Choisir la désignation de Consultant Financier Agréé (ChFC) ® plutôt que la Certification de Planificateur Financier Certifié (CFP)®

Le planificateur financier certifié (CFP)® est l’enfant de l’amour des médias pour les désignations de conseillers financiers. Ce devrait être le cas, car 11,7 millions de dollars du budget annuel du Conseil d’administration du PCP ® sont consacrés à la commercialisation. Leur reconnaissance de nom dépasse de 5 à 1 le Chartered Financial Consultant (ChFC)® auprès du grand public. Mais cela signifie-t-il que c’est une meilleure désignation pour former les conseillers financiers à servir réellement leurs clients, ou s’agit-il simplement d’un battage publicitaire?

Je considère que les certifications de Conseiller Financier agréé, ChFC® et de Planificateur Financier certifié, CFP®, sont les plus importantes et les plus précieuses pour offrir des conseils en planification financière. Alors que presque tout le monde dans le domaine financier peut se qualifier de conseillers financiers ou de planificateurs financiers, tous ne sont pas également qualifiés. L’étude de cours requise du ChFC® et du CFP® établit ceux qui ont obtenu le titre d’experts dans le domaine. Les agents d’assurance, les représentants des conseillers en placement et les courtiers sans ces titres de compétence n’ont pas terminé les travaux de cours et les tests pénibles pour prouver leur expertise. À mon avis, ce sont des normes qui sont essentielles pour préparer l’avenir financier d’une famille.

Et en ce qui concerne la planification de la retraite, je pensais que peu importe la difficulté d’étudier et de répondre aux critères de la désignation, c’était essentiel. Mes clients ont travaillé toute leur vie et ont sacrifié pour épargner en vue de leur retraite. Ils placent littéralement leur argent et toute leur confiance entre mes mains pour leur avenir. Je leur devais de prouver que j’en suis digne, en obtenant la certification.

Les désignations ChFC® et CFP® sont très similaires. Les deux cours comprennent la planification financière de base, la planification des assurances, l’impôt sur le revenu, la planification de la retraite, les investissements, les principes fondamentaux de la planification successorale, avec un examen obligatoire à réussir après chaque cours. Chacun a également des exigences de formation continue de 30 heures tous les deux ans et un cours d’éthique obligatoire.

Le ChFC® et le CFP® sont tous deux soumis à une norme fiduciaire par leurs organismes émetteurs. Cela signifie simplement qu’ils sont tenus à un niveau plus élevé dans le secteur financier et sont tenus de placer l’intérêt supérieur de leur client au-dessus du leur. D’autres conseillers financiers et agents d’assurance pourraient fonctionner en fonction de la « pertinence », ce qui leur permet de choisir parmi une gamme de produits ou de solutions qui peuvent en fait être au meilleur avantage du représentant, et non du client, tant que le produit est adapté.

Alors que le CFP® est délivré par le Certified Financial Planner Board of Standards, fondé en 1985, le ChFC® est obtenu par l’American College of Financial Services, qui a débuté en 1927.

Les cours sont très similaires, mais la désignation ChFC® a plus d’exigences de cours. Le ChFC® et le CFP® étudieront le même programme de base, mais le ChFC® nécessite deux cours de niveau collégial supplémentaires axés sur des sujets spécifiques de finances personnelles, y compris l’élaboration d’un plan financier complet.

Bien que le CFP® nécessite la réussite d’un examen du Jury et un diplôme de 4 ans, le ChFC® est un groupe plus élitiste de seulement 55 000 titulaires de titres, contre 78 000 CFP.

Ce qui m’a attiré dans le programme ChFC®, c’est que je sentais que le programme était très complet et qu’il serait très applicable aux clients que je sers. Chartered Financial Consultants® a pour philosophie que les investissements ne sont que des éléments d’une stratégie financière globale et non des solutions financières en elles-mêmes. Le cours était une formation essentielle à la création de stratégies financières intégrées utilisant non seulement des investissements, mais également des méthodes de gestion fiscale, d’accumulation de patrimoine, de préservation du patrimoine et de transfert de patrimoine géré par l’impôt. Ces connaissances ont été essentielles pour mettre en œuvre des stratégies financières détaillées au fil des ans et aider mes clients à poursuivre leurs objectifs à long terme.

Lorsque j’ai comparé les deux programmes, je savais que le programme CFP® était plus reconnaissable et qu’il serait certainement un meilleur choix du point de vue des ventes et du marketing. Je savais très bien que beaucoup de gens pourraient me licencier sans comprendre le programme avancé associé au programme ChFC®. Cependant, j’ai cru à un point de départ, il était plus important d’avoir les connaissances et les compétences sur les titres. Prouver mon sens aigu de la pratique a été beaucoup plus fort que les lettres derrière mon nom.

Je suis heureux d’avoir choisi de poursuivre la désignation ChFC® en premier, car j’utilise ces compétences tous les jours. Je crois aussi que le programme PCP® est un programme solide. Comme j’ai déjà appris la majeure partie du contenu du cours, l’ajout de cette certification sera essentiellement aussi simple que de réussir l’examen du jury. Donc, vous pourriez vous demander pourquoi je n’ai pas déjà la désignation CFP®.

Ma seule hésitation est que je dois mémoriser des formules financières avancées pour l’examen du jury. Oui, j’ai dû aussi les apprendre pour le ChFC®, mais comme je n’écris pas mes plans financiers à la main, ils ont été oubliés à temps. Comment ai-je oublié? Parce que les meilleurs planificateurs financiers utilisent des logiciels avancés avec des programmes financiers de haute technologie intégrés, qui vont bien au-delà des formules écrites à la main. Il est beaucoup plus efficace et efficace d’avoir les compétences nécessaires pour naviguer dans les technologies de pointe!

Oui, je pense qu’une partie de l’examen est désuète. Et je ne crois pas non plus que la désignation CFP® ajoutera à mes compétences. Pourtant, je cède et je prévois d’obtenir la certification en 2020. Cela n’ajoute peut-être rien de tangible à ma capacité de planifier financièrement pour mes clients, mais je me rends compte, pour certains, que quelques lettres supplémentaires derrière mon nom peuvent inspirer plus de confiance dans mes conseils en placement.

Je resterai toujours convaincu que les désignations et certifications ne sont aussi importantes que les compétences qu’elles ajoutent à un conseiller. Et ce qui est le plus important n’est pas le statut du conseiller, mais les besoins des clients et les solutions que le conseiller fournit individuellement.

Citations

https://www.theamericancollege.edu/designations-degrees/ChFC-CFP

https://www.feeonlynetwork.com/how-to-tell-if-a-financial-advisor-is-a-fiduciary/

https://en.m.wikipedia.org/wiki/Certified_Financial_Planner_Board_of_Standards