Bien que « abordable » soit juste au nom de l’Affordable Care Act, de nombreux Américains trouvent que la couverture médicale majeure requise par Obamacare est trop chère pour leur budget. En conséquence, certaines personnes choisissent de se passer de toute assurance. Mais être non assuré est une perspective effrayante, surtout si vous avez des problèmes médicaux ou une famille à prendre en charge. Donc, si vous ne pensez pas pouvoir vous permettre une couverture médicale majeure, il est temps de commencer à chercher des alternatives. Voici comment obtenir une assurance maladie en 2019 si vous ne pouvez pas payer les primes d’un plan médical majeur.

Assistance aux coûts

Avant d’annuler l’idée d’obtenir un plan médical majeur Obamacare, assurez-vous de comprendre l’assistance aux coûts qui peut être à votre disposition. L’ACA prévoit des dispositions pour les Américains à revenu faible ou moyen afin de les aider à s’offrir une assurance maladie traditionnelle.
Si le revenu de votre ménage se situe entre 100 et 400% du niveau de pauvreté fédéral, vous pourriez être admissible à recevoir des primes pour aider à couvrir le coût de votre prime d’assurance. Le montant de la subvention auquel vous êtes admissible est déterminé par votre niveau de revenu et le prix des régimes d’assurance dans votre région géographique. Le gouvernement fédéral envoie votre subvention directement à votre assureur-maladie, et vous payez la partie impayée de la prime chaque mois. Pour profiter du crédit d’impôt sur les primes, vous pouvez acheter un plan sur le marché de l’assurance maladie ou passer par un courtier tant que le plan que vous achetez provient d’une bourse Obamacare.
Si votre revenu se situe entre 100 et 250% du niveau de pauvreté fédéral, vous avez également la possibilité de choisir un régime offrant des avantages de partage des coûts. Ce sont des régimes d’assurance qui comportent des franchises plus faibles, des pourcentages de coassurance plus faibles et des copays plus bas que ceux qui sont disponibles pour les personnes à revenus plus élevés. Cet avantage supplémentaire de partage des coûts est disponible uniquement sur les plans silver, vous devrez donc choisir un plan silver pour en profiter. En guise de remarque, les plans argent ont tendance à être l’option la plus populaire sur le marché des soins de santé.

Medicaid

Si vous n’avez jamais demandé Medicaid parce que vous ne pensez pas que vous êtes admissible, considérez-le cette année. Obamacare a cherché à élargir l’admissibilité à l’assurance-maladie afin que plus de personnes puissent être couvertes par ce programme conjoint de santé fédéral et d’État. L’intention était que toute personne dont le revenu du ménage était inférieur à 133% du niveau de pauvreté puisse s’inscrire à Medicaid.
Mais les réglementations de Medicaid varient selon les États, et les États individuels ont le droit de ne pas exécuter de programmes Medicaid élargis. Les règles concernant l’éligibilité à Medicaid varient également. Certains États limitent l’accès aux femmes enceintes, aux enfants et aux personnes handicapées, tandis que d’autres ont ouvert l’accès à toute personne qui gagne en dessous du seuil de revenus de l’État. Si vous ne pouvez pas vous permettre un traitement médical majeur, consultez le programme Medicaid de votre État pour voir si c’est une option pour vous.

Même si vous n’êtes pas admissible à Medicaid, vos enfants peuvent être admissibles au Programme d’assurance maladie pour enfants (CHIP), qui est conçu pour les personnes qui gagnent trop pour Medicaid mais ne peuvent pas se permettre une couverture pour leurs enfants. Regardez dans CHIP pour vos enfants même si vous ne pouvez pas demander Medicaid.

Couverture catastrophique

Les régimes de santé catastrophiques sont une forme de couverture à faible coût que vous pouvez acheter sur le marché des soins de santé, mais seules certaines personnes sont éligibles. Pour être admissible à une couverture de soins de santé catastrophiques, vous devez avoir moins de 30 ans, ou vous devez être admissible à une exemption de difficultés parce que toutes les autres assurances médicales majeures sont jugées trop chères pour vous.
L’assurance catastrophe couvre les mêmes services que les autres principales assurances médicales, mais les plans catastrophiques ont des franchises extrêmement élevées. Outre les soins préventifs et quelques visites chez votre médecin principal chaque année, vous devez payer la totalité du coût de votre traitement médical jusqu’à ce que vous atteigniez ce niveau de dépenses. Une fois que vous aurez atteint le niveau de franchise, la compagnie d’assurance paiera toutes les dépenses de santé supplémentaires admissibles cette année-là.
Bien que la couverture catastrophique puisse être achetée via le marché Obamacare 2019, vous ne pouvez pas utiliser de subvention fiscale pour aider à payer les primes. Si vous êtes admissible à des subventions, vous feriez peut-être mieux d’acheter un régime d’assurance maladie standard qui nécessite des cotisations moins élevées pour vos factures médicales.

