15.syyskuuta 2020 huomattavien viivästysten jälkeen ja tuomioistuimen sovinnon mukaisesti Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) julkaisi luonnoksensa käsiteltävistä ehdotuksista ja harkituista vaihtoehdoista small business lending data collection rulemaking. Kun Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act (Dodd-Frank) hyväksyttiin, pykälä 1071 muutti Equal Credit Opportunity Act (eoa) vaatimaan tällaista pienyritysten tiedonkeruuta. Dodd-Frank vaatii YKPB: tä noudattamaan vuonna 1996 säädettyä Small Business Regulatory Enforcement Fairness Act-lakia (Sbrefa), joka tarjosi pienille yrityksille uusia mahdollisuuksia osallistua liittovaltion sääntelyyn ja loi Small Business Advocacy Review Panel-paneeleita (sbar panels, tunnetaan myös nimellä SBREFA panels).

pykälässä 1071 todetaan, että ”jos rahoituslaitokselle tehdään luottohakemus naisten, vähemmistöjen tai pienyritysten hyväksi, rahoituslaitoksen on-(1) tiedusteltava, onko kyseessä naisten, vähemmistöjen tai pienyritysten omistama yritys, riippumatta siitä, onko tällainen hakemus vastaanotettu henkilökohtaisesti, kirjeitse, puhelimitse, sähköpostilla tai muulla tavalla sähköisessä muodossa tai muulla tavalla ja onko tällainen hakemus vastauksena rahoituslaitoksen pyyntöön…” jakson tarkoitus 1071 oli helpottaa oikeudenmukaisten lainanantolakien täytäntöönpano. YKPB aloittaa asetuksen laatimisen pykälän 1071 täytäntöön panemiseksi.

YKPB: n Pääpiirteissä kuvataan useita ehdotuksia, joita harkitaan pykälän 1071 täytäntöönpanemiseksi, asiaa koskeva laki, sääntelyprosessi ja taloudellinen analyysi mahdollisista vaikutuksista pieniin yksiköihin, joihin vaikutukset kohdistuvat suoraan.

hahmotelmassa on muutamia ehdotuksia, jotka korostavat:

• osa 1071(B) on luettavissa seuraavasti: ”sisältää tiedonkeruun kaikista pienyrityksistä sekä naisten omistamista ja vähemmistöomistuksessa olevista yrityksistä, jotka eivät ole pieniä.”YKPB harkitsee rajoittavansa tämän jakson koskemaan vain pieniä yrityksiä eikä vaadi rahoituslaitoksia keräämään ja raportoimaan tietoja naisista ja vähemmistöomisteisista yrityksistä, jotka eivät ole pieniä;
• hyväksymässä ”rahoituslaitoksen” yleistä määritelmää;
• Selventämässä termejä ”naisten omistama yritys” ja ”vähemmistöomisteinen yritys”;
• Selventämässä katettuja luottotuotteita, joista tiedot on kerättävä ja raportoitava;
• määrittelemässä termiä ”hakemus”;
• yksityiskohtaisesti pakolliset tietopisteet, jotka on kerättävä, ja harkinnanvaraiset tietopisteet, joita voidaan kerätä;
• sallii rahoituslaitosten määrittää, milloin tiedot on kerättävä hakuprosessin aikana;
• rajoittaa lainasitoumusten saantia hakijan vastauksiin naisten ja vähemmistöomistuksessa olevien yritysten asemaa koskeviin tiedusteluihin;
• sallii hakijoiden kieltäytyä antamasta tiettyjä tietoja;
• tiedonkeruun ajoitus;
• yksityisyyteen liittyvät huolenaiheet; ja
• finanssilaitosten on noudatettava tätä määräaikaa.

toukokuussa 2019 useat yhteisöryhmät ja pienyritysten omistajat Kaliforniassa nostivat liittovaltion tuomioistuimessa kanteen YKPB: tä vastaan pakottaakseen sen antamaan määräyksiä pykälän 1071 mukaisesti. Osapuolet solmivat joulukuussa 2019 sovintosopimuksen, jonka mukaan YKPB: n on 15.syyskuuta 2020 mennessä esitettävä yhteenveto ehdotuksista, joita sillä on harkittavana pykälän 1071 täytäntöönpanemiseksi. YKPB: n tekemä ehdotus noudatti tätä määräaikaa. Sovittelussa on muitakin määräaikoja, kuten sbrefa-paneelin kokoontuminen 30 päivän kuluessa tästä ehdotuksesta, ehdotetun säännön antaminen ja lopullisen säännön julkaiseminen. Näyttää siltä, että lopullisen säännön voimaantuloon menee ainakin vuosi, ja sen voimaantulopäivä on joskus sen jälkeen.

SBREFA: n määräajan täyttämiseksi YKPB: n on määrä kutsua lokakuussa 2020 koolle pienyritysten edunvalvontaa käsittelevä arviointilautakunta, joka laatii raportin, jossa tarkastellaan tämän suunnitelman ja käsiteltävänä olevien ehdotusten vaikutuksia ennen sääntöehdotusta koskevan ilmoituksen antamista. Ykpb käyttää lautakunnan kertomusta laatiessaan luvun 1071 täytäntöönpanoa.

teollisuuden edustajat ovat ilmaisseet huolensa siitä, että pykälän 1071 mukaisesti laajasti räätälöity sääntö voisi vaikuttaa kielteisesti pienyritysten luottojen saatavuuteen perustuen pienyrityksiltä mahdollisesti vaadittaviin kirjanpito-ja raportointivelvollisuuksiin. Johtaja Kraninger ilmaisi huolensa siitä, että sääntö voi aiheuttaa ”tarpeettomia ja kohtuuttomia kustannuksia lainanantajille”, joista vähemmistöjen ja naisten omistamien pienyritysten olisi vastattava. Oletamme, että ehdotetuilla säännöillä pyritään minimoimaan nämä huolenaiheet.

High-Level Summary of Outline of Proposals Bearding for SBREFA: Small Business Lending Data Collection Rulemaking

Small Business Advisory Review Panel for Consumer Financial Protection Bureau Small Business Lending Data Collection Rulemaking