Estar involucrado en un accidente de automóvil es una experiencia increíblemente estresante por sí sola, pero tener que lidiar también con el seguro de automóvil después puede empeorar las cosas. Escribimos esta guía para ayudarlo a través de todos los pasos generales con los que tendrá que lidiar para que pueda estar listo si alguna vez se encuentra lidiando con un accidente.

Paso 1: ¿Qué hacer inmediatamente después?

El accidente acaba de ocurrir. Se ha detenido por completo, ha apagado el coche y ha encendido las luces de emergencia. Estos son algunos pasos básicos que debes seguir:

• Comprobar si hay lesiones — si usted, el otro(s) conductor(s) involucrado (s) o cualquier pasajero tiene lesiones menores como resultado de la colisión, está legalmente obligado a llamar a la policía
• Comprobar si hay daños — comprobar si su vehículo y el otro (s) vehículo (s) involucrado (s) están dañados, si el daño total de cada automóvil involucrado es de más de 2 2000, debe llamar a la policía
• Tomar fotografías — use una cámara o su teléfono inteligente para tomar fotografías de lesiones, daños visibles a cada vehículo, las placas de vehículo, y de todos los conductores involucrados para pruebas
• Mover a un lugar más seguro — después de que se hayan tomado los pasos anteriores, asegúrese de mover su automóvil (si es posible) fuera del medio de la intersección o la carretera
• Recopilar información, intercambiar nombres, direcciones, números de licencia e información de seguro con todos los conductores involucrados, y obtener la información de contacto de cualquier testigo
• Informe a la policía — puede comunicarse con un Centro de Informes de Colisión que son instalaciones policiales que ayudan a los conductores en accidentes, organizar fotos, ayudar con la presentación de informes y recomendar un taller de carrocería cercano

Nunca abandone la escena del accidente hasta ha seguido estos pasos o hasta que la policía diga que puede irse. En el mejor de los casos, perderá la oportunidad de reunir pruebas e información que necesitará en el futuro y, en el peor de los casos, puede ser acusado por la policía por huir de la escena de un accidente.

Paso 2: ¿A Qué Estafas Debo Prestar Atención?

Desafortunadamente, no todas las colisiones son accidentes. Comenzando incluso antes de que usted esté en una colisión, hay algunos tipos de estafas que los estafadores tratan de hacer que involucran accidentes automovilísticos. Vale la pena señalar que es más probable que estas estafas ocurran en ciudades más grandes y abarrotadas como Toronto o los suburbios circundantes que en ciudades más pequeñas. Esa es parte de la razón por la que el seguro es más caro en la ciudad. Aquí hay una lista de las estafas más comunes, algunas de las cuales se pueden combinar.

2.1 Accidentes por etapas

Un accidente por etapas es cuando el estafador provoca deliberadamente una colisión de tal manera que lo hace ver culpable, y sin ninguna evidencia que demuestre su versión de la historia, obtiene el pago del seguro. Estas son las formas comunes en que podría suceder:

Derecho de paso: el estafador tiene el derecho de paso en una intersección, pero indica que la víctima debe seguir adelante, pero luego se corta para que haya un accidente. El estafador negará que hizo algún gesto para renunciar al derecho de paso, y como tenían el derecho de paso, la víctima parece tener la culpa.

Extremo trasero: el estafador conduce delante de la víctima y luego golpea los frenos de repente para atrapar a la víctima cuando está demasiado cerca o no puede reaccionar lo suficientemente rápido. A pesar de que el estafador lo causó deliberadamente, a menudo se asume que si pones la parte trasera de otro auto, siempre eres el culpable.

Cómo detectar y evitar estas estafas? Asegúrese de mantener una distancia segura de cualquier automóvil que tenga delante y siempre siga las reglas del derecho de paso y tenga mucho cuidado si alguien intenta renunciar a su derecho de paso. Tome muchas fotos de su automóvil y del otro automóvil en la escena del accidente, especialmente del punto de impacto, para que lo tenga como evidencia.

2.2 Estafas de referencia

Las estafas de referencia involucran a alguien que actúa como un externo útil del accidente en sí, pero intentan presionar a la víctima para que entregue información personal o vaya a un taller de reparaciones en particular, un abogado de colisión u otro servicio con el que tenga una relación. Aquí hay dos variaciones principales:

Falsos samaritanos: el estafador viaja en busca de accidentes al costado de la carretera. Cuando encuentran una, se acercan y actúan de manera útil e incluso pueden hacerse pasar por otra persona de influencia. Derivarán a la víctima a un taller de reparaciones, un médico o un abogado en particular, y también podrían tratar de obtener acceso a la información del seguro de la víctima para que luego puedan comenzar a presentar reclamaciones falsas.

