Quand il s’agit de vivre dans le sud de la Californie, les tremblements de terre font partie de la vie. Heureusement, au cours de mes trente années d’accession à la propriété ici, et malgré plusieurs très gros éléments, y compris quelques shakers 7.0, je n’ai jamais eu à m’inquiéter des dommages qui en résultent au-delà des fissures mineures aux murs intérieurs et au stuc extérieur et au paysage dur. La principale raison en est que, contrairement aux bâtiments en brique, les maisons à ossature de bois qui constituent la grande majorité des résidences du sud de la Californie sont des structures extrêmement flexibles. En conséquence, ils sont généralement capables de résister aux secousses que tous les tremblements de terre, sauf les plus catastrophiques, peuvent provoquer.

Cela ne veut pas dire que lors d’un grand temblor, beaucoup de photos ne peuvent pas tomber des murs, les placards ne seront pas vidés de leur contenu et les fenêtres ne se fissureront ni ne se briseront — mais les chances qu’une maison à ossature de bois soit transformée en un terrifiant tas de bois de charpente et de verre brisé sont longues.

Les tremblements de terre Peuvent se produire Presque Partout

Bien sûr, les tremblements de terre en Amérique ne se limitent pas à la Californie; ils sont fréquents sur toute la côte Pacifique.

Il y a également eu des temblors importants à l’est des Rocheuses.

En 2011, un tremblement de terre de 5,6 a frappé le centre de l’Oklahoma. Plus particulièrement, entre 1811 et 1812, quatre tremblements de terre majeurs de magnitude 7,0 ou plus ont frappé la région entourant New Madrid, dans le Missouri. Les chocs étaient si puissants qu’ils ont été ressentis aussi loin que l’Ohio et la Virginie.

La côte Est les reçoit aussi. Croyez-le ou non, il y a plusieurs années, la Nouvelle—Angleterre a été frappée par au moins 10 tremblements de terre – bien qu’aucun d’entre eux n’ait été aussi important que le tremblement de terre de magnitude 5.8 qui a frappé Mineral, en Virginie en 2011.

En 1886, un séisme de magnitude 7,3 a frappé Charleston, en Caroline du Sud. Et Cape Ann, dans le Massachusetts, a connu un fort temblor mesurant 6,0 en 1755.

D’autres séismes modernes importants dans l’est des États-Unis mesurant plus de 5,0 ont frappé Plattsburgh, dans l’État de New York, en 2002 et Pymatuning, en Pennsylvanie, en 1998.

Les Avantages et les inconvénients de l’assurance tremblement de terre

La raison pour laquelle j’en parle est que ma police d’assurance habitation doit être renouvelée; la prime de base est d’environ 1100 $. Dans le cadre du processus, la compagnie d’assurance m’offre également la possibilité d’acheter une assurance contre les tremblements de terre pour une prime supplémentaire de 839 $.

Alors, l’assurance tremblement de terre en vaut-elle la peine? C’est difficile à dire car il y a tellement de variables à prendre en compte, et les polices et règles d’assurance contre les tremblements de terre varient d’un État à l’autre.

Dans mon cas, la police d’assurance contre les tremblements de terre offerte par la California Earthquake Authority couvrirait 304 638 $ pour reconstruire ma maison. Malheureusement, il y a une franchise de 15% sur le coût de remplacement de la structure, ce qui signifie que les premiers 45 695 damages en dommages sortiront de ma poche avant que je ne voie un sou de la compagnie d’assurance.

Voici le problème: À moins que ma maison soit complètement détruite, il est assez peu probable que je rencontre des dommages bien au-dessus de la franchise importante de la police. Cette intuition est étayée par le fait que les réclamations de pertes totales dues aux tremblements de terre sont rares; les deux plus grands tremblements de terre de Californie — le tremblement de terre de Loma Prieta de 1989 et le tremblement de terre de Northridge de 1994 — le prouvent. Environ 45 000 réclamations ont été soumises après le séisme de Loma Prieta, et la valeur moyenne corrigée de l’inflation était de 26 000 $. Pendant ce temps, le séisme de Northridge a généré 195 000 réclamations d’une valeur moyenne de 59 000 in en dollars de 2018.

Si ma maison était beaucoup plus ancienne, ou construite en brique ou en maçonnerie, je me tromperais probablement de prudence et j’achèterais l’assurance contre les tremblements de terre; mais ce n’est pas le cas. J’ai une maison à ossature de bois relativement nouvelle de 20 ans qui est boulonnée à la fondation et construite selon les normes modernes de résistance aux tremblements de terre.

C’est pourquoi, après avoir soigneusement pesé tous les risques, j’ai décidé de tenter ma chance et de décliner l’assurance tremblement de terre. Pour moi, les avantages potentiels ne justifient tout simplement pas le coût de la couverture.

Crédit photo: California Watch