Assurance maladie à court terme

L’assurance maladie à court terme est disponible en dehors du marché, et vous n’avez pas à respecter les directives sur le revenu pour être admissible. Ces régimes offrent un ensemble limité de prestations pour une durée déterminée. Aussi connue sous le nom de plans de santé temporaires ou de plans à durée limitée, l’assurance maladie à court terme ne compte pas comme une couverture minimale essentielle, elle n’est donc pas tenue par la réglementation de l’ACA d’inclure des prestations de santé particulières. Au lieu de cela, les assureurs à court terme peuvent choisir les types de services que leurs plans couvriront.

Les régimes à durée limitée se concentrent généralement sur les visites à l’hôpital, les interventions chirurgicales, les déplacements aux urgences et d’autres besoins de santé majeurs, mais ils peuvent exclure la couverture des soins préventifs, des médicaments sur ordonnance ou des services de santé mentale. Bien que cette couverture limitée puisse être un inconvénient si vous avez des besoins de santé spécifiques, cela peut également être une chose positive. Le fait de ne couvrir que certains types de soins permet aux assureurs de maintenir des primes d’assurance à court terme faibles.
Les assureurs fixent des directives de santé spécifiques pour leurs plans de santé temporaires. Contrairement à l’assurance médicale majeure ACA, vous pouvez être refusé pour un plan à court terme en fonction de vos antécédents médicaux. Même si vous êtes accepté pour ce type de couverture santé, toutes les conditions préexistantes que vous avez seront probablement exclues de votre police. Restreindre la couverture uniquement aux personnes relativement en bonne santé est une autre façon pour les assureurs à court terme de contrôler les primes.
En fait, les régimes d’assurance maladie à court terme ont souvent des primes mensuelles qui sont des centaines de dollars moins chères que leurs principaux homologues médicaux. Si l’idée d’une étiquette de prix bas vous plaît, vous serez heureux de savoir qu’à partir d’octobre, vous pourrez acheter un plan à court terme qui dure jusqu’à près d’un an. Vous pourriez être en mesure de renouveler ce régime pour un total de 36 mois de couverture, mais l’assureur a le droit de réévaluer vos antécédents médicaux avant de vous accorder une autre période de couverture.

Produits complémentaires

Les produits d’assurance complémentaire, également appelés prestations accessoires ou prestations volontaires, sont des compléments qui peuvent vous aider à compléter votre couverture d’assurance. Si vous souscrivez une assurance maladie à court terme en 2019, vous voudrez peut-être ajouter des produits supplémentaires. En regroupant un assortiment de produits d’assurance, vous pouvez aider à créer un filet de sécurité fiable qui vous évitera des problèmes financiers en cas d’urgence médicale. Les prestations volontaires peuvent également être utilisées conjointement avec les principales assurances médicales.
Vous pouvez choisir d’utiliser des produits auxiliaires seuls si vous ne pouvez pas vous permettre une assurance maladie. Gardez simplement à l’esprit que ces avantages ne sont pas une assurance médicale et ne contribueront pas à vos dépenses de santé de la même manière qu’un plan de santé complet.
Certains produits auxiliaires sont des plans d’assurance qui couvrent un type spécifique de soins. Deux des plus courantes sont l’assurance de la vue et l’assurance dentaire. Avec de tels plans, vous pourrez peut-être recevoir des examens de routine et les soins nécessaires, tels que des nettoyages buccaux, des obturations de cavités ou des lunettes. Les plans peuvent également contribuer à des procédures majeures pour les yeux ou les dents.
D’autres régimes complémentaires sont conçus pour vous rembourser un montant fixe lorsque vous avez besoin d’un type particulier de soins. Ces prestations volontaires peuvent inclure des régimes d’assurance contre les accidents, les hospitalisations et les maladies graves. L’assureur n’envoie aucun paiement à votre fournisseur de soins de santé, et vous ne devez pas vous attendre à ce que l’argent que vous recevez couvre la totalité du coût de vos soins. Cependant, vous pouvez utiliser votre chèque de remboursement pour vous aider à payer vos factures médicales ou à faire face à d’autres dépenses liées à votre maladie ou à votre blessure.

Si vous ne savez pas quoi faire de l’assurance maladie lorsque vous n’en avez pas les moyens, parlez à un professionnel de l’assurance de vos options. Avec l’inscription ouverte au coin de la rue, il est maintenant temps de parcourir les plans et de voir ce qui existe. Et si vous ne pouvez tout simplement pas vous permettre de dépenser quelques centaines de dollars par mois en soins médicaux majeurs, envisagez l’une des alternatives ci-dessus jusqu’à ce que vous le puissiez. L’essentiel est que vous n’avez pas besoin de renoncer complètement à l’assurance. Il existe des options pour vous protéger et protéger votre famille.