Il est difficile de croire que cela fait déjà près de trois ans que la carte de crédit Chase Freedom Unlimited sans frais annuels a été lancée. Cette carte est devenue un élément de base dans les portefeuilles de nombreux voyageurs primés, grâce à son fort rendement sur les dépenses quotidiennes sans bonus et à sa puissance lorsqu’elle est associée aux trois cartes gagnant des récompenses Ultimes – la Carte préférée Chase Sapphire, la Réserve Chase Sapphire et la Carte de crédit préférée Ink Business. Les informations pour le Chase Freedom Unlimited ont été collectées indépendamment par le Gars des Points. Les détails de la carte sur cette page n’ont pas été examinés ou fournis par l’émetteur de la carte.

Si vous venez d’ouvrir cette carte, ou si vous envisagez d’ajouter Freedom Unlimited à votre portefeuille, ce guide vous aidera à décider quand c’est le meilleur choix à utiliser pour un achat, et quand une autre carte de crédit pourrait mieux vous servir.

Les bases

La carte de crédit Chase Freedom Unlimited n’a pas de frais annuels, ce qui en fait une évidence à conserver dans votre portefeuille. Vous gagnerez un bonus de remise en argent de 150 $ en vous inscrivant à cette carte lorsque vous dépenserez 500 on en achats au cours des trois premiers mois.

Le Freedom Unlimited gagne 1,5% de remise en argent sur chaque achat. Compte tenu de l’absence de catégories de bonus, cette carte est la plus logique pour dépenser là où vous ne gagneriez pas de bonus de catégorie autrement, car vous obtiendrez le même montant fixe de remise en argent, peu importe quoi ou où vous achetez. Si vous détenez une autre carte de crédit qui rapporte des points bonus pour chaque dollar dépensé en voyage ou en repas au restaurant, utilisez plutôt cette carte pour ces achats.

Comme toujours, il vaut la peine de prendre une minute pour mentionner la règle des 5/24 de Chase. Chase refusera vos demandes pour la plupart de ses cartes de crédit si vous avez ouvert cinq cartes de crédit ou plus — de n’importe quel émetteur — dans les 24 mois précédant votre demande actuelle. Pour cette raison, TPG recommande généralement de prioriser d’abord vos demandes de carte de crédit Chase, puis de demander des cartes d’autres émetteurs une fois que vous avez dépassé votre limite de 5/24. En effet, une fois que vos cinq « emplacements » sont remplis, vous ne pouvez pas récupérer de nouvelles cartes de crédit Chase pendant deux années complètes.

Pas votre Carte de crédit de remise en argent moyenne

Il est important de noter que la Freedom Unlimited, comme son frère sans frais annuels, la Chase Freedom (qui n’est plus ouverte aux nouveaux candidats), n’est pas votre carte de remise en argent moyenne. Si vous ne détenez aucune autre carte Chase, les points que ces deux cartes vous rapportent sont attribués sous forme de points de remise en argent. Les informations pour la Liberté de poursuite ont été collectées indépendamment par Le Gars des Points. Les détails de la carte sur cette page n’ont pas été examinés ou fournis par l’émetteur de la carte.

Mais si vous possédez également une carte de crédit qui vous rapporte des points Ultimate Rewards à part entière, tels que la carte préférée Chase Sapphire ou la carte de crédit Ink Business Preferred, vous pouvez convertir cette remise en argent de 1,5 % gagnée sur la Chase Freedom Unlimited en 1,5 points Ultimate Rewards par dollar – un rendement de 3 % basé sur les dernières évaluations de points Ultimate Rewards de TPG à 2 cents chacun. (Cela signifie également que vous obtiendrez un rendement de 10% sur les dépenses de la catégorie bonus avec le Chase Freedom original.) Ainsi, votre bonus d’inscription de 150 $ à 200 bonus vaudrait de 7 500 à 10 000 points Ultimate Rewards.

Vous n’avez pas besoin d’une de ces cartes plus chères pour commencer à gagner des points Ultimate Rewards; il vous suffit d’en détenir une lorsque vous souhaitez transférer des points vers une compagnie aérienne ou un programme hôtelier.

Avec tout cela à l’esprit, quand devriez-vous utiliser la carte Chase Freedom Unlimited pour obtenir le meilleur retour sur vos dépenses?

