Note de la rédaction: Le journaliste Philip Moeller, qui écrit largement sur la santé et la retraite, est là pour fournir les réponses Medicare dont vous avez besoin dans « Demandez à Phil, le Maven de l’assurance-maladie. » Envoyez vos questions à Phil.
J’aborderai ici autant de questions que possible, mais veuillez accepter mes excuses pour ne pas être en mesure de répondre aux questions de tout le monde.
Ellen – New York: J’aurai 65 ans en août et je travaille toujours et j’ai l’intention de continuer à travailler jusqu’à l’âge de 70 ans. Je ne peux pas percevoir de sécurité sociale avant d’avoir 66 ans. Je prévois d’annuler l’assurance maladie de mon employeur et de m’inscrire à Medicare d’ici le mois d’août, lorsque j’aurai 65 ans. Comment puis-je payer la Partie B cette première année sur Medicare s’ils ne peuvent pas la retirer de mon chèque de sécurité sociale car je ne percevrai pas de Sécurité sociale pendant au moins une autre année?
Phil Moeller : Tout d’abord, Ellen, je vous conseille de procéder très prudemment ici. Dans la plupart des situations, vous feriez mieux de conserver l’assurance maladie de votre employeur. Très probablement, vous aurez le droit de le faire. Si vous avez fait vos devoirs et déterminé que l’assurance-maladie est votre meilleure affaire, vous pouvez par tous les moyens quitter votre régime d’employeur. Cela pourrait être un aller simple, cependant, car le plan pourrait ne pas avoir à vous reprendre si vous changez d’avis plus tard. En ce qui concerne vos primes d’assurance-maladie, vous devrez les payer directement à Medicare tous les trois mois. Vous pouvez vous inscrire à un programme qui déduira ces paiements de votre compte bancaire.
Robert-N.Y.: J’ai une assurance maladie fournie par l’employeur. On m’a dit qu’à l’âge de 65 ans, mon assurance maladie de l’employeur deviendrait mon assurance Medicare Part B et que toutes les primes perçues auprès de moi par la Sécurité sociale me seraient remboursées par mon assurance maladie de l’employeur. Est-ce vrai ? De plus, le plan D est une couverture médicamenteuse, n’est-ce pas? J’ai une couverture médicamenteuse de l’assurance maladie de mon employeur. Est-ce que cela signifie que je n’ai pas à m’inscrire à la couverture du Régime D?
Phil Moeller : Ce n’est pas comme ça que ça fonctionnerait. En vertu de la loi, les régimes d’assurance maladie collective des employeurs doivent continuer à vous couvrir à tout âge tant que vous continuez à travailler. Avoir 65 ans ne vous obligerait pas à prendre l’assurance-maladie tant que vous travaillez encore. La seule exception est si votre employeur compte moins de 20 personnes (ou moins de 100 si vous êtes handicapé). Dans ce cas, vous devrez obtenir l’assurance-maladie, car elle deviendrait votre assurance-maladie principale, et votre régime d’employeur deviendrait le payeur secondaire des réclamations de santé, et il pourrait couvrir certaines choses que l’assurance-maladie ne couvrirait pas.
Les employeurs ont mis au point toutes sortes de moyens pour limiter leur exposition à la hausse des primes d’assurance maladie, mais s’ils continuent d’offrir une assurance santé collective, ils doivent respecter cette règle. Pourtant, mieux vaut être en sécurité que désolé, alors je vous conseille de vérifier auprès de votre employeur. Dans tous les cas, vous bénéficieriez soit d’un régime d’employeur, soit d’un régime d’assurance-maladie si vous êtes à la retraite. Vous ne seriez pas sur les deux, ce qui signifie que vous n’auriez pas de primes d’assurance-maladie déduites de vos paiements de sécurité sociale si vous êtes toujours couvert par l’assurance maladie de l’employeur. Et il n’y aurait pas de rabais impliqués. En ce qui concerne la Partie D, si vous continuez à travailler et que vous avez ce qu’on appelle un régime d’assurance—médicaments « admissible » par l’entremise de votre régime d’employeur — ce qui signifie que la couverture est au moins aussi bonne qu’un régime typique de la Partie D – vous pouvez conserver votre couverture d’assurance-médicaments de l’employeur et n’avez pas besoin d’un régime de la Partie D. Votre employeur est censé fournir un avis annuel indiquant que sa couverture médicamenteuse est admissible.
