Q: Můj manžel má strukturovaný vypořádání z nehody podílel jako dítě. V roce 2004 prodal deset let této dohody, ale v roce 2014 začne dostávat měsíční platby 400 dolarů. Máme přibližně 30 000 dolarů dluhu, včetně lékařských účtů, a pronajímáme naše jediné vozidlo. V těchto dnech máme potíže s platbami včas. Na našem spořicím účtu je doslova 1 dolar. Máme 7měsíčního syna a doufáme, že si v příštích několika letech koupíme dům. Myslíme si, že prodej zbytku dohody na splacení našich účtů nám umožní ušetřit na domov našich snů. Zbývá asi 110 000 dolarů; prodejem bychom získali 17 500 dolarů. Bylo by to chytré?
A: strukturované vypořádání je běžným způsobem, jak mohou lidé, kteří byli zraněni, získat výplatu pojištění. Pravidelné platby poskytují průběžný příjem a snižují riziko vyfukování paušální částky špatným finančním výběrem. V mnoha státech můžete prodat svá práva na pravidelné platby společnosti, která vám dnes zaplatí paušální částku. Uvědomuji si, že je to lákavé, ale obvykle to není chytré.
Pro začátek, platby, které obdržel ve strukturované osady jsou obecně daňové-zdarma, pokud budete prodávat za paušální částky, můžete dlužím státní a federální daně, čímž se sníží vypořádání hodnoty. Ještě důležitější je, že firmy, které kupují vaše vypořádání, vydělají peníze tím, že vám zaplatí za svou skutečnou hodnotu. Sečteno a podtrženo: proplacení dnes může znamenat započtení mnohem méně, než byste dostali, kdybyste si platby ponechali.
pojďme si to spočítat. Vzhledem k tomu, že dlužíte $ 30,000, výplata $ 17,500 nevyřeší vaše problémy. Stále byste měli dluh 12 500 dolarů a pronájem auta a nebyli byste blíž k vybudování spořicího účtu, natož přijít se zálohou na dům. Chci, abyste se vyhrabali z dluhů, aniž byste se dotkli peněz na vypořádání. Vaším snem by mělo být dostat se z dluhů, ne koupit dům, který nemáte způsob, jak si dovolit právě teď.
Pokud potřebujete pomoci řešit své účty a naučit se žít v rámci svých prostředků, doporučuji vám kontaktovat Národní Nadace pro Úvěrové Poradenství, nezisková organizace, která vás spojí s dluh poradce ve vaší oblasti ( NFCC.org ; 800-388-2227). NFCC poradci posoudí své situace, pomůže vyjednat platební plány s věřiteli je-li to proveditelné, a, ano, řeknu vám, jestli zpeněží své osady je vaše nejlepší tah.
chci, abyste se také zaměřili na to, co pro vás tyto platby bez daně mohou udělat od roku 2014. Zní to, jako byste měli 20 více let plateb přichází k vám. Pokud jste byli investovat celý $400 každý měsíc v Roth IRA na 20 let a získat konzervativní 5% roční výnos, by jste o 165.000 dolarů v roce 2034. Pokud byste měli udržet tuto částku roste dalších 15 let – bez investovat další cent-byste mohli mít více než $ 340,000 v době odchodu do důchodu. To je sen, který může být váš, pokud používáte strukturované výplaty moudře.
Suze Orman je poslední knihou je její Akční Plán 2009: Udržet Vaše Peníze v Bezpečí & Zvuk (Spiegel & Šedá).