Camiones de remolque: algunos conductores de camiones de remolque referirán a las víctimas a talleres de reparación y carrocería específicos para que puedan recibir una tarifa de referencia, pero para compensar las tarifas de referencia, el conductor del camión y/o el taller de reparación aumentarán las tarifas que la víctima tiene que pagar. Si se niega a pagar, incluso podrían tratar de vender su automóvil para su propio beneficio.

Cómo detectar y evitar estas estafas? Espere para preguntar a su compañía de seguros o a la policía qué compañía de grúas o taller de reparaciones podrían recomendar; busque información de la licencia municipal en la grúa; tenga cuidado con cualquier consejo no solicitado de personas al azar que no estuvieron en el accidente; y no firme nada excepto el informe policial sin consultar a su compañía de seguros.

2.3 Lesiones falsas & Víctimas

Con este tipo de estafas, el estafador inventará o embellecerá un reclamo de seguro para obtener un pago más grande. Estos son los dos tipos principales:

Lesiones falsas: el estafador involucrado en el accidente actuará de inmediato o afirmará que sufrió una lesión grave que es difícil de detectar o diagnosticar, como un latigazo cervical o dolor de espalda. Harán que su compañía de seguros los compense por las facturas médicas que tienen en el presente y en el futuro como resultado de su «lesión».

Víctimas falsas: después de que todos salgan de la escena de un accidente, el estafador presentará una reclamación de seguro que se lesionaron en la colisión, incluso si no estuvieron involucrados en absoluto. Ya sea que realmente estuvieran en la escena, pero no involucrados, o a través de algún otro medio, esto es más común con las reclamaciones en línea.

Cómo detectar y evitar estas estafas? Tome muchas fotos, documente todo lo que pueda y obtenga la información de cualquier testigo dispuesto a declarar lo que vio que realmente sucedió. Si alguien está reportando una lesión, asegúrese de llamar a la policía a la escena, incluso si dicen que no, para que tenga su informe como evidencia de quién estaba realmente presente y herido. Lo más importante, no se sienta presionado por ninguna amenaza que intente obligarlo a pagar a nadie dinero fuera de sus pólizas de seguro.

Paso 3: ¿Debo Comunicarme Con Mi Compañía De Seguros?

Después de que las cosas se hayan solucionado, debe comunicarse con su compañía de seguros e informarles del accidente lo antes posible. Lo mejor es hacerlo dentro de los 7 días, o tan pronto como sea posible después de eso. Si espera demasiado, es posible que la compañía de seguros no tenga que pagar su reclamo. También es útil llamarlos para obtener consejos sobre qué hacer durante y después de la escena del accidente.

Aquí hay una lista de pasos en el proceso que debe esperar:

• Se asignará un ajustador de reclamaciones a su caso para determinar cuánto del accidente está cubierto por su póliza y para ayudarlo a guiarlo a través del proceso
• Se le pedirá que llene algunos formularios para su reclamo, como un formulario de Prueba de Pérdida, que actúan como declaraciones juradas de lo que sucedió
• Se le pedirá que proporcione información básica sobre lo que sucedió, quién y qué automóviles estuvieron involucrados, cuál es la información de la póliza de seguro para todos los involucrados, y así sucesivamente
• La compañía de seguros investigar y hablar con las empresas de las otras personas participar para determinar quién tuvo la culpa y por cuánto (vea la sección # 6).

Si tiene alguna pregunta o desea asesoramiento, su representante de reclamaciones le ayudará.

Paso 4: ¿Cómo Funciona el Proceso de Reparación?

Al elegir qué taller de reparación llevar su vehículo, puede pedir a su compañía de seguros una de sus tiendas preferidas. Sin embargo, también puede ir a una tienda que conozca y en la que confíe sin preguntárselo: la compañía de seguros solo tendrá que aprobar el presupuesto de reparación.

• Si le preocupa que la empresa o su taller de reparación no estén haciendo un buen trabajo reparando su vehículo o cobrándole demasiado, hay algunas cosas que debe considerar:
• Las compañías de seguros tienen la obligación de devolver su vehículo que ha estado en una colisión a las condiciones en las que estaba antes, por lo que se asegurarán de que el trabajo esté bien hecho
• Deben reemplazar las piezas dañadas con piezas de repuesto nuevas que también deben ser las especificaciones del fabricante del vehículo
• Cuando las reparaciones terminen haciendo que el automóvil esté en mejores condiciones de lo que estaba, la compañía puede pedirle que pague la diferencia

Cuánto cubre su compañía para los pagos de reparación depende de cuánto se determine que usted está responsable del accidente (ver sección #6).

Paso 5: ¿Qué pasa si me lesioné en el Accidente?

