Cela arrive tout le temps. Vous voyez une annonce à la télévision pour une voiture incroyable que vous avez toujours voulue, et les paiements mensuels affichés sont en fait à votre portée financière. Des visions de toutes les dates que vous pourrez gérer dans un véhicule aussi chaud dansent dans votre tête. Vous avez regardé les candidats, sélectionné votre futur conjoint et même choisi le quartier où vous vous installerez ensemble. Puis, comme une balle dans le cœur, l’annonceur dit la phrase magique the celle qui tue vos rêves et vous fait sortir de votre rêverie et revenir à la réalité. Le prix, il s’avère, est « une offre de location attrayante. »

Qu’en est-il de la location d’une voiture que certains trouvent si « peu attrayante »? Les paiements sont moins chers, vous pouvez obtenir une nouvelle voiture toutes les quelques années, et un bail est souvent plus facile à obtenir que le financement d’un prêt automobile. Alors pourquoi tout le monde ne loue pas? Est-il plus intelligent de louer une voiture ou d’en acheter une?

Phillip Reed, éditeur de conseils aux consommateurs chez Edmunds – une ressource d’analyste automobile – souligne que la décision séculaire entre la location et l’achat n’est pas réellement la différence de finances. Au lieu de cela, dit Reed, c’est un choix de style de vie. Les personnes qui aiment conduire une nouvelle voiture toutes les quelques années trouvent simplement un bail plus attrayant, et comme les paiements individuels sont moins chers que l’achat d’une voiture, les locataires sont généralement en mesure de conduire des voitures plus agréables qu’ils ne pourraient se permettre d’acheter purement et simplement.

Les baux ont plusieurs aspects qui en font de bons choix par rapport à l’achat d’une nouvelle voiture — comme le fait que les dépenses directes sont généralement plus faibles. Par exemple, l’acompte est généralement faible et parfois inexistant. Les paiements mensuels sont également beaucoup plus bas que les paiements de prêt, et les baux sont souvent plus faciles à obtenir qu’un prêt. De plus, les coûts d’entretien sont presque nuls, car la plupart des garanties pour les voitures neuves durent trois ans – ce qui correspond généralement à la même durée que la période de location moyenne. Edmunds, en passant, recommande les baux de trois ans comme ceux qui ont le plus de sens financier pour le locataire – la personne qui loue la voiture.

Mais il y a aussi des dépenses supplémentaires avec un bail. Les taux d’assurance sont généralement plus élevés pour les véhicules loués, car la couverture de location peut inclure une assurance gap – qui rembourse ce qui est encore dû sur le bail dans le cas où la voiture est totalisée. Et, puisque vous retournez votre voiture tous les trois ans, si vous louez une voiture qui nécessite un acompte, cette dépense sortira de votre poche chaque fois que vous obtiendrez un nouveau bail. Chaque fois que vous remplacez votre ancienne voiture par une nouvelle, des frais s’ajoutent. Quand une voiture est conduite, elle se déprécie — réduit en valeur. Lorsque vous achetez une voiture, la dépréciation est votre fardeau en tant que propriétaire de la voiture; elle se reflète dans le prix que vous pouvez revendre votre voiture pour plus tard. Avec un bail, le concessionnaire est celui qui accepte l’amortissement, car il reprendra la voiture louée.

Ou du moins, c’est comme ça qu’il semble. En réalité, les coûts d’amortissement sont pris en compte dans les paiements mensuels de location que vous effectuerez. Si le concessionnaire détermine que votre voiture présente une usure supérieure à la normale, des frais supplémentaires vous seront facturés pour les réparations. Le kilométrage, aussi, ajoute au coût d’un bail lorsque vous tournez dans la voiture. La plupart des baux de trois ans permettent de parcourir de 36 000 à 45 000 milles pendant la durée du bail. Des frais supplémentaires de 5 à 20 cents par mile peuvent vraiment s’additionner. Supposons que vous conduisiez 3 000 miles de plus par an que votre bail ne le permet, et que vous soyez facturé 20 cents par mile. Lorsque vous transformez votre voiture pour un nouveau bail, vous devrez payer un supplément de 1 800 $ en plus des frais que vous devez payer pour commencer le prochain bail.

Pour examiner les coûts réels de l’achat par rapport à la location d’une voiture, il faut prendre en compte la durée de vie de la voiture. Lisez la page suivante pour connaître la valeur en dollars des baux et des achats.