Votre assurance auto ne peut pas être annulée sans motif par votre fournisseur. Dans la plupart des États, les entreprises doivent donner un préavis écrit d’au moins 30 jours avant d’annuler une police. Cependant, votre assureur peut refuser de renouveler votre police à la fin de la durée actuelle de votre police.

Pourquoi les assureurs annulent-ils des polices?

Bien que votre assureur ne puisse pas vous déposer sans raison ni préavis, il existe une poignée de situations qui pourraient l’amener à annuler votre police. Les raisons acceptables d’annulation varieront également en fonction de l’état dans lequel vous vivez.

Vérifiez la divulgation de votre politique pour voir les raisons pour lesquelles elle pourrait être annulée. Les raisons typiques peuvent inclure:

• Informations inexactes. Des informations fausses ou inexactes sur votre demande pourraient entraîner l’annulation de votre police par votre fournisseur.
• Paiements de primes manquants. La raison la plus courante pour laquelle les compagnies d’assurance abandonnent leurs clients est due à des primes impayées, alors assurez-vous de rester à jour sur vos factures.
• Réclamations frauduleuses. Le dépôt de réclamations frauduleuses ou fausses est un moyen rapide d’être abandonné par votre fournisseur d’assurance.
• Plusieurs accidents fautifs. Votre assureur peut vous considérer comme un conducteur à haut risque si vous êtes responsable d’un trop grand nombre d’accidents. Ce risque accru pourrait éventuellement vous faire tomber.
• Infractions au code de la route. Votre assureur pourrait vous déposer si vous accumulez un certain nombre de contraventions, d’infractions de déplacement ou de points sur votre dossier de conduite. Cela inclut également la suspension ou la révocation de votre licence.
• Mauvaise utilisation. Votre compagnie d’assurance automobile pourrait vous déposer si votre véhicule est assuré pour un usage personnel mais utilisé à des fins commerciales. En effet, il pourrait y avoir un risque plus élevé de dommages.
• Trop de revendications. Bien que ce ne soit pas le cas pour tous les fournisseurs, certaines entreprises peuvent vous déposer pour avoir déposé trop de réclamations en peu de temps.
• Problèmes de santé graves. Certains fournisseurs peuvent annuler votre couverture si vous développez de graves problèmes de santé qui rendent la conduite dangereuse pour vous.
• La société s’arrête. Votre fournisseur d’assurance pourrait également annuler votre couverture si elle ferme ou quitte votre région.

Est-il légal pour ma compagnie d’assurance d’annuler ma police?

Oui, dans la plupart des cas, votre assureur automobile peut légalement annuler votre police. Mais il doit respecter les lois des États, qui réglementent les raisons acceptables d’annulation.

Vous pouvez également rencontrer quelques exceptions où vous pourriez envisager de faire appel à un avocat pour savoir si vous devez lutter contre l’annulation. Il n’y a aucune garantie que vous gagnerez, mais si vous le faites, vous pouvez rétablir votre police ou obtenir un paiement pour annulation injustifiée. Des exemples potentiels de ceci pourraient inclure :

• Avis insuffisant. Votre fournisseur doit vous donner un préavis d’au moins 30 jours avant l’annulation, sinon elle pourrait être invalide.
• Raison invalide. En dehors de la période initiale de 60 jours, votre fournisseur doit avoir une raison valable pour annuler votre police.
• Rupture des termes et conditions. Vérifiez vos conditions générales pour savoir quand votre fournisseur peut et ne peut pas annuler votre police.

Obtenez votre nouvelle police en ligne dès aujourd’hui

Quel préavis les assureurs doivent-ils vous donner?

Les assureurs automobiles doivent vous aviser si votre renouvellement est refusé ou si votre police est annulée. Cela doit prendre la forme d’une notification écrite, généralement au moins 30 jours avant l’annulation.

