Q: A férjemnek strukturált rendezése van egy balesetből, amelyben gyermekként részt vett. 2004-ben tíz évet adott el ebből a megállapodásból, de 2014-ben havi 400 dolláros kifizetéseket fog kapni. Körülbelül 30 000 dollár adósságunk van, beleértve az orvosi számlákat is, és az egyetlen járművünket béreljük. Ezekben a napokban nehézségeink vannak a kifizetések időben történő teljesítésével. Szó szerint 1 dollár van a megtakarítási számlánkon. Van egy 7 hónapos fiunk, és reméljük, hogy néhány éven belül házat vásárolunk. Úgy gondoljuk, hogy a település többi részének eladása a számlák kifizetésére lehetővé teszi számunkra, hogy megtakarítsunk álmaink otthonára. Körülbelül 110 000 dollár maradt; eladásával nettó 17 500 dollárt kapunk. Okos dolog lenne?
A: strukturált települések egy közös módja az emberek, akik megsérültek, hogy megkapja a biztosítási kifizetést. Az időszakos kifizetések folyamatos jövedelmet biztosítanak, és csökkentik az átalányösszeg fújásának kockázatát a rossz pénzügyi döntések miatt. Sok államban eladhatja az időszakos kifizetésekre vonatkozó jogait egy olyan társaságnak, amely ma átalányösszeget fizet Önnek. Ez, rájöttem, csábító, de általában nem okos. először is, a strukturált elszámolásban kapott kifizetések általában adómentesek; ha egy átalányösszegért cserébe eladja, akkor tartozhat állami és szövetségi adóval, ezáltal csökkentve a település értékét. Ennél is fontosabb, hogy azok a cégek, amelyek megvásárolják a települést, pénzt keresnek azzal, hogy alulfizetik a valós értékért. A lényeg: beváltása ki ma jelentheti nettósítás sokkal kevesebb, mint amit kapna, ha megtartotta a kifizetéseket.
csináljuk a matematikát. Mivel 30 000 dollárral tartozik, a 17 500 dolláros kifizetés nem fogja megoldani a problémáit. Még mindig van 12.500 Dollár adóssága, és egy autókölcsönzés, és nem lenne közelebb a megtakarítási számla építéséhez, nem is beszélve az otthoni előlegről. Azt akarom, hogy kiássa magát az adósságból anélkül, hogy hozzáérne az elszámolási pénzhez. Az álmod az, hogy kiszabadulj az adósságból, nem pedig olyan otthont vásárolni, amelyet jelenleg nem tudsz megfizetni.
Ha segítségre van szüksége kezelése a számlákat, és a tanulás élni belül az eszközöket, azt javaslom, forduljon a National Foundation for Credit Counseling, egy nonprofit szervezet, amely csatlakozni fog egy adósság tanácsadó a területen ( NFCC.org ; 800-388-2227). Az NFCC tanácsadói felmérik az Ön helyzetét, segítenek a fizetési tervek tárgyalásában a hitelezőkkel, ha megvalósítható, és igen, megmondja, hogy a településen történő beváltás a legjobb lépés.
azt is szeretném, hogy összpontosítson arra, hogy ezek az adómentes elszámolási kifizetések mit tehetnek az Ön számára 2014-től kezdődően. Úgy hangzik, mintha van még 20 év kifizetések jönnek neked. Ha úgy döntesz, hogy fektessenek be a teljes $400 havonta egy Roth IRA 20 évig, és keresni egy konzervatív 5 százalékos éves hozam, akkor körülbelül $165,000 2034-ben. Ha úgy döntesz, hogy tartsa ezt az összeget növekvő további 15 évig-befektetés nélkül egy fillért sem-akkor már több mint $340,000 mire nyugdíjba. Ez egy álom, amely a tiéd lehet, ha okosan használja a strukturált kifizetéseket.
Suze Orman legújabb könyve az ő 2009 cselekvési terv: Keeping Your Money Safe & hang (Spiegel & Grau).