Am 15. September 2020 veröffentlichte das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) nach erheblicher Verzögerung und gemäß einer gerichtlichen Einigung eine Übersicht über die zu prüfenden Vorschläge und Alternativen für die Regelung der Datenerhebung für Kleinunternehmen. Als das Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act (Dodd-Frank) verabschiedet wurde, änderte Abschnitt 1071 das Equal Credit Opportunity Act (ECOA), um eine solche Datenerhebung für kleine Unternehmen zu verlangen. Dodd-Frank verlangt von der CFPB, dass sie den Small Business Regulatory Enforcement Fairness Act (SBREFA) von 1996 einhält, der kleinen Unternehmen neue Möglichkeiten zur Teilnahme an der föderalen Regulierungsarena eröffnet und Small Business Advocacy Review Panels (SBAR Panels, auch bekannt als SBREFA Panels) geschaffen hat.Abschnitt 1071 besagt, dass „im Falle eines Antrags an ein Finanzinstitut für Kredite für Frauen, Minderheiten oder kleine Unternehmen, das Finanzinstitut – (1) erkundigen, ob das Unternehmen ein Frauen-, Minderheits- oder kleines Unternehmen ist, ohne Rücksicht darauf, ob ein solcher Antrag persönlich, per Post, per Telefon, per elektronischer Post oder auf andere Weise oder auf andere Weise eingegangen ist und ob ein solcher Antrag auf eine Aufforderung des Finanzinstituts hin erfolgt …“ Der Zweck von Abschnitt 1071 war zu erleichtern die Durchsetzung fairer Kreditgesetze. Die CFPB beginnt mit dem Schreiben von Vorschriften zur Umsetzung von Section 1071.Die Gliederung der GFP beschreibt die verschiedenen Vorschläge, die zur Umsetzung von Abschnitt 1071, des einschlägigen Gesetzes, des Regulierungsprozesses und einer wirtschaftlichen Analyse der potenziellen Auswirkungen auf kleine Unternehmen, die direkt betroffen sein werden, geprüft werden.

Einige Vorschläge in der Gliederung, die hervorgehoben werden sollen:

• Abschnitt 1071(b) kann so gelesen werden, dass „die Datenerhebung für alle kleinen Unternehmen sowie für Unternehmen im Besitz von Frauen und Minderheiten, die nicht klein sind, einbezogen wird.“ Die CFPB erwägt, diesen Abschnitt nur auf kleine Unternehmen zu beschränken und Finanzinstitute nicht zu verpflichten, Daten für nicht kleine Unternehmen im Besitz von Frauen und Minderheiten zu sammeln und zu melden;
• Annahme einer allgemeinen Definition von „Finanzinstitut“;
• Klärung der Begriffe „Unternehmen im Besitz von Frauen“ und „Unternehmen im Besitz von Minderheiten“;
• Klärung der abgedeckten Kreditprodukte, für die Daten gesammelt und gemeldet werden müssen;
• Definition des Begriffs;
• Detaillierung der obligatorischen Datenpunkte, die gesammelt werden müssen, und der diskretionären Datenpunkte, die gesammelt werden können;
• Finanzinstituten erlauben, zu bestimmen, wann während des Bewerbungsprozesses die Daten gesammelt werden müssen;
• Beschränkung des Zugangs zur Kreditübernahme auf die Antworten eines Antragstellers auf Anfragen zum Status von Unternehmen in Frauen- und Minderheitenbesitz;
• Antragstellern erlauben, die Bereitstellung bestimmter Informationen zu verweigern;
• Zeitpunkt der Datenerhebung;
• Datenschutzbedenken; und
• Einführung einer Frist für die Einhaltung durch Finanzinstitute.

Im Mai 2019 reichten mehrere Gemeindegruppen und Kleinunternehmer in Kalifornien beim Bundesgericht eine Klage gegen die CFPB ein, um sie zu zwingen, Vorschriften gemäß Abschnitt 1071 zu erlassen. Im Dezember 2019 schlossen die Parteien eine Vergleichsvereinbarung, wonach die GFP einen Überblick über die Vorschläge zur Umsetzung von Section 1071 bis zum 15. September 2020 vorlegen musste. Der Vorschlag der GFP erfüllte diese Frist. Es gibt andere Fristen in der Abrechnung, einschließlich der Verpflichtung eines SBREFA-Gremiums, sich innerhalb von 30 Tagen nach diesem Vorschlag zu treffen, die Ausgabe einer vorgeschlagenen Regel, und wenn eine endgültige Regel verkündet wird. Es scheint, dass es mindestens ein Jahr dauern wird, bis die endgültige Regel mit einem Datum des Inkrafttretens irgendwann danach verkündet wird.Um die SBREFA-Frist einzuhalten, soll die CFPB im Oktober 2020 ein Small Business Advocacy Review Panel einberufen, um einen Bericht zu erstellen, der die Auswirkungen dieser Gliederung und der zu prüfenden Vorschläge vor der Veröffentlichung einer Bekanntmachung über die vorgeschlagene Regelsetzung untersucht. Der Bericht des Gremiums wird von der GFP in ihrer Regelsetzung zur Umsetzung von Abschnitt 1071 verwendet.Vertreter der Industrie haben Bedenken geäußert, dass eine breit zugeschnittene Regel unter Abschnitt 1071 die Verfügbarkeit von Krediten für kleine Unternehmen auf der Grundlage der Aufzeichnungs- und Berichtspflichten, die von Kreditgebern für kleine Unternehmen verlangt werden können, negativ beeinflussen könnte. Direktor Kraninger äußerte die Besorgnis, dass die Regel den Kreditgebern „unnötige und unangemessene Kosten“ auferlegen könnte, die von kleinen Unternehmen in Minderheiten- und Frauenbesitz getragen werden müssten. Wir würden erwarten, dass jede vorgeschlagene Regel versuchen wird, diese Bedenken zu minimieren.

High-Level-Zusammenfassung der Gliederung der Vorschläge unter Berücksichtigung für SBREFA: Small Business Lending Data Collection Rulemaking

Small Business Advisory Review Panel für Consumer Financial Protection Bureau Small Business Lending Data Collection Rulemaking