(4.8)

Notre avis >

Commencez

Quelles Informations Pouvez-Vous Voir avec Chase Credit Journey

Votre pointage de crédit (à la fois actuel et au fil du temps) est affiché avec les facteurs qui l’affectent. Si vous essayez d’améliorer votre score ou de gagner du crédit, il est utile de voir toutes les informations pertinentes au même endroit.

Vous verrez six facteurs affectant votre pointage de crédit (plus à ce sujet dans une minute), ainsi que l’accès à leur outil de simulation de score et à leur page de ressources éducatives.

Le Pointage De crédit gratuit De Chase Credit Journey

Quel Pointage De crédit Chase Credit Journey Fournit-Il?

Les utilisateurs de Credit Journey verront leur VantageScore 3.0 tel que rapporté par TransUnion (l’une des trois principales agences de crédit avec Experian et Equifax).

Comme votre score utilise uniquement les informations fournies par TransUnion, il peut varier des deux autres agences d’évaluation du crédit. Différents prêteurs accèdent à différents scores et différents modèles de notation (par exemple, VantageScore 3.0 utilise un modèle de notation différent de FICO).

En règle générale, si votre score est bon avec une agence, il sera aussi bon avec les deux autres. Seul votre numéro peut varier légèrement.

Par exemple, votre score de TransUnion peut être de 792 tandis que votre score d’Experian peut être de 779. Les deux sont toujours très bons.

Facteurs affectant votre pointage de crédit

Il existe six facteurs utilisés par TransUnion pour calculer votre pointage, de l’impact le plus élevé au plus faible :

• Les paiements en retard indiquent vos remboursements au fil du temps. Cette mesure utilise votre historique de paiement et votre comportement depuis votre premier compte de carte de crédit ouvert (ou prêt de toute nature). Les choses qui affectent négativement votre score sont des marques désobligeantes ou trop peu de comptes de prêt ouverts.
• Le compte le plus ancien affiche la longueur de votre carte de crédit la plus ancienne. Votre temps passé à établir un historique de crédit joue un rôle dans la détermination de votre score.
• Utilisation du crédit (aka taux d’utilisation) indique le pourcentage du crédit disponible que vous utilisez.
• Les soldes totaux sont ce que vous devez sur tous vos comptes.
• Les demandes difficiles sont lorsqu’un créancier ou un prêteur demande à voir vos antécédents de crédit. En règle générale, cela se produit lorsque vous demandez une nouvelle marge de crédit.
• Le crédit disponible correspond à la totalité de votre crédit inutilisé. Moins vous en utilisez, mieux c’est.

Vous pouvez cliquer sur l’un des six facteurs pour plus de détails.

Par exemple, cliquer sur « Historique des paiements » montre vos retards de paiement, comment ils sont calculés et son impact sur votre score .

Alertes de parcours de crédit Chase

La fonction d’alerte de crédit vous informe des modifications apportées à votre compte, y compris les nouveaux comptes ouverts sous votre nom et les demandes de renseignements.

Il existe également un lien pour déposer un litige si vous pensez qu’un changement a été effectué par erreur, ainsi que le courriel et le numéro de téléphone de l’agence d’évaluation du crédit.

La fonction Alertes surveille les comptes ouverts et fermés, les marques dérogatoires, les demandes de renseignements, les collections, les dossiers publics et les informations personnelles.

Si l’un des éléments ci-dessus rencontre un changement, Alerts vous affiche les informations.

Par exemple, j’ai récemment ouvert une marge de crédit avec Chase et cela montre un nouveau compte ouvert et une demande difficile.

Offres de parcours de crédit Chase

Produits potentiels transportés par Chase qui pourraient vous intéresser basé sur votre rapport de crédit et vos données financières.

Ils présélectionnent des offres pour vous. Par exemple, Chase m’a présenté des offres de cartes de crédit pour leurs cartes les plus populaires et a offert un outil de recherche de cartes pour déterminer la meilleure.

Choisissez le type de récompenses que vous souhaitez en fonction de vos habitudes de dépenses.