Daniel-Fla.: J’ai 84 ans et je vis de ma Sécurité sociale. Je reçois une subvention à faible revenu pour mes médicaments. Comment puis-je demander à ce que la Partie B soit payée par la Sécurité sociale et ne soit pas retirée de mon chèque de retraite chaque mois?
Phil Moeller: Si votre revenu est suffisamment bas, vous pouvez obtenir de l’aide pour vos primes d’assurance-maladie. Si cela se produit, votre prime de la partie B serait réduite, voire éliminée. Pour le savoir, vous devriez contacter un conseiller de Floride qui travaille pour le Programme d’assistance d’Assurance maladie de l’État (SHIP). Ils peuvent vous aider à déterminer si vous êtes admissible à un allègement et vous aider avec votre demande. Ce service est gratuit.
Nancy-Minerai.: Il y a environ trois ans, mon mari a refusé de s’inscrire à l’assurance-maladie, car il est couvert par mon régime de santé au travail. Sa santé s’est détériorée, et je me demande s’il est logique de l’inscrire à Medicare maintenant pour aider à couvrir les coûts que mon plan de santé au travail ne couvre pas? Peut-il le faire sans pénalité?
Phil Moeller: S’il est logique de le faire, il ne fera pas face à une pénalité d’inscription tardive. Mais vous devez procéder avec précaution ici, car s’il quitte votre plan, il pourrait en perdre l’accès à l’avenir si vous changez d’avis. S’il a demandé sa sécurité sociale ou a suffisamment d’expérience de travail pour être admissible aux prestations, il peut obtenir une assurance-hospitalisation sans prime de Medicare. Il peut le faire tout en restant sur votre plan de travail. Ensuite, s’il est hospitalisé, il devrait payer une franchise de 1 288 $ avant que la couverture d’assurance-maladie ne commence. Cela paierait secondaire à votre plan de travail, mais il est possible que ce soit toujours une bonne affaire pour vous.
Sinon, il devrait quitter votre plan. Il obtiendrait les parties A et B de l’Assurance-maladie, un régime d’assurance-médicaments de la partie D et un régime Medigap ou Medicare Advantage. Vous devrez alors examiner les coûts de son assurance-maladie, voir à quel point cela le couvrirait mieux que votre plan de travail, puis comparer ces coûts avec ce que vous payez pour l’avoir sur votre plan de travail. Dans certains cas, les employeurs offrent des comptes de remboursement de santé pour payer une partie de ces coûts pour les personnes qui quittent le régime. Si votre employeur propose ces comptes, vous pourriez voir si cela rendrait la décision plus attrayante.
Joe-Fla.: Ma femme prendra sa retraite dans deux ans à 65 ans. J’aurai alors 63 ans. Je suis handicapé et j’ai subi une greffe du foie. Notre grande inquiétude est après qu’elle a perdu ses avantages pour la santé de l’entreprise, comment puis-je m’offrir mon médicament immunosuppresseur? Je prends Rapamune.
Phil Moeller : C’est difficile. À moins que votre femme ne décide de continuer à travailler, vous serez obligé de souscrire une assurance maladie sur le Florida state Exchange mis en place en vertu de l’Affordable Care Act pendant deux ans (jusqu’à ce que vous ayez 65 ans). Vous devriez comparer les plans et voir lesquels offrent les meilleures offres sur vos médicaments. Vous devriez également vérifier si vous pouvez obtenir des rabais du fabricant pour ce médicament. Bien sûr, beaucoup de choses peuvent changer au cours des deux prochaines années. Mais maintenant, c’est le choix que vous avez. Bonne chance!
Paula-N.J. :Mon frère a 67 ans. Il a la partie A de l’assurance-maladie, mais pas la partie B, car il travaille et a un régime de santé parrainé par l’employeur avec une couverture sur ordonnance. Doit-il également demander un régime d’assurance-médicaments de la Partie D de l’assurance-maladie? De plus, doit-il demander la sécurité sociale et suspendre parce qu’il travaille?
