La dette de carte de crédit, contrairement à la dette hypothécaire, est une dette non garantie.
Cela signifie que votre compagnie de carte de crédit ne peut pas venir immédiatement prendre vos affaires — y compris votre maison ou votre voiture – lorsque vous ne payez pas.
Cela dit, si vous prenez du retard sur les cartes de crédit, votre prêteur essaiera rapidement de faire passer son statut de créancier chirographaire, qui ne peut pas prendre vos affaires, à un créancier garanti qui le peut.
L’objectif des poursuites par carte de crédit est de renforcer la position de recouvrement du prêteur. Une fois qu’un créancier chirographaire obtient un jugement, il peut alors joindre vos biens non exonérés en paiement des dettes en souffrance.
Décomposons chaque étape du processus.
Vous prenez du retard sur les factures de cartes de crédit. Et maintenant ?
Tout d’abord, vous prenez du retard sur vos factures de carte de crédit. Aucun prêteur ne va vous poursuivre après quelques paiements manqués, mais ils commenceront certainement à appeler. Si les appels de recouvrement ne fonctionnent pas, il y a de bonnes chances que la société de carte de crédit ou un collecteur de dettes finisse par intenter une action en justice. Un collecteur de dettes est une personne ou une entreprise dont le but principal est de recouvrer des dettes, et comprend les cabinets d’avocats en recouvrement. En tant que créanciers initiaux, l’objectif principal d’une banque ou d’une société de cartes de crédit n’est pas de recouvrer la dette et n’est donc pas réglementé par la même loi fédérale.
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Votre collecteur de dettes intente une action en justice contre vous.
Vous recevrez une assignation et une plainte lorsqu’une société de carte de crédit intente une action en justice contre vous. Bien sûr, vous avez la possibilité de vous défendre contre le procès si vous ne devez pas réellement la dette ou si vous avez une autre défense contre le paiement. Ne tenez pas nécessairement pour acquis ce que vous devez. Certains collectionneurs tenteront de ressusciter illégalement la dette des zombies. Si vous devez la dette et ne déposez pas de réponse au procès, et que la plupart des gens ne le font pas, le tribunal saisira ce que l’on appelle un jugement par défaut. Le jugement est une décision de justice déclarant que vous êtes redevable de la dette et que la société émettrice de carte de crédit a le droit de prendre une partie de vos actifs pour la satisfaire. Maintenant, ils ont le droit de s’en prendre à vos affaires, mais que peuvent-ils prendre exactement?
Votre collecteur de dettes vient après vos affaires.
Ce qu’un collecteur de dettes peut prendre dépendra des lois d’exemption de votre État. Si vous avez besoin d’un résumé rapide et sale, il est préférable de considérer les exemptions comme des lois qui protègent votre propriété des créanciers, à l’intérieur et à l’extérieur de la faillite.
De manière générale, chaque État a adopté ses propres lois d’exemption et un bon avocat des consommateurs dans votre État se fera un plaisir de vous expliquer comment ils fonctionnent.
Comment fonctionnent les exemptions de propriété?
Besoin d’un exemple ? Regardons le Texas. En supposant que la propriété répond à certains critères, l’exemption de propriété au Texas permet aux résidents d’exempter la valeur totale de leur maison des créanciers. Cela signifie que, peu importe combien vous devez, vous ne perdrez pas votre maison à cause de la dette au Texas. L’exemption de propriété au Texas est généreuse.
Peut-être qu’un autre État a une exemption de voiture qui vous permet de protéger jusqu’à 4 500 $ dans une seule voiture. Si vous avez des capitaux propres dans votre voiture au-dessus de cela, un créancier judiciaire peut être en mesure de le vendre pour obtenir les capitaux propres non exonérés. En pratique, il y a des coûts associés à la vente de biens aux enchères et les créanciers sont souvent prêts à se contenter d’argent plutôt que de procéder à la vente.
4. Le dépôt de bilan arrêtera un procès.
Eh bien, voilà. Si une société de carte de crédit peut prendre vos affaires après un non-paiement dépend si elle a obtenu un jugement en intentant une action en justice et de la taille des exemptions de propriété de votre État.
Si vous faites face à une poursuite par carte de crédit, il est toujours préférable d’appeler un avocat. Sachez également que le dépôt de bilan éliminera votre dette de carte de crédit et arrêtera une poursuite, même si elle a déjà été déposée.
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Demandez l’aide d’un avocat de faillite qualifié
L’essentiel est le suivant: Votre société de carte de crédit peut prendre vos affaires si vous ne payez pas, mais seulement après un processus assez long qui devra se dérouler devant le système judiciaire. Avant qu’une compagnie de carte de crédit puisse saisir votre propriété, elle devra vous poursuivre et obtenir un jugement. Même dans ce cas, seuls vos actifs non exonérés seront susceptibles d’être saisis.
Au National Bankruptcy Forum, nous avons des membres avocats dans chaque État prêts à entendre votre cas. Dans la plupart des cas de faillite du chapitre 7, si vous êtes admissible, les gens peuvent conserver leurs biens. Appelez-nous dès aujourd’hui pour une évaluation gratuite de votre dette: 877-280-4299.
