Les organisations à but non lucratif du pays peuvent bénéficier de programmes de cartes de crédit d’affinité, parfois appelés cartes de crédit caritatives, qui permettent aux sympathisants de donner un pourcentage de chaque transaction à une organisation particulière. Les cartes Affinity portent le logo de l’organisation et sont proposées conjointement avec trois entités : l’organisation non financière, un réseau de paiement et un émetteur de carte. De nombreuses organisations à but non lucratif de petite et moyenne gamme dépendent de plus en plus des revenus supplémentaires générés par leurs partisans avec les cartes d’affinité.

Ce concept de carte d’affinité peut être attribué à feu Charles Cawley, diplômé de l’Université de Georgetown avant de cofonder la Maryland Bank National Association (MBNA). La première organisation à s’associer à Cawley sur son idée a été la Georgetown University alumni association qui a parrainé une carte pour ses membres. Ce modèle a prospéré sous Cawley, faisant de MBNA l’un des plus grands émetteurs de cartes d’affinité de l’industrie.

En 2006, MBNA a annoncé son acquisition par Bank of America. Avant l’acquisition, MBNA a soutenu des milliers d’organisations avec des programmes de cartes d’affinité, un créneau qu’elles ont habilement servi pendant de nombreuses décennies. Avec MBNA, des millions de détenteurs de cartes ont porté des cartes de crédit affinity pour soutenir leurs organisations à but non lucratif, leurs écoles et leurs organisations professionnelles préférées. Environ 10 mois après l’achat de MBNA, Bank of America a annoncé le déploiement d’au moins 12 nouveaux programmes avec des organisations telles que la National Wildlife Federation et Habitat for Humanity International.

Programmes de cartes d’affinité et grandes banques

En ce qui concerne les cartes d’affinité, les banques ne sont généralement pas prêtes à augmenter leur échelle à moins que l’organisation partenaire ne dispose d’une énorme audience captive et d’une solide réputation. Bank of America propose une carte d’affinité avec Susan G. Komen, une marque à la reconnaissance internationale et des millions de donateurs caritatifs dont l’affinité pour la cause est profonde. Ce partenariat est mutuellement bénéfique depuis Susan G. Komen perçoit des frais supplémentaires pour les comptes nouveaux et renouvelés, plus un pourcentage des achats du titulaire de carte, tandis que la banque perçoit un petit pourcentage des frais de transaction. Les petites organisations à but non lucratif sont des partenaires moins idéaux pour les grandes banques qui ont la capacité d’offrir des cartes de crédit d’affinité. Bank of America, par exemple, envisage de développer des cartes de crédit d’affinité pour les organisations ayant une liste de donateurs de 750 000 ou plus.

Un passage aux cartes de crédit d’affinité

Des dizaines de banques ont prospéré en partie grâce aux bénéfices qu’elles accumulent sur des cartes de marque propre ou maison. Des exemples populaires sont la carte bleue American Express ou la réserve Chase Sapphire qui portent le nom de la banque émettrice au lieu d’une organisation extérieure comme une carte d’affinité. Alors que ces cartes de marque propre offrent de sérieuses récompenses aux détenteurs de cartes qui génèrent des revenus substantiels pour les banques émettrices, le secteur bancaire s’est tourné vers les programmes de cartes d’affinité. Pourquoi? Les banques ont compris le pouvoir de la vente croisée, de l’expansion de leur marché et de la fidélisation de la clientèle.

En 2015, environ 43 % des consommateurs adultes aux États-Unis portaient au moins une carte de crédit affinity. Alors que les cartes de marque maison offrent des forfaits de récompenses importants, les consommateurs qui se qualifient pour porter ces cartes sont un groupe limité. En revanche, des millions de consommateurs ont été prêts à gagner moins de récompenses en échange de cartes de marque qui affichent et profitent à leurs organismes de bienfaisance préférés. Des institutions telles que Chase, Citi et Bank of America ont réalisé la demande de cartes de crédit d’affinité et offrent un certain nombre de cartes de crédit caritatives avec certaines organisations à but non lucratif.

Cartes de crédit d’affinité populaires pour les organisations à but non lucratif

L’une des cartes de crédit caritatives les plus connues est la carte de crédit Susan G. Komen mentionnée ci-dessus. L’organisation gagne 3 $ pour générer de nouveaux titulaires de carte et les renouvellements et les revenus récurrents générés pour l’organisme de bienfaisance sont de 0,08% sur chaque achat.

Une autre carte d’affinité proposée par Bank of America est la carte de crédit World Wildlife qui bénéficie d’un modèle de don identique à celui du programme Susan G. Komen.

Des programmes similaires avec des récompenses moindres sont les Banques américaines qui profitent à la Conservation de la Nature et aux Défenseurs de la faune. L’organisation du Sierra Club gagne un pourcentage des dépenses de ses supporters qui est fixé par l’émetteur, TCM Bank.

Une autre carte de crédit caritative plus flexible est la Charity Charge World Mastercard qui permet aux titulaires de carte de gagner 1% de remise en argent sur les achats pour n’importe quelle organisation à but non lucratif du pays.

Taux d’intérêt sur les cartes de crédit Affinity

Chacune des cartes précédemment répertoriées a des taux d’intérêt similaires et offre des programmes de récompenses sans frais annuels pour le titulaire de la carte. Voici juste une comparaison rapide des taux d’intérêt pour les trois cartes

Bank of America affinity card

• 0% TAEG pendant 12 mois sur les achats et le transfert de solde
• TAEG varie de 13,99% à 23,99% après la première année

Sierra Club Bank Americard

• 0% TAEG pour la première année
• TAEG varie de 10,99% à 20,99% après la première année

Charity Charge World Mastercard

• 1.99% APR d’introduction sur les achats et les transferts de solde pendant 6 mois
• Après 6 mois, il y a un taux de prime plus 6,99% à prime plus 16,99%APR

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Responsable des comptes nationaux à Charity Charge

J’ai été exposée pour la première fois à Charity Charge lorsque Stephen m’a présenté à mon cours d’entrepreneuriat social pendant ma première année à l’Université du Texas. À l’époque, j’étais également président du programme UT Service Scholars où je faisais personnellement du bénévolat et de la coordination au nom d’autres étudiants pour faire du bénévolat dans la communauté. Participer au cours d’apprentissage par le service m’a ouvert les yeux sur une carrière axée sur le service et le soutien à la communauté à but non lucratif, alors rejoindre l’équipe de Charge de charité a été une solution parfaite.

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