Si sufrió una lesión como resultado del accidente, su proceso de reclamos implicará una solicitud de Beneficios por Accidente para cubrir los costos médicos. Incluso si se determina que tiene la culpa, por la ley de Ontario, el Plan de Beneficios Estatutarios por Accidentes (SABS, por sus siglas en inglés) requiere cobertura para cualquier lesión que haya sufrido en el accidente.

Estas son algunas de las principales cosas cubiertas por la póliza de Beneficios por Accidente estándar en Ontario:

• Pérdida de ingresos — si faltó al trabajo como resultado de su lesión, ya sea temporal o permanente
• Honorarios médicos — cubre cualquier costo para tratar y rehabilitar sus lesiones
• Costos de ayuda — cubre parte del costo de tener un asistente de atención para usted mientras se recupera
• Viaje familiar — paga parte de las visitas familiares durante su recuperación
• Gastos relacionados — cubre parte del costo de reemplazar o reparar artículos dañados o perdidos que estaban en el automóvil
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  Hay otros tipos de cobertura que cubren diferentes costos y gastos en los que podría incurrir como resultado de su accidente. Cuando solicite Beneficios por Accidente, puede pedirle a su ajustador de reclamos que lo lleve a través del proceso para que sepa lo que está por venir. Le enviarán el paquete de solicitud que debe contener los formularios y documentos necesarios.

  Paso 6: ¿Cómo se determina la falla?

  Cuánto paga su compañía de seguros y cuánto tiene que pagar de su propio bolsillo depende de cuánto se determine que ha sido culpable del accidente. Las compañías de seguros de Ontario están obligadas por la Ley de seguros a utilizar las directrices detalladas de las Normas de Determinación de la culpa para determinar la culpa en los accidentes. Estas pautas contienen escenarios y visualizaciones detalladas para cubrir la gran mayoría de las colisiones y cómo determinar la falla.

  Aquí está cómo la determinación de la falla le afectará:

  • 0% de culpa-sus primas no se ven afectadas y su registro permanece limpio
  • 1-24% de culpa — sus primas no se ven afectadas, pero se incluyen en su registro
  • 25%+ de culpa — sus primas se ven afectadas cuando renueva su póliza y se incluyen en su registro

  En general, la determinación depende en gran medida de cualquier evidencia que se les proporcione. Si usted y los otros conductores involucrados dan cuentas contradictorias de lo que sucedió, la falla generalmente se divide de manera uniforme.

  Si ha tenido un historial limpio durante varios años, algunas compañías de seguros tendrán una póliza para perdonar su primer accidente o multa por exceso de velocidad sin que esto afecte sus tarifas. Puede pedirle a su ajustador de reclamos más detalles sobre la determinación de fallas y cómo le afectará.

  ¿Lo sabías? La ley de Ontario sobre la cobertura mínima obligatoria que debe proporcionar el seguro de automóvil ha cambiado recientemente. Las tarifas se han reducido para hacerlas más asequibles, pero como resultado, el pago estándar y los beneficios también se han reducido. Lea más aquí para ver cómo podría haber cambiado su cobertura de seguro.

  Paso 7: ¿Qué Pasa Si Tengo una Queja?

  Si no está de acuerdo con la determinación de culpa, primero hable con su ajustador de reclamaciones en caso de que se haya perdido alguna evidencia. Si aún no está satisfecho, puede solicitar hablar con el Oficial de Quejas de la compañía. Revisarán el caso para ver si algo se pasó por alto o se manejó mal, pero usted necesitará tener más pruebas para presentar que no consideraron o una queja de que el caso no se manejó correctamente.

  Si tiene alguna otra queja sobre cómo se está manejando su reclamo, debe seguir los mismos pasos: primero hable con su ajustador de reclamos y luego comuníquese con el Oficial de Quejas. Si tiene más quejas que siente que no abordaron adecuadamente, todavía tiene algunas opciones:

  • Póngase en contacto directamente con el CEO de la compañía de seguros
  • Llame a la Comisión de Servicios Financieros de Ontario (FSCO), que es responsable de gobernar a las compañías de seguros, para obtener asesoramiento
  • Póngase en contacto con la organización de Ombudsman independiente proporcionada por el Oficial de Quejas

  Es raro que tenga que utilizar las medidas anteriores, y no hay garantía de que la decisión de la compañía de seguros se anule, así que asegúrese de que puede proporcionar una documentación completa de su queja con tanta evidencia como pueda.

  Resumen

  Estar en un accidente automovilístico es un evento increíblemente estresante, pero hay un proceso bien establecido a seguir que es muy segmentado y organizado. Puede ser útil tener una lista de verificación de cada paso y consejo a seguir en algún lugar de su automóvil en caso de que lo necesite, y asegúrese de pedirle consejo a un oficial de policía o a su compañía de seguros sobre qué hacer para obtener una garantía adicional. ¡Con suerte nunca tendrás que hacer nada de esto!

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