den 15. September 2020, etter betydelig forsinkelse og i henhold til et rettsforlik, utgav Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) Sin Oversikt Over Forslag Under Vurdering og Alternativer Som Vurderes for småbedrifter utlån datainnsamling rulemaking. Når Dodd-Frank Wall Street Reform Og Consumer Protection Act (Dodd-Frank) ble vedtatt, Endret Seksjon 1071 Equal Credit Opportunity Act (ECOA) for å kreve slik datainnsamling for småbedrifter. Dodd-Frank krever AT CFPB overholder Small Business Regulatory Enforcement Fairness Act (SBREFA) fra 1996, som ga nye veier for små bedrifter å delta i federal regulatory arena og opprettet Small Business Advocacy Review panels (SBAR panels, også kjent som SBREFA panels).

Seksjon 1071 sier at «i tilfelle av en søknad til en finansinstitusjon for kreditt for kvinner-eide, minoritetseide, eller småbedrifter, finansinstitusjonen skal-(1) spørre om virksomheten er en kvinne – eid, minoritetseide, eller småbedrifter, uten hensyn til om en slik søknad er mottatt i person, via post, telefon, elektronisk post eller annen form for elektronisk overføring, eller på noen annen måte, og hvorvidt en slik søknad er i respons til en anmodning fra finansinstitusjonen…» formålet Med Seksjon 1071 var å legge til rette håndhevelse av rettferdige utlånslover. CFPB begynner prosessen med å skrive forskrifter for å implementere Seksjon 1071.CFPBS Disposisjon beskriver de ulike forslagene som vurderes å implementere Seksjon 1071, relevant lov, reguleringsprosess og en økonomisk analyse av de potensielle konsekvensene for små enheter som vil bli direkte påvirket.

Noen forslag i Oversikten for å markere:

• Seksjon 1071 (b) kan leses til » inkluder datainnsamling for alle små bedrifter så vel som kvinneeide og minoritetseide bedrifter som ikke er små.»CFPB vurderer å begrense Denne Delen bare til små bedrifter og krever ikke at finansinstitusjoner samler inn og rapporterer data for kvinner – og minoritetseide bedrifter som ikke er små;
• Vedta en generell definisjon av «finansinstitusjon»;
• Avklare vilkårene «kvinneeid virksomhet» og «minoritetseid virksomhet»;
• Avklare de dekkede kredittproduktene som data må samles inn og rapporteres for;
• Definere begrepet «søknad»;
• Detaljering av de obligatoriske datapunktene som må samles inn, og skjønnsmessige datapunkter som kan samles inn;
• Tillater finansinstitusjoner å bestemme når i løpet av søknadsprosessen dataene må samles inn;
• Begrense tilgangen til lånegaranti til en søkers svar på henvendelser angående kvinner – og minoritetseid virksomhet status;
• Tillater søkere å nekte å gi visse opplysninger;
• Timing av datainnsamling;
• Personvern bekymringer; og
• det er fastsatt en frist for at finansinstitusjonene Skal Overholde.

I Mai 2019 arkiverte flere samfunnsgrupper og småbedriftseiere I California en handling i føderal domstol mot CFPB for å tvinge den til å utstede forskrifter i Henhold Til Seksjon 1071. I desember 2019 inngikk partene en forliksavtale som krevde CFPB å utstede en oversikt over forslagene det hadde under vurdering for å implementere Seksjon 1071 innen 15. September 2020. FORSLAGET utstedt AV CFPB møtte denne fristen. Det er andre frister i oppgjøret inkludert krever EN SBREFA panel for å møte innen 30 dager etter dette forslaget, utstedelse av en foreslått regel, og når en endelig regel vil bli kunngjort. Det ser ut til at det vil være minst et år før den endelige regelen er kunngjort med en effektiv dato en gang etterpå.FOR å møte sbrefa-fristen, ER CFPB planlagt å innkalle Et Small Business Advocacy Review panel i oktober 2020 for å utarbeide en rapport som undersøker virkningen av Denne Oversikten og forslag som vurderes i forkant av utstedelse av varsel om foreslått regelverk. Panelets rapport vil bli brukt AV CFPB i sin regelverk for å implementere Seksjon 1071.industrirepresentanter har reist bekymring for at en bredt skreddersydd regel i Henhold Til Seksjon 1071 kan påvirke tilgjengeligheten av kreditt for små bedrifter negativt basert på journalførings-og rapporteringsansvar som kan kreves av småbedriftslån. Direktør Kraninger uttrykte bekymring for at regelen kan pålegge «unødvendige og utilbørlige kostnader på långivere» som må bæres av minoritetseide og kvinneeide småbedrifter. Vi forventer at enhver foreslått regel vil forsøke å minimere disse bekymringene.

Høyt Nivå Sammendrag Av Oversikt Over Forslag Som Vurderes FOR SBREFA: Small Business Lending Data Collection Rulemaking

Small Business Advisory Review Panel For Consumer Financial Protection Bureau Small Business Lending Data Collection Rulemaking