Une personne qui fait faillite en vertu du chapitre 13 cherche la possibilité de rembourser une partie ou la totalité de ses dettes impayées. Le remboursement est à un taux d’intérêt inférieur ou nul. Étant donné que le processus du chapitre 13 permet au débiteur d’utiliser ses revenus futurs pour rembourser ses créanciers, le dépôt du chapitre 13 est une option pour les débiteurs qui ont un revenu régulier et peuvent effectuer des paiements réguliers sur le montant dû.

En vertu du chapitre 13 du Code des faillites des États-Unis, un débiteur doit rembourser ses créanciers dans un délai de 3 à 5 ans. Un débiteur qui dépose le chapitre 13 est autorisé à conserver tous ses biens pendant que les paiements du créancier sont effectués selon les modalités du plan de remboursement approuvé par le tribunal. Selon la loi, le remboursement doit commencer dans les trente jours suivant le dépôt.

Il y a plusieurs avantages au chapitre 13 par rapport à une faillite au chapitre 7. Un chapitre 13 permet au débiteur de réparer les arriérés qu’il doit sur son hypothèque et son prêt automobile, empêchant la possibilité d’une forclusion ou d’une reprise de possession. De plus, un chapitre 13 permet au débiteur de rembourser des dettes garanties, comme un prêt automobile, à un montant réduit, ou des dettes non libérables, comme des dettes fiscales ou des arriérés dus sur des obligations alimentaires domestiques, comme une pension alimentaire pour enfants. Au chapitre 13, un débiteur peut éliminer une deuxième hypothèque si la juste valeur marchande est inférieure au remboursement de la première hypothèque. Bien que la faillite au chapitre 13 soit une bonne option pour certains débiteurs, le critère le plus important pour qu’une personne puisse déposer une faillite au chapitre 13 est sa capacité à maintenir un revenu régulier.

Comment Fonctionne le Chapitre 13 de la faillite?

Dans un dépôt au chapitre 13 en Ohio, un débiteur est autorisé à conserver tous ses biens pendant que le tribunal approuve un nouveau plan de remboursement réduit ou sans intérêt. En collaboration avec toutes les parties, les avocats du dépôt individuel préparent un plan écrit qui détaille les conditions de remboursement. Le plan comprend le montant des paiements et la (les) date(s) à laquelle ils doivent être effectués. Le plan doit être approuvé par le tribunal et le syndic nommé par le tribunal avant d’entrer en vigueur.

Le débiteur commencera à effectuer des paiements directs au syndic dans les 30 jours. À terme, les paiements devront être effectués par le biais d’une retenue de salaire, sauf circonstances particulières. À mesure que le débiteur effectue des paiements au syndic du chapitre 13, le syndic effectuera à son tour des paiements aux créanciers.

Les créanciers sont payés par le syndic par ordre de priorité. Les dettes garanties telles que les paiements de prêt hypothécaire et de prêt automobile sont payées en premier, suivies des arriérés hypothécaires et des dettes prioritaires telles que la dette fiscale et les arriérés de soutien intérieur sont payés. Les créanciers chirographaires sont les derniers à recevoir le paiement. Le syndic paiera un pourcentage du montant total de la dette non garantie tel que prescrit dans le régime confirmé (le régime approuvé par le tribunal). Une fois qu’un débiteur remplit les conditions du régime du chapitre 13, le reste de la dette non garantie est libéré.

Limites du fichier du chapitre 13

Bien que la faillite au chapitre 13 soit une bonne option pour certains débiteurs, elle n’est pas accessible à tous. Le critère le plus important pour qu’une personne puisse déclarer faillite au chapitre 13 est la capacité de maintenir un revenu suffisant pour le paiement de son régime au chapitre 13. Encore une fois, le remboursement prend entre 3 et 5 ans.

Pour déposer le chapitre 13, un débiteur doit démontrer qu’il a produit des déclarations de revenus fédérales et d’État au cours des trois années précédant la date de dépôt de la faillite. Le tribunal peut reporter la procédure de faillite pour permettre au débiteur de se tenir au courant des déclarations fiscales. Le tribunal rejettera l’affaire si les déclarations, ou la preuve des déclarations, ne peuvent être produites.

Aperçu du revenu disponible

Pour être admissible à la faillite au chapitre 13, vous devrez montrer au tribunal des faillites que vous aurez suffisamment de revenus, après avoir soustrait certaines dépenses autorisées et les paiements requis sur les dettes garanties pour répondre à vos obligations de remboursement. Les lois fédérales sur la faillite détaillent les sources à partir desquelles un régime du chapitre 13 peut être financé:

• Salaires réguliers
• Revenus tirés du travail indépendant
• Salaires tirés du travail saisonnier
• Commissions sur les ventes
• Paiements de pension
• Prestations fédérales de sécurité sociale
• Prestations d’invalidité ou d’indemnisation des travailleurs
• Prestations de chômage
• Prestations sociales publiques
• Pension alimentaire pour enfants
• Paiements de redevances, et

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• Produit de la vente de biens

Si le débiteur est un conjoint qui ne travaille pas, il peut déposer seul et utiliser les fonds de son conjoint qui travaille comme source de revenu. De plus, un conjoint sans emploi peut déposer conjointement avec un conjoint qui travaille.

Limites de la dette

Une personne ayant des dettes garanties de plus de 1 010 650 $ n’est pas admissible à déposer une faillite au chapitre 13. La dette garantie comprend les éléments qu’une personne perdra si les paiements au créancier ne sont pas effectués, y compris les prêts hypothécaires et les prêts automobiles. Une dette peut également être garantie si un créancier a déposé un privilège sur le bien pour défaut de paiement d’une dette par un débiteur. En général, le créancier ne doit avoir que le droit légal à une créance sur l’objet en question. En plus de la limite des dettes garanties, les personnes dont les dettes non garanties dépassent 336 900 $ ne peuvent pas présenter de demande pour le chapitre 13. Une « dette non garantie » est une dette dans laquelle un créancier n’a aucun droit légal à une créance sur un bien particulier. La majorité des dettes ne sont pas garanties et comprennent les dettes de carte de crédit, les factures médicales et juridiques et les factures de services publics impayées.

L’avantage Luftman, Heck et Associés

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Un avocat en faillite de Luftman, Heck &Associates vous aidera à comprendre l’ensemble du processus de faillite en Ohio, de l’évaluation des options qui vous conviendront le mieux à la négociation des conditions du plan de paiement jusqu’à comparaître devant un tribunal en votre nom. Nous travaillerons en tant que votre avocat devant le tribunal de la faillite pour nous assurer que vos intérêts et droits sont protégés. N’oubliez pas que les créanciers ont une représentation juridique de leur côté pour soutenir leurs intérêts. En général, si vous décidez que le dépôt du chapitre 13 de la faillite est la meilleure option pour vous, notre avocat vous aidera:

• Préparez un budget raisonnable en fonction de vos revenus et de votre capacité à effectuer des paiements
• Développez un processus de communication avec les créanciers garantis
• Préparez un plan du chapitre 13
• Déposez les formulaires et les actes de procédure appropriés
• Représentez-vous à toutes les réunions ou audiences requises
• Demandez une libération une fois que tous les paiements en vertu du plan sont terminés

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