Les Californiens qui font faillite ont obtenu une augmentation des exemptions qui protègent leurs actifs le 1er avril 2019.
Nouveau: des exemptions pour l’argent à la banque ajoutées en 20202
Tous les trois ans, les montants en dollars sont ajustés en fonction de l’évolution du coût de la vie.
Les Californiens ne peuvent pas protéger leurs biens en vertu des exemptions du Code de la faillite. Au lieu de cela, un résident de Californie qui fait faillite doit utiliser la loi d’exemption de la Californie. C’est le cas même si la faillite est régie par la loi fédérale.
Ne versez pas une larme pour les exemptions de faillite: les exemptions d’État sont sans doute meilleures.
Vous avez le choix entre deux systèmes d’exemption. Un choix est les exemptions standard de la loi de l’État de Californie figurant dans le Code de procédure civile 704. Ce sont les exemptions applicables dans les collections de lois de l’État ainsi que dans les faillites.
Le deuxième choix, attrayant pour ceux qui n’ont pas d’équité significative dans leur maison, est les exemptions de faillite de la Californie trouvées au PCC 703.140 (b).
Qu’est-ce que les débiteurs peuvent garder
Voici la nouvelle liste des exemptions de faillite croissantescalifornie:
| Principal residence | $29,275 |
| Vehicles | $5,860 |
| Household goods per item | $725 |
| Jewelry | $1,750 |
| Grubstake | $1,550 |
| Business assets | $8,725 |
| Loan value of life insurance | $15,650 |
| Personal injury claims | $29,275 |
| Other misc. exemptions | 703.140 |
Les Californiens, parce qu’ils sont tenus de choisir un système d’exemption d’État ou l’autre plutôt que les exemptions fédérales de faillite, peuvent également utiliser la liste fédérale des exemptions de non-faillite.
Exemption de la Bankruptcy wild card
La partie la plus délicate des exemptions de faillite en Californie est ce qu’on appelle la « wild card ». (On l’appelle aussi le « grubstake ».) Quand 703.140(b)(1) et (b)(5) sont additionnés, le débiteur peut protéger 30 825 equity de capitaux propres dans tout actif ou combinaison d’actifs. C’est le joker.
Le montant de la wild card peut être réparti pour protéger une partie de l’argent dans un compte bancaire; une partie des capitaux propres dans un véhicule qui dépasse l’exemption de voiture; stock; une entreprise ou tout ce que vous avez.
Le fait est que l’exemption n’est pas limitée à un certain type de propriété. Il peut être utilisé pour protéger n’importe quoi.
Fonctionnement des exemptions
Les exemptions protègent le montant spécifié des capitaux propres d’un actif.
S’il s’agit d’une maison, l’exemption protège une certaine valeur de la propriété qui dépasse les privilèges sur la propriété. Peu importe si la valeur de la maison est de 200 000 $ ou 1 200 000 $. L’exemption protège le montant spécifié des capitaux propres de la maison.
Le montant de la propriété devrait augmenter considérablement à l’automne 2020.
S’il y a des capitaux propres dans une maison au-delà du total des privilèges et de la propriété, un syndic du chapitre 7 peut vendre la maison et accorder au débiteur l’exemption de propriété en espèces.
Cela n’arrive pas très souvent. Parce qu’il doit y avoir suffisamment d’équité pour payer l’exonération, les frais de vente, les impôts sur les gains en capital et la commission du syndic avant que la vente ne profite aux créanciers.
En savoir plus sur les exemptions secrètes
Si aucun des systèmes d’exemption de la Californie ne protège adéquatement vos actifs, considérez le chapitre 13.
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