den 15 September 2020, efter betydande förseningar och i enlighet med en domstolsavgörelse, släppte Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) sin översikt över förslag som övervägs och alternativ som övervägs för datainsamling för småföretag. När Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act (Dodd-Frank) antogs, ändrade avsnitt 1071 Equal Credit Opportunity Act (ECOA) för att kräva sådan insamling av småföretag. Dodd-Frank kräver att CFPB följer Small Business Regulatory Enforcement Fairness Act (SBREFA) från 1996, som gav nya vägar för småföretag att delta i den federala regleringsarenan och skapade Granskningspaneler för småföretag (sbar-paneler, även kända som SBREFA-paneler).

avsnitt 1071 anger att ”vid ansökan till ett finansiellt institut för kredit för kvinnligt, minoritetsägt eller småföretag ska finansinstitutet-(1) fråga om verksamheten är ett kvinnligt, minoritetsägt eller småföretag, utan hänsyn till huruvida en sådan ansökan mottas personligen, via post, telefon, e-post eller annan form av elektronisk överföring eller på något annat sätt, och huruvida en sådan ansökan är som svar på en uppmaning från finansinstitutet…” syftet med avsnitt 1071 var att underlätta tillämpning av rättvis utlåningslagstiftning. CFPB börjar processen med att skriva regler för att genomföra avsnitt 1071.

CFPB: s översikt beskriver de olika förslag som övervägs för att genomföra avsnitt 1071, relevant lag, regleringsprocessen och en ekonomisk analys av de potentiella effekterna på små enheter som kommer att påverkas direkt.

några förslag i översikten för att lyfta fram:

• avsnitt 1071(b) kan läsas till ”inkludera datainsamling för alla småföretag såväl som kvinnoägda och minoritetsägda företag som inte är små.”CFPB överväger att begränsa detta avsnitt till endast småföretag och inte kräva att finansinstitut samlar in och rapporterar data för kvinnor – och minoritetsägda företag som inte är små;
• anta en allmän definition av ”finansiellt institut”;
• klargör termerna ”kvinno-ägt företag” och ”minoritetsägt företag”;
• klargör de täckta kreditprodukterna för vilka data måste samlas in och rapporteras;
• definiera termen ”ansökan”;
• specificera de obligatoriska datapunkter som måste samlas in och diskretionära datapunkter som kan samlas in;
• så att finansinstitut kan avgöra när uppgifterna måste samlas in under ansökningsprocessen;
• begränsa tillgången till lånegarantier till en sökandes svar på förfrågningar om kvinnors och minoritetsägda företagsstatus;
• så att sökande kan vägra att tillhandahålla viss information;
• tidpunkt för datainsamling;
• integritetsfrågor; och
• > genomföra en period för finansiella institut att följa.

i maj 2019 väckte flera samhällsgrupper och småföretagare i Kalifornien en talan i federal domstol mot CFPB för att tvinga den att utfärda förordningar enligt avsnitt 1071. I December 2019 ingick parterna ett förlikningsavtal som krävde att CFPB skulle utfärda en översikt över de förslag som den hade övervägt för att genomföra avsnitt 1071 senast den 15 September 2020. Förslaget från den gemensamma fiskeripolitiken uppfyllde denna tidsfrist. Det finns andra tidsfrister i uppgörelsen inklusive att kräva en sbrefa-panel att träffas inom 30 dagar efter detta förslag, utfärdandet av en föreslagen regel och när en slutlig regel kommer att utfärdas. Det verkar som om det kommer att vara minst ett år tills den slutliga regeln utfärdas med ett ikraftträdandedatum någon gång därefter.

för att uppfylla sbrefa-tidsfristen är CFPB planerad att sammankalla en granskningspanel för småföretag i oktober 2020 för att utarbeta en rapport som undersöker effekterna av denna disposition och förslag som behandlas i förväg för att utfärda ett meddelande om föreslagen regelverk. Panelens rapport kommer att användas av CFPB i dess regelverk för att genomföra avsnitt 1071.

branschrepresentanter har tagit upp en oro för att en brett skräddarsydd regel enligt avsnitt 1071 skulle kunna påverka tillgången till kredit för småföretag negativt baserat på det register-och rapporteringsansvar som kan krävas av långivare för småföretag. Direktör Kraninger uttryckte oro för att regeln kan införa” onödiga och otillbörliga kostnader för långivare ” som skulle behöva bäras av minoritets-och kvinnoägda småföretag. Vi förväntar oss att alla föreslagna regler kommer att försöka minimera dessa problem.

sammanfattning på hög nivå av förslag som behandlas för SBREFA: regler för insamling av småföretags utlåning av uppgifter

granskningspanel för småföretag för konsumentskydd Bureau för insamling av småföretags utlåning av uppgifter