La gravité de la situation peut affecter le moment où votre fournisseur peut annuler votre police et le préavis que vous recevrez. Voici les délais à garder à l’esprit :

• Dans les 60 jours suivant une nouvelle politique. Au cours des 60 premiers jours suivant la date de début de votre police, votre fournisseur peut annuler votre police sans raison. Dans la plupart des cas, cela se produit en raison de divergences ou d’informations inexactes sur votre demande.
• Politique intermédiaire. Dans des situations plus graves — comme des primes impayées ou un changement important de risque — votre fournisseur pourrait vous laisser tomber au milieu de votre police.
• À la fin de votre mandat. Dans des cas moins extrêmes, votre fournisseur peut attendre la date de fin de votre police et vous empêcher de renouveler votre police au lieu de l’annuler purement et simplement.

Les assureurs doivent-ils donner une raison valable pour annuler une police ou refuser le renouvellement?

Les assureurs ne sont généralement pas tenus de fournir ces informations de manière spontanée, mais le feront souvent.

Si vous demandez une raison, les assureurs sont généralement tenus de la fournir. De même, les assureurs sont généralement tenus de fournir des détails sur leur processus de règlement des différends sur demande.

Vais-je obtenir un remboursement après l’annulation de mon assurance auto?

Si vous payez des primes mensuelles pour votre police d’assurance automobile, il est peu probable que vous obteniez un remboursement pour les primes antérieures que vous avez déjà payées, car ces paiements concernaient une couverture antérieure. Cependant, si vous avez choisi de payer vos primes en un seul paiement forfaitaire pour une police de six ou 12 mois, vous devriez obtenir un remboursement.

Dans ce cas, vous devriez recevoir un paiement au prorata, où le coût global serait ventilé en jours et les jours inutilisés seraient remboursés. Mais les politiques de remboursement peuvent varier, alors vérifiez auprès de votre agent ou de votre fournisseur pour plus d’informations.

Disons que vous avez payé 1 200 up à l’avance pour une police de 12 mois et que votre police a été annulée après 7 mois. Vous recevrez alors un paiement pour les cinq mois restants de la couverture inutilisée, basé sur le taux mensuel de 100 $. Cela signifie que vous recevrez un remboursement de 500 $ pour les cinq mois que vous avez déjà payés.

Pourquoi le renouvellement de ma police serait-il refusé?

Plusieurs facteurs peuvent conduire à un refus de renouvellement. En règle générale, vous êtes un conducteur statistiquement plus risqué que lorsque vous avez souscrit la police.

Cela se traduira souvent par des primes plus élevées en premier. Mais finalement, un assureur pourrait simplement considérer le risque comme déraisonnable.

Un renouvellement refusé peut être une combinaison quelconque de facteurs de risque qu’un assureur considère, notamment ::

Comment éviter d’être abandonné par un assureur

La meilleure façon d’éviter l’annulation d’une police est d’être honnête sur vos demandes et réclamations, de ne pas commettre de fraude à l’assurance et de suivre le paiement des primes.

S’assurer que votre renouvellement est accepté peut être plus difficile. Dans la mesure du possible, essayez de:

• Ne faire des réclamations que lorsque vous devez
• Conduire prudemment ou suivre un cours de conduite sécuritaire
• Suivre les règles de la route
• Conduire une voiture raisonnable
• Suivre les paiements de primes
• Améliorer votre crédit

Que dois-je faire si je manque un paiement d’assurance automobile?

Dans certains cas, vous pourrez peut-être régler votre situation auprès de votre compagnie d’assurance avant que votre police ne soit annulée. Suivez les étapes suivantes pour minimiser les retombées d’un paiement manqué:

• Parlez-en à votre assureur à l’avance. Si vous savez que vous manquerez un paiement, vous pourrez peut-être retarder votre paiement de quelques jours.
• Voyez si vous avez un délai de grâce. Votre assureur peut vous donner quelques jours avant d’exiger le paiement.
• Réassurez-vous rapidement si vous avez un retard. Contactez également votre assureur pour vous assurer que vous ne devez rien sur votre police.

Notre meilleur choix: Progressive

Découvrez une couverture plus large que celle des concurrents, des remises précieuses allant jusqu’à 30% et des avantages tels que des franchises réduites qui ne récompensent aucune réclamation.