Phil Moeller : La réponse courte est que votre frère n’a rien à faire maintenant. Vérifiez ma réponse ci-dessus à la question de Robert sur le sujet de son assurance maladie. Quant à la sécurité sociale, sa prestation mensuelle augmentera au taux de 8% par an jusqu’à ce qu’elle atteigne son montant maximum à 70 ans. Je soutiens attendre jusque-là pour déposer un dossier à moins qu’il ait des problèmes de santé qui raccourcissent la vie ou des besoins urgents en matière de dépenses actuelles.
Hilary-Ariz.: Pour des raisons financières, j’ai pris une retraite anticipée à 62 ans. J’ai une petite pension britannique qui a diminué de près de 100 dollars par mois cette année en raison des taux de change. J’ai eu 65 ans le 1er janvier, donc ma première prime d’assurance-maladie d’environ 104 was a été déduite de mon paiement de sécurité sociale de décembre 2015, qui a lieu tous les mois. Mon revenu est actuellement inférieur à 1 000 $ par mois, et mon loyer et mes frais de subsistance dépassent maintenant mon revenu. Je suis également handicapé (polio en 1953), mais je n’ai jamais réclamé d’invalidité. J’essaie de savoir quoi faire, mais sans succès jusqu’à présent.
Phil Moeller: Si votre santé est bonne, votre solution d’assurance-maladie la moins coûteuse serait un plan Medicare Advantage sans primes. Vous devrez probablement continuer à payer cette prime mensuelle, qui correspond à la couverture de la partie B. La partie B ne couvre pas tous vos besoins. Mais un plan d’organisation de maintien de la santé sans prime Medicare Advantage (HMO) avec un régime d’assurance-médicaments groupé en partie D (normalement abrégé en régime MA-PD) vous protégerait des dépenses catastrophiques en matière de santé et de médicaments. Bien sûr, vous devez être à l’aise avec l’utilisation des médecins, des hôpitaux et des autres fournisseurs de soins de santé du réseau du régime. Vous ne dites pas si vous êtes également éligible aux prestations de sécurité sociale, mais si vous êtes éligible à une couverture Medicare Part A sans prime (ce que je suppose que vous faites si votre seul paiement d’assurance-maladie actuel est pour la Partie B), alors vous pourriez explorer si vous pourriez gagner un revenu supplémentaire de la Sécurité sociale. Comme vous le savez peut-être, votre pension britannique pourrait réduire votre revenu de sécurité sociale en raison de la Disposition d’élimination de la manne de la Sécurité sociale. Les États-Unis et le Royaume-Uni ont ce qu’on appelle un accord de totalisation qui pourrait affecter vos réductions de la sécurité sociale WEP. Voici un outil en ligne que vous pouvez utiliser pour en savoir plus.
En ce qui concerne votre poliomyélite infantile, cette affection vous aurait peut-être donné droit à des prestations d’invalidité antérieures de la Sécurité sociale, mais elle ne sera plus la base d’aucune prestation maintenant puisque vous êtes à la retraite depuis plusieurs années. En outre, ces prestations n’augmenteraient pas le montant d’argent que vous pourriez être dû par la sécurité sociale. Si votre rente est votre seule source de revenu, vous devriez déterminer si vous êtes admissible à des programmes d’aide à faible revenu. Vous pouvez appeler un conseiller pour le Programme d’aide à l’Assurance maladie de l’État (SHIP). Il existe des programmes de vieillesse plus larges que vous pourriez également explorer. Une bonne source ici serait la filiale de l’Arizona de l’Association nationale des agences régionales sur le vieillissement. Bonne chance à toi.
Rick-Wash.: Je suis à la retraite et j’aurai 65 ans en novembre. Je ne perçois pas de Sécurité sociale pour le moment. Je suis également couvert par les prestations de santé des employés fédéraux en tant que régime d’assurance. La demande d’assurance-maladie et de sécurité sociale devient-elle plus compliquée ou plus facile si je suis déjà couvert par la FEHB? Dois-je payer l’assurance-maladie en plus de mes paiements FEHB?
Phil Moeller: Votre plan FEHB