Quand Cela a du sens: Gagner des Points sur les Dépenses quotidiennes

S’il y a un cas d’utilisation clair pour cette carte, c’est pour les dépenses dans des catégories non bonus. Nous parlons d’achats comme le magasinage dans la plupart des magasins de détail, l’achat d’appareils électroménagers ou le paiement de vos taxes.

N’oubliez pas que TPG valorise les points Ultimate Rewards à 2 cents chacun, et vous gagnez 1,5 UR de points sur chaque dollar que vous dépensez. Mais pour maximiser ce rendement de 1,5 fois, vous devez détenir – ou prévoir de le faire – une carte de récompense ultime, telle que la Chase Sapphire Preferred ou la Chase Ink Business Preferred. Sinon, vous ne pourrez pas transférer de points aux compagnies aériennes et aux hôtels partenaires de Chase; vos récompenses seront limitées à une remise en argent forfaitaire ou à des points d’une valeur de seulement 1 cent chacun pour des marchandises, des cartes-cadeaux ou des réservations de voyage effectuées via le portail de voyage Ultimate Rewards.

Pour résumer: Sans une carte de récompense Ultime qui vous permet de transférer des récompenses de votre Chase Freedom Unlimited à un partenaire, vous obtiendrez un rendement plus modeste de 1,5% de remise en argent sur Freedom Unlimited.

Quand Ça N’A Pas De Sens: Gagner des Remises en argent, des dépenses de catégorie Bonus, des Achats à l’étranger

Tout d’abord, notez que le Freedom Unlimited facture des frais de 3% sur les transactions à l’étranger, vous ne voudrez donc pas l’utiliser sur les achats effectués à l’étranger. Pour les voyages internationaux, assurez-vous d’avoir une carte de crédit sans frais de transaction à l’étranger afin de ne pas accumuler des centaines de dollars de frais facilement évitables.

Ce problème mis à part, quand devriez-vous utiliser une autre carte de crédit au lieu de la Liberté illimitée?

Bien sûr, 1.5% de remise en argent sur tous les achats est mieux que rien, mais vous pouvez faire mieux que cela, surtout si vous ne possédez pas de carte de récompense ultime. Donc, n’utilisez certainement pas la Chase Freedom Unlimited strictement comme une carte de remise en argent. Par exemple, la carte Citi® Double Cash vous rapporte 2% de remise en argent (1% de remboursement sur tout au moment de l’achat, plus 1% de remboursement supplémentaire lorsque vous payez votre facture). Il y a aussi la remise en argent Discover it, qui, comme la Freedom, vous rapporte 5% de remise en argent sur jusqu’à 1 500 purchases d’achats dans des catégories trimestrielles tournantes une fois que vous vous inscrivez. Discover correspondra également à la remise en argent que vous avez gagnée à la fin de votre première année.

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N’utilisez pas la Chase Freedom Unlimited pour ces achats

Quant aux cartes sans remise en argent qui vous rapportent le meilleur retour sur les dépenses de la catégorie bonus, la liste est longue. Voici quelques-uns des points forts de chaque catégorie :

Billet d’avion

La carte Platinum® d’American Express. Gagnez 5 fois plus de points sur les vols achetés directement auprès des compagnies aériennes — ce qui équivaut à un rendement de 10% basé sur les évaluations de TPG. Cette carte offre actuellement un bonus de bienvenue de 75 000 Points de récompense d’adhésion après avoir dépensé 5 000 $ en achats dans les 6 premiers mois suivant l’ouverture du compte, bien que vous puissiez être ciblé pour une offre de 100 000 points via l’outil CardMatch (offre susceptible de changer à tout moment). Il y a des frais annuels de 550 $ (voir tarifs et frais), et la carte offre une liste de plusieurs kilomètres d’avantages haut de gamme tels que l’accès aux salons aériens et des crédits annuels.

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Un grand concurrent dans la catégorie des billets d’avion est la réserve Chase Sapphire, surtout si vous détenez déjà d’autres cartes de crédit Chase. Comme mentionné ci-dessus, la détention de la réserve Saphir vous permettra de convertir les récompenses de cartes telles que la Freedom Unlimited en points Ultimate Rewards pour une meilleure valeur. Une option encore plus abordable est la Chase Sapphire Preferred, qui vous permet également de convertir les gains de Freedom Unlimited en points Ultimate Rewards, mais ne coûte que 95 a par an aux frais annuels de 550 Chase de la Chase Sapphire Reserve.