• Large couverture, y compris pour les pièces automobiles personnalisées ou le covoiturage
• Des outils de tarification transparents qui vous aident à acheter dans les limites de votre budget
• Pardon des accidents pour les petites réclamations ou pour rester sans réclamation
• Cumulez une variété de rabais pour plusieurs voitures, paiement automatique ou accession à la propriété

5 étapes pour obtenir une assurance si vous n’avez pas beaucoup d’options d’assurance

Les conducteurs considérés comme à haut risque peuvent trouver il est difficile de trouver une assurance à un taux raisonnable ou une entreprise qui les assurera du tout. Vous pourriez être considéré comme à haut risque si vous avez plusieurs accidents, des contraventions, une conduite avec FACULTÉS affaiblies ou d’autres incidents sur votre dossier de conduite.

1. Parlez avec votre agent ou fournisseur. Cela ne fait jamais de mal de parler à votre agent ou à votre fournisseur pour voir si vous pouvez trouver un moyen d’empêcher l’annulation de votre police.
2. Découvrez si vous êtes considéré comme à haut risque. Selon la raison de l’annulation, vous pouvez être considéré comme un conducteur à haut risque, ce qui pourrait rendre un peu plus difficile l’obtention d’une couverture. Demandez à votre fournisseur ou agent si cela s’applique à vous. Magasinez pour d’autres fournisseurs à haut risque qui sont plus disposés à accepter n’importe quel conducteur.
3. Recherchez une assurance de groupe. Si vous ne pouvez toujours pas obtenir de devis, vous pouvez avoir des options auprès de pools d’assurance pris en charge par l’État comme WAAIP. Étant donné que l’assurance automobile est légalement requise, votre État doit vous fournir une option raisonnable, afin que vous puissiez tenter votre chance dans la piscine à haut risque. Vous ne serez pas refusé en tant que client puisque le risque est partagé entre toutes les personnes avec ces plans.
4. Commencez à magasiner pour une couverture. Une fois que vous avez reçu un avis indiquant que votre police va être annulée, commencez immédiatement à rechercher une nouvelle police.
5. Travaillez à réduire vos risques. Envisagez de suivre une formation de conducteur ou d’établir votre pointage de crédit.

Bottom line

Votre police d’assurance automobile offre une certaine protection contre les annulations soudaines de votre fournisseur. Tant que vous évitez la conduite dangereuse et payez vos primes à temps, vous ne devriez pas vous inquiéter de l’annulation de votre police d’assurance automobile.

Bien qu’il puisse être préoccupant de penser que votre police d’assurance automobile pourrait être annulée après une erreur de conduite majeure, vous n’êtes pas sans options si cela se produit. Comparez vos options pour trouver le bon fournisseur en qui vous pouvez avoir confiance.

Questions courantes sur l’annulation de la police d’assurance automobile

• Aurai-je besoin de documents spéciaux pour obtenir une couverture si ma police est annulée?

  Dans la plupart des cas, non. Cependant, si votre permis a été suspendu ou si vous êtes considéré comme à haut risque, vous devrez peut-être souscrire une assurance automobile SR-22.

• L’assurance sera-t-elle plus chère si ma police est annulée?

  Uniquement si la raison de l’annulation était une modification de votre niveau de risque. Les conducteurs à haut risque paient souvent des primes plus élevées que les autres conducteurs, mais cela dépend de votre situation et du fournisseur que vous choisissez.

  Si vous êtes considéré comme à haut risque, l’assurance de fournisseurs non standard pourrait être moins chère qu’une police d’un grand fournisseur, mais vous pourriez ne pas obtenir autant de couverture.

• Puis-je faire une demande auprès du même fournisseur si ma police est annulée ?

  Cela dépend du fournisseur. Cela ne fait jamais de mal de demander une couverture auprès du même fournisseur, mais soyez franc au sujet de votre annulation précédente et assurez-vous que tous les détails de votre demande sont corrects.

  Vous pouvez également parler à votre fournisseur avant l’annulation de votre politique pour voir si vous pouvez modifier votre politique au lieu de l’annuler.

• Qu’est-ce qu’une assurance auto non standard?

  L’assurance auto non standard ou à haut risque est un type de couverture conçu pour les conducteurs ayant des antécédents de conduite moins que parfaits, un crédit médiocre ou une expérience de conduite limitée.