Q:私の夫は、彼が子供の頃に関与していた事故から 彼は2004年にその和解の十年を売却したが、2014年に彼はmonthly400の毎月の支払いを受け始めるでしょう。 私たちは、医療費を含む債務の約$30,000を持っており、私たちは私たちの唯一の車をリースします。 このごろ私達は時間通りに支払をする難しさを有している。 私たちの普通預金口座には文字通り$1があります。 私たちは7ヶ月の息子を持っており、今後数年以内に家を購入したいと考えています。 私達は私達の手形を支払うために解決の残りを販売することが私達が私達の夢の家のために救うことを可能にすることを考える。 約$110,000が残っている;それを販売することによって、私達はnet17,500を得る。 それは賢いでしょうか？
A：構造化された集落は、保険の支払いを受けるために負傷した人々のための一般的な方法です。 定期的な支払いは、継続的な収入を提供し、貧しい金融の選択を通じて一括払いを吹くのリスクを軽減します。 多くの州では、あなたは今日一括払いを支払うことになる会社に定期的な支払いにあなたの権利を販売することができます。 そうすることは魅力的ですが、それは一般的にスマートではありません。
まず第一に、構造化された決済で受け取った支払いは、一般的に非課税です;あなたは一括払いの見返りに販売する場合は、このように決済の価値を より重要、あなたの解決を買う会社は実質の価値のためのunderpayingによってお金をもうけるためにある。 一番下の行：今日の現金化は、あなたが支払いを維持した場合、あなたが得るだろうよりもはるかに少ないネットを意味することができます。
数学をしよう あなたはowe30,000借りているので、payout17,500支払いはあなたの問題を解決するつもりはありません。 あなたはまだ借金で$12,500、車のリースを持っているだろうし、あなたは普通預金口座を構築することに近いことはないだろう、ましてや家の頭金を思い 和解金に触れずに借金を掘り出してほしい。 あなたの夢は、あなたが今affordingの方法がない家を購入しないように、借金から抜け出すためにする必要があります。
あなたの手形に取り組む助けを必要とし、あなたの平均の内で住むことを学ぶことを私は連絡することを提案する信用の勧めることのための国民の財団、お住まいの区域の負債のカウンセラーと接続する非営利組織(NFCC.org 800-388-2227）。 NFCCカウンセラーは、あなたの状況を評価し、可能なときにあなたの債権者との支払い計画を交渉するのに役立ち、はい、あなたの決済で現金化があなたの最
また、2014年から非課税決済の支払いができることに焦点を当ててほしい。 あなたはあなたに来て支払いの20以上の年を持っているかのように聞こえます。 あなたは20年間ロスIRAに毎月全体のinvest400を投資し、保守的な5パーセントの年間収益を獲得した場合、あなたは約$165,000 2034年に持っているでしょう。 あなたが別の15年間成長しているその合計を維持した場合—別のペニーを投資することなく—あなたは引退するまでに$340,000以上を持つことができます。 それはあなたが賢明に構造化された支払いを使用する場合、あなたのことができる夢です。
Suze Ormanの最新の本は彼女の2009年の行動計画です：あなたのお金を安全に保つ&&Grau）。