturi medicale, și închiriem singurul nostru vehicul. În aceste zile avem dificultăți în efectuarea plăților la timp. Există literalmente $1 în contul nostru de economii. Avem un fiu de 7 luni și sperăm să cumpărăm o casă în următorii câțiva ani. Credem că vânzarea restului așezării pentru a ne achita facturile ne va permite să economisim pentru casa viselor noastre. Au mai rămas aproximativ 110.000 de dolari; vânzându-l, am obține 17.500 de dolari. Ar fi inteligent?
A: decontările structurate sunt o modalitate comună pentru persoanele care au fost rănite de a primi o plată de asigurare. Plățile periodice oferă venituri continue și reduc riscul de a arunca o sumă forfetară prin alegeri financiare slabe. În multe state, vă puteți vinde drepturile la plăți periodice către o companie care vă va plăti astăzi o sumă forfetară. A face acest lucru, îmi dau seama, este tentant, dar de obicei nu este inteligent.
pentru început, plățile primite într-o decontare structurată sunt în general scutite de taxe; dacă vindeți în schimbul unei sume forfetare, puteți datora taxe de stat și federale, reducând astfel valoarea decontării. Mai important, firmele care cumpara decontare sunt afară pentru a face bani de underpaying vă pentru valoarea sa reală. Linia de jos: încasarea astăzi poate însemna compensarea mult mai mică decât ați obține dacă ați păstra plățile.
hai să facem calculele. Din moment ce datorezi 30.000 de dolari, o plată de 17.500 de dolari nu îți va rezolva problemele. Ai avea în continuare datorii de 12.500 de dolari și un contract de închiriere de mașini și nu ai fi mai aproape de construirea unui cont de economii, să nu mai vorbim de plata în avans pentru o casă. Vreau să scapi de datorii fără să atingi banii de decontare. Visul tău ar trebui să fie să ieși din datorii, nu să cumperi o casă pe care nu ai cum să ți-o permiți chiar acum.
dacă aveți nevoie de ajutor pentru a vă rezolva facturile și a învăța să trăiți în limitele mijloacelor dvs., vă sugerez să contactați Fundația Națională pentru consiliere de Credit, o organizație nonprofit care vă va conecta cu un consilier de datorii din zona dvs. ( NFCC.org ; 800-388-2227). Consilierii NFCC vă vor evalua situația, vă vor ajuta să negociați planurile de plată cu creditorii dvs. atunci când este posibil și, da, vă vor spune dacă încasarea decontării dvs. este cea mai bună mișcare.
De asemenea, vreau să vă concentrați asupra a ceea ce pot face aceste plăți de decontare fără taxe pentru dvs. începând cu 2014. Sună ca și cum ai mai avea 20 de ani de plăți care vin la tine. Dacă ar fi să investească întreaga $400 în fiecare lună într-un IRA Roth timp de 20 de ani și câștiga un conservator 5 la sută anual reveni, ar avea aproximativ $165,000 în 2034. Dacă ar fi să păstreze această sumă în creștere pentru încă 15 ani—fără a investi un alt ban—ai putea avea mai mult de $340,000 de timp să se pensioneze. Acesta este un vis care poate fi al tău dacă folosești cu înțelepciune plățile structurate.cea mai recentă carte a lui Suze Orman este planul ei de acțiune din 2009: păstrarea banilor în siguranță & sunet (Spiegel & Grau).