Produits physiquesmodifier
Les marchands en ligne qui vendent des produits physiques ne peuvent pas se protéger pleinement. La seule façon d’avoir une protection concrète est de prendre une empreinte de la carte (et même avec des lecteurs / fabricants de cartes, cela peut facilement être dupé), avec une pièce d’identité avec photo. Cette signature, en plus des informations recueillies en ligne, peut aider à la résolution des litiges de rétrofacturation mais n’est contractuellement pas une garantie. En outre, le commerçant peut demander le code de sécurité de la carte sur la carte de crédit pour lutter contre les rétrofacturations « Card absent environment » ou « Card Not Present » (CNP). Ce sont les codes à trois chiffres au dos des cartes Visa, MasterCard et Discover, et le code à quatre chiffres au recto des cartes American Express.
Transactions numériquesmodifier
La fraude amicale prospère sur le marché des produits numériques où il est beaucoup plus facile pour les fraudeurs de réussir. Les cibles courantes comprennent les sites de pornographie et de jeux d’argent. Les tentatives du commerçant de prouver que le consommateur a reçu les biens ou services achetés sont difficiles. Encore une fois, l’utilisation de codes de sécurité de carte peut montrer que le titulaire de la carte (ou, dans le cas des codes de sécurité à trois chiffres inscrits au dos des cartes de crédit américaines, une personne en possession physique de la carte ou au moins connaissant le numéro et le code) était présent, mais même la saisie d’un code de sécurité à l’achat ne prouve pas en soi que la livraison a été effectuée, en particulier pour les achats en ligne ou par téléphone où l’expédition a lieu après la finalisation du contrat. La preuve de livraison est souvent difficile, et lorsqu’elle ne peut être fournie, le titulaire de la carte reçoit le produit sans le payer.
Une méthode de lutte contre la fraude amicale consiste à créer une fonctionnalité dans le produit qui s’enregistre dans la base de données du commerçant. Si une rétrofacturation est émise, le commerçant peut dire au produit de suspendre le service. Cette tactique fonctionnera également pour les services d’abonnement numériques ou tout autre produit en ligne nécessitant des mises à jour ou des connexions. Le commerçant se verra généralement toujours facturer des frais pour encourir une rétrofacturation, ce n’est donc pas une solution complète.
Call center transactionsEdit
Un autre canal commun pour les rétrofacturations est le traitement des paiements par correspondance /commande téléphonique (MOTO) via un centre d’appels. Dans ce cas, comme pour les deux autres énumérés ici, le principal problème est qu’il s’agit d’une transaction par carte non présente. Pour aider à éliminer les rétrofacturations d’achat des centres d’appels, les centres d’appels s’efforcent de rendre les achats plus semblables à des achats « présents sur carte ».
Lorsque les consommateurs entrent dans un magasin et achètent quelque chose, ils glissent généralement leurs cartes de crédit, confirment le montant de l’achat, entrent un code secret (ou signent leur nom) et repartent avec la marchandise. Il s’agit d’un achat « la carte est présente » et les rétrofacturations frauduleuses dans ces situations sont presque inexistantes.
Une technologie d’automatisation assistée par l’agent est disponible pour les centres d’appels et permet aux clients d’entrer leurs informations de carte de crédit, y compris le code de sécurité de la carte, directement dans le logiciel de gestion de la relation client sans que l’agent ne les voie ou ne les entende jamais. L’agent reste au téléphone, il n’y a donc pas de transfert gênant vers un système de réponse vocale interactive. Tout ce que l’agent peut entendre, ce sont des monotones. C’est l’équivalent « carte présente » de « glisser » la carte.
Avant que l’achat ne soit soumis par l’agent, le montant de l’achat est lu au consommateur avec les quatre derniers chiffres de la carte. Le consommateur est invité à confirmer son achat en fournissant une signature verbale, qui est enregistrée.
Enfin, un e-mail est envoyé au consommateur avec les informations d’achat et un fichier audio joint de sa signature verbale.
Coût pour les marchandsmodifier
Une étude réalisée en 2016 par LexisNexis indique que la fraude par rétrofacturation coûte aux commerçants 2,40 $ pour chaque dollar perdu. Cela est dû à la perte de produits, aux amendes bancaires, aux pénalités et aux coûts administratifs. Une étude réalisée en 2018 par le groupe Aite sur les coûts de rétrofacturation a déclaré que les pertes de fraude de la CNP américaine pour 2017 s’élevaient à 4 milliards de dollars et estimaient qu’en 2020, elles atteindraient 6,4 milliards de dollars.
Méthodes de prévenancemodifier
La prolifération des méthodes de paiement en ligne, y compris les applications mobiles, et la sophistication croissante des acteurs frauduleux, y compris les robots, ont rendu plus complexe la tâche de détection et de prévention de la fraude au remboursement (FBC), en particulier les FBC en ligne. Selon un rapport Gartner de 2018 sur la fraude en ligne, les détaillants se tournent de plus en plus vers un système de prévention de la fraude basé sur l’apprentissage automatique (ou IA) pour prendre des décisions rapides et efficaces en matière de risques.
