15.szeptember 2020-én, jelentős késedelem után és bírósági egyezség alapján, a fogyasztói pénzügyi védelmi Iroda (CFPB) kiadta a vizsgált javaslatok vázlatát és a kisvállalkozói hitelezési adatgyűjtési szabályalkotás szempontjából figyelembe vett alternatívákat. Amikor a Dodd-Frank Wall Street Reform és Fogyasztóvédelmi Törvény (Dodd-Frank) elfogadásra került, az 1071.szakasz módosította az Equal Credit Opportunity Act-et (ECOA), hogy megkövetelje az ilyen kisvállalkozások adatgyűjtését. Dodd-Frank megköveteli, hogy a CFPB megfeleljen az 1996-os Small Business Regulatory Enforcement Fairness Act (Sbrefa), amely új utakat biztosított a kisvállalkozások számára a szövetségi szabályozási arénában való részvételhez, és létrehozta a kisvállalkozások érdekképviseleti felülvizsgálati testületeit (sbar panelek, más néven SBREFA panelek).

az 1071. szakasz kimondja, hogy “a pénzügyi intézményhez női tulajdonban lévő, kisebbségi tulajdonban lévő vagy kisvállalkozás számára nyújtott hitel iránti kérelem esetén a pénzügyi intézménynek-(1) Meg kell vizsgálnia, hogy a vállalkozás női tulajdonban lévő, kisebbségi tulajdonban lévő vagy kisvállalkozás-e, tekintet nélkül arra, hogy az ilyen kérelmet személyesen, postai úton, telefonon, elektronikus levélben vagy más elektronikus továbbítás formájában, vagy bármilyen más módon kapják – e meg, és hogy az ilyen kérelem a pénzügyi intézmény kérésére válaszul történt-e vagy sem…” az 1071. szakasz célja volt, hogy megkönnyítse a tisztességes hitelezési törvények érvényesítése. A CFPB megkezdi a rendeletek írásának folyamatát az 1071. szakasz végrehajtása érdekében.

a KHPB vázlata leírja az 1071.szakasz, a vonatkozó törvény, a szabályozási folyamat végrehajtása során mérlegelt különféle javaslatokat, valamint a közvetlenül érintett kisvállalatokra gyakorolt lehetséges hatások gazdasági elemzését.

néhány javaslat a vázlatban, hogy kiemelje:

• az 1071(B) szakasz olvasható, hogy “tartalmazza az adatgyűjtést minden kisvállalkozás, valamint a nők és a kisebbségi tulajdonban lévő vállalkozások számára, amelyek nem kicsik.”A KHPB azt fontolgatja, hogy ezt a szakaszt csak a kisvállalkozásokra korlátozza, és nem követeli meg a pénzügyi intézményektől, hogy adatokat gyűjtsenek és jelentsenek a nem kis méretű női és kisebbségi tulajdonban lévő vállalkozásokról;
• a “pénzügyi intézmény” általános meghatározásának elfogadása;
• a “női tulajdonban lévő vállalkozás” és a “kisebbségi tulajdonban lévő vállalkozás”kifejezések tisztázása;
• azon fedezett hiteltermékek tisztázása, amelyekre vonatkozóan adatokat kell gyűjteni és jelenteni;
• Az “alkalmazás”kifejezés meghatározása;
• a gyűjtendő kötelező adatpontok és a gyűjthető diszkrecionális adatpontok részletezése;
• lehetővé teszi a pénzügyi intézmények számára annak meghatározását, hogy a pályázati folyamat során mikor kell adatokat gyűjteni;
• a hitelbiztosításhoz való hozzáférés korlátozása a kérelmező válaszaira a nők és a kisebbségi tulajdonban lévő vállalkozások helyzetével kapcsolatos kérdésekre;
• lehetővé teszi a pályázók számára, hogy megtagadják bizonyos információk megadását;
• Az adatgyűjtés időzítése;
• adatvédelmi aggályok; és
• a pénzügyi intézmények betartására vonatkozó időszak végrehajtása.

2019 májusában több Kaliforniai közösségi csoport és kisvállalkozás-tulajdonos keresetet nyújtott be a szövetségi bíróságon a CFPB ellen, hogy arra kényszerítse, hogy az 1071.szakasz alapján rendeleteket adjon ki. 2019 decemberében a felek egyezségi megállapodást kötöttek, amely megkövetelte a KHPB-től, hogy adja ki az 1071.szakasz 15. szeptember 2020-ig történő végrehajtására megfontolt javaslatok vázlatát. A KHPB által kiadott javaslat betartotta ezt a határidőt. Az egyezségben vannak más határidők is, beleértve az SBREFA testületnek a javaslattól számított 30 napon belüli teljesítését, a javasolt szabály kiadását, valamint a végleges szabály kihirdetésének időpontját. Úgy tűnik, hogy legalább egy év telik el, amíg a végső szabályt valamikor később hatályba léptetik.

az SBREFA-határidő betartása érdekében a KHPB a tervek szerint 2020 októberében összehívja a kisvállalkozások érdekképviseleti felülvizsgálati testületét, hogy készítsen egy jelentést, amely megvizsgálja e vázlat és a vizsgált javaslatok hatását a javasolt szabályalkotásról szóló értesítés kiadása előtt. A testület jelentését a KHPB fogja felhasználni az 1071. szakasz végrehajtására vonatkozó szabályalkotás során.

az iparág képviselői aggodalmukat fejezték ki amiatt, hogy az 1071.szakasz szerinti, széles körben szabott szabály negatívan befolyásolhatja a kisvállalkozások számára a hitel rendelkezésre állását a kisvállalkozások által megkövetelt nyilvántartási és jelentéstételi kötelezettségek alapján. Kraninger igazgató aggodalmát fejezte ki amiatt, hogy a szabály “szükségtelen és indokolatlan költségeket róhat a hitelezőkre”, amelyeket a kisebbségi és női tulajdonú kisvállalkozásoknak kell viselniük. Arra számítunk, hogy minden javasolt szabály megpróbálja minimalizálni ezeket az aggodalmakat.

az SBREFA: Small Business Loansing Data Collection Rulemaking (kisvállalati hitelezési adatgyűjtési szabályalkotás) keretében vizsgált javaslatok vázlatának magas szintű összefoglalása

Small Business Advisory Review Panel for Consumer Financial Protection Bureau Small Business Loansing Data Collection Rulemaking (kisvállalati hitelezési adatgyűjtési szabályalkotás)