Épicerie dans les supermarchés américains

Carte American Express® Gold. Gagnez 4 fois plus de points de fidélité dans les restaurants du monde entier et les supermarchés américains avec jusqu’à 25 000 in d’achats admissibles par an (puis 1 fois plus de points). De plus, vous pouvez gagner 3x points sur les voyages réservés directement auprès des compagnies aériennes ou via amextravel.com , et vous gagnerez 1 point par dollar sur tout le reste. Cette carte offre également d’excellents avantages supplémentaires, notamment un crédit annuel pour repas pouvant atteindre 120 $, une assurance bagages et plus encore.

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Manger

Chase Sapphire Reserve. Gagnez 3 fois plus de points sur tous les achats de repas et de voyages — un rendement de 6% — sans limite au montant des points bonus que vous pouvez gagner, et gagnez 1 point par dollar sur tout le reste. La carte Prestige Citi® offre désormais 5x de points sur les repas, ce qui équivaut à un rendement de 8,5 % basé sur nos évaluations. Et l’Amex Gold mentionné précédemment est également une excellente option, en particulier pour les achats dans les restaurants, où il gagne 4x points (soit un rendement de 8%). Les informations de la carte Citi Prestige ont été collectées indépendamment par Le Gars des Points. Les détails de la carte sur cette page n’ont pas été examinés ou fournis par l’émetteur de la carte.

Carte American Express® Gold. Gagnez 4 fois plus de points de fidélité dans les restaurants du monde entier et les supermarchés américains avec jusqu’à 25 000 in d’achats admissibles par an (puis 1 fois plus de points). De plus, vous pouvez gagner 3x points sur les voyages réservés directement auprès des compagnies aériennes ou via amextravel.com , et vous gagnerez 1 point par dollar sur tout le reste. Cette carte offre également d’excellents avantages supplémentaires, notamment un crédit annuel pour repas pouvant atteindre 120 $, une assurance bagages et plus encore. La carte a des frais annuels de 250 $ (voir tarifs & frais).

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Fournitures de bureau

Carte de crédit en espèces d’affaires Ink. Gagnez 5% de retour sur les premiers 25 000 $ dépensés en achats combinés chaque année anniversaire de compte dans les magasins de fournitures de bureau et sur les services Internet, de câble et de téléphone (puis 1% de retour). Cette carte fonctionne de la même manière que Freedom et Freedom Unlimited, en ce sens que la remise en argent peut être échangée sous forme de points transférables si vous possédez également une carte de crédit gagnant des récompenses Ultimes, de sorte que vous pourriez obtenir un rendement de 10% sur les fournitures de bureau avec cette carte.

Connexes: Ce sont les meilleures cartes de crédit pour les fournitures de bureau

Bottom Line

La carte Chase Freedom Unlimited peut être une excellente option pour les dépenses quotidiennes, en particulier lorsque vous pouvez gagner 1,5x Récompenses ultimes sur tout. Mais ce n’est pas nécessairement la meilleure option pour les remises en argent ou les dépenses de catégorie bonus. Cette carte sans frais annuels vaut une place dans votre portefeuille si l’obtention de points Chase Ultimate Rewards fait partie de votre stratégie de voyage-récompense, mais assurez-vous d’évaluer quand elle vous procurera le meilleur retour sur vos achats.

Pour connaître les tarifs et les frais de l’Amex Platinum, cliquez ici.

Pour connaître les tarifs et les frais de la carte Amex Gold, cliquez ici.

Image présentée par Le gars des points.

OFFRE DE BIENVENUE : 80 000 Points

ÉVALUATION EN PRIME DE TPG* : 1 650 HIGHLIGHTS

FAITS SAILLANTS DE LA CARTE: 2X points sur tous les voyages et tous les repas, points transférables à plus d’une douzaine de partenaires de voyage

*La valeur du bonus est une valeur estimée calculée par TPG et non par l’émetteur de la carte. Consultez nos dernières évaluations ici.

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