Rapport de parcours de crédit Chase

Parcours de crédit affiche votre rapport TransUnion avec un aperçu complet à 7 facteurs, notamment :

• Les comptes ouverts vous donnent tous les comptes ouverts apparaissant dans le rapport de TransUnion. Vous verrez votre solde total sur tous les comptes et le total de votre crédit disponible.
• Comptes fermés : Comptes récemment fermés ou comptes fermés il y a plusieurs années.
• Les demandes sont chaque fois qu’un prêteur demande à voir vos antécédents de crédit.
• Marques péjoratives. Lorsque les prêteurs signalent des paiements manqués ou des retards de paiement. Peuvent également inclure les faillites, les privilèges fiscaux et les recouvrements.
• Les recouvrements sont considérablement des comptes en souffrance.
• Les documents publics comprennent des éléments tels que les paiements de pension alimentaire pour enfants manqués, les faillites et les saisies-arrêts salariales.
• Les informations personnelles contiennent des informations de base, y compris votre nom, votre adresse, votre emploi et votre date de naissance.

Les changements dans n’importe quelle catégorie apparaissent sur votre page d’alertes de parcours de crédit mentionnée précédemment. Si vous voyez quelque chose qui n’a pas sa place, il est facile de le signaler. En cliquant sur la catégorie en question, vous obtenez plus de détails.

Ressources sur le parcours de crédit

Page éducative de Chase consacrée aux bases du crédit, aux mythes, aux calculs et plus encore. Lorsque vous visitez cette page, attendez-vous à trouver:

• Bases du rapport de crédit
• Conseils pour augmenter votre score
• Combien de temps durent les enregistrements
• Mythes courants sur le crédit
• Comment construire un crédit
• Comment les scores sont calculés
• Demandes de crédit

Vous trouverez également leur page FAQ, leur Guide des litiges et les coordonnées de TransUnion (téléphone ou e-mail).

Outil de simulateur de score de parcours de crédit

L’outil de simulation de score interactif de Chase Credit Journey montre l’impact de certaines situations sur votre crédit. Le simulateur de pointage commence par votre pointage de crédit actuel basé sur votre rapport TransUnion.

À partir de là, vous pouvez tester différents scénarios en ajustant les métriques suivantes par rapport à votre score actuel:

• L’utilisation du crédit vous permet de modifier votre crédit et votre solde disponibles
• Les soldes actuels vous permettent de transférer ou d’ajuster votre solde total
• Historique de crédit: Raccourcissez ou augmentez la durée de vos antécédents de crédit
• Historique des paiements: Modifiez le nombre de paiements à temps
• Demandes de crédit: Ajustez le nombre de fois qu’un prêteur a demandé à voir vos antécédents de crédit

Mon expérience d’utilisation du Simulateur de score

Le Simulateur de score fonctionne sur la base des mêmes facteurs utilisés pour calculer votre pointage de crédit mentionné ci-dessus. Il dispose d’une interface conviviale et la saisie de vos informations n’est pas difficile.

Cependant, j’ai essayé de l’utiliser plusieurs fois lors de la rédaction de cette critique et cela ne changerait pas mon score alors que je savais qu’il aurait dû, ou ne fonctionnerait pas du tout.

Je suis client de Chase depuis près de deux ans et je n’ai jamais eu de problèmes pour me connecter à Chase ou utiliser leur application (c’est pourquoi j’ai été surpris par cette expérience).

Sur mon ordinateur portable, j’ai essayé d’utiliser la pire simulation disponible et j’ai entré un paiement manqué de 99 jours sur tous mes comptes – mon score est resté le même à 791.

Ensuite, j’ai essayé d’entrer deux demandes de crédit basées sur mes récentes lignes de crédit étendues et mon score est resté le même. Quand j’ai essayé à nouveau, cela n’a pas fonctionné du tout.

J’ai eu une meilleure expérience en utilisant l’application. Lorsque vous vous dirigez vers « historique des paiements » et que vous entrez « tous les paiements du compte manquants de 79 jours », le simulateur m’a informé d’une diminution du score de 791 à 609.

Mais j’ai ensuite réinitialisé et essayé un autre scénario, cette fois en utilisant uniquement deux demandes de crédit, et mon score tombait toujours à 609.

Lorsque je me suis déconnecté, que j’ai fermé l’application, que je l’ai rouverte et que je me suis reconnecté, j’ai essayé le même scénario en sélectionnant « deux demandes de crédit. »Cette fois, il a révélé une baisse plus faible du score – de 791 à 785. Beaucoup plus précis.

Quelque chose Vaut Mieux que Rien

L’idée derrière le simulateur de score est géniale. Si vous voulez planifier à l’avance et voir quels scénarios ont le plus d’impact sur votre score, un outil comme celui-ci peut potentiellement vous faire économiser des maux de tête et des frais.

J’aurais aimé voir le simulateur fonctionner de manière cohérente. Prenez vos découvertes avec un grain de sel – ce n’est pas parfait.

À titre d’avertissement, Chase mentionne sur son site que ces scores fournis par le simulateur ne sont que des estimations et non des prédictions.

En quoi VantageScore Diffère-t-il des autres modèles de notation

VantageScore est basé sur la collaboration entre TransUnion, Equifax et Experian dans un effort concerté pour établir une meilleure cohérence entre les bureaux.

VantageScore affirme que son modèle peut marquer des millions de personnes de plus que les autres modèles car il intègre 24 mois d’antécédents de crédit.

Les différences sont légères: FICO utilise cinq facteurs pour calculer votre pointage de crédit tandis que VantageScore 3.0 utilise six.

Cependant, VantageScore a récemment été mis à jour vers VantageScore 4.0 et utilise désormais cinq facteurs (et réduit l’importance de votre historique de paiement).

Votre pointage de crédit FICO est toujours utilisé par la majorité des prêteurs, mais votre VantageScore compte toujours.

Comment Accéder à votre compte Chase Credit Journey

Desktop

Si vous ne faites pas déjà de banque avec Chase, il s’agit d’un processus en trois étapes consistant à créer un compte, à saisir des informations personnelles et à confirmer votre identité. Si vous êtes déjà un client Chase, utilisez vos identifiants de connexion pour accéder au parcours de crédit Chase.

Application mobile

Connectez-vous à votre application et faites défiler jusqu’à « Pointage de crédit par parcours de crédit. » Vous aurez accès à votre tableau de bord. Pour utiliser le Simulateur de score, faites défiler jusqu’à la boîte d’affichage « Essayez notre Simulateur de score ».

FAQ

Le Parcours De Crédit Chase Nuit-Il À Votre Pointage De crédit?

L’utilisation de Parcours de crédit n’affecte pas votre pointage de crédit. Vérifier vos propres informations de crédit est connu comme une enquête douce et n’aura pas d’impact sur elle.

Les enquêtes difficiles sont ce qui affecte votre pointage de crédit, mais celles-ci sont effectuées lorsqu’un prêteur ou un créancier demande un enregistrement de vos antécédents de crédit.

Pourquoi Ne Vois-Je Pas Mon Pointage De Crédit Dans Le Tableau De Bord ?

Si vous avez récemment ouvert votre premier compte de crédit, cela peut prendre de 6 à 9 mois avant que votre score n’apparaisse.

Alternatives au service de surveillance de crédit gratuit

Chase Credit Journey n’est pas le seul moyen d’obtenir un pointage de crédit gratuit. Cette liste pourrait être plus longue car il y en a beaucoup. En voici quelques-uns qui valent le détour.

Les deux FreeCreditScore.com et Découvrez Scorecard tirez votre score FICO tel que rapporté par Experian. Vous n’avez pas non plus besoin d’être titulaire d’une carte Discover pour utiliser leur service.

Credit Karma tire votre VantageScore de TransUnion et d’Equifax. Il dispose également d’un simulateur de pointage de crédit amélioré.

CreditWise de Capital One tire votre VantageScore de TransUnion et fournit à ses clients un simulateur de score.

Le sésame de crédit fournit votre VantageScore signalé par TransUnion.

MyCreditGuide by American Express fournit un aperçu détaillé gratuit de TransUnion. Vous n’êtes pas tenu d’être titulaire d’une carte American Express pour l’utiliser.

Experian offre un suivi de crédit gratuit et votre score FICO. Cependant, vous devrez vous inscrire à leur forfait payant pour accéder à leur outil de simulation de score.

Le forfait payé d’Experian coûte 24,99 $ par mois, comprend un rapport de score FICO à 3 bureaux et une surveillance quotidienne du crédit d’Experian, Equifax et TransUnion.

AnnualCreditReport.com Vous donne tous les 3 gratuitement

Cependant, la meilleure façon d’obtenir gratuitement les trois rapports de bureau de crédit (Equifax, Experian et TransUnion) en un seul endroit est à annualcreditreport.com . Vous avez accès à un rapport gratuit à 3 bureaux une fois par an.

Score de crédit VantageScore vsFICO

Votre score variera en fonction du modèle de notation des consommateurs de crédit (le score FICO et le score Vantage sont deux des plus importants) et du bureau d’évaluation du crédit (TransUnion, Equifax et Experian) que vous utilisez.

Par exemple, la connexion à mon compte Experian affiche un score de crédit de 737 tandis que Chase Credit Journey (TransUnion VantageScore 3.0) affiche un score de 791.

Et mon score Equifax était de 798 lors de la vérification de Credit Karma.

Bon est toujours bon dans tous les rapports. Si vous avez un bon score avec TransUnion, vous aurez probablement un bon score avec les autres.

Façons d’obtenir les Trois gratuitement (ou 1 $?)

Si vous ne voyez vos trois rapports de crédit qu’une fois par an à partir de annualcreditreport.com cela ne suffit pas, vous pouvez créer plusieurs comptes avec quelques sociétés différentes mentionnées précédemment et vérifier régulièrement.

Obtenez un rapport de TransUnion, un d’Experian et un d’Equifax.

Par exemple, créez un compte gratuit avec Discover Scorecard et obtenez votre score FICO via Experian. Créez ensuite un compte avec Credit Karma et obtenez vos rapports TransUnion et Equifax auprès de VantageScore.

Il existe même des sites comme CreditCheckTotal se vantant d’obtenir les trois scores pour un dollar avec un essai de 7 jours, puis 29,99 monthly par mois après.

Très probablement, vous n’aurez besoin de l’obtenir qu’une fois par an à partir de annualcreditreport.com sauf si votre situation est extrême (ou si vous aimez vérifier plusieurs fois par an).

Devriez-Vous Utiliser Chase Credit Journey?

Si vous souhaitez un suivi hebdomadaire de votre pointage de crédit, des conseils pour obtenir du crédit ou être informé des modifications apportées à votre rapport, Chase Credit Journey peut avoir du sens.

Credit Journey peut également vous alerter en cas de fraude potentielle et de vol d’identité avec son service de surveillance.

Avantages

• Surveillance de crédit gratuite
• Facile à utiliser
• Vous n’avez pas besoin d’être titulaire d’une carte Chase

Inconvénients

• Fournit uniquement votre rapport de crédit VantageScore TransUnion
• L’outil de simulation de score ne fonctionne pas toujours

Réflexions finales

Le parcours de crédit Chase est un service de surveillance de crédit gratuit et vous n’avez pas besoin d’être titulaire d’une carte pour l’utiliser. Il rend votre score basé sur six facteurs fournis par VantageScore 3.0.

Il vous avertit également des changements affectant votre crédit, met à jour votre score chaque semaine et dispose d’un outil de simulation de score.

Mais ce n’est qu’un seul score et vous ne pensez peut-être pas que cela vaut la peine d’être utilisé lorsque vous pouvez obtenir les trois gratuitement une fois par an à partir de AnnualCreditReport.com .

Cependant, ce qui est mesuré, est géré. Votre pointage de crédit compte. Plus il est élevé, plus le taux d’intérêt que vous obtiendrez lors de la demande de prêt est bas.

Si vous êtes sérieux au sujet de la construction de crédit, une ressource gratuite comme Chase Credit Journey est un bon début.

Sean Brison est un rédacteur en chef de finances personnelles basé à Los Angeles, en Californie. Après avoir passé la plus grande partie de sa quarantaine à se renseigner sur le sujet et à redresser sa situation financière, il a consacré des milliers d’heures à faire des recherches et à écrire sur des questions liées à la budgétisation, à l’investissement et à la retraite. Il est passionné par l’enseignement aux autres de ce qu’il a appris et collabore à Listen Money Matters depuis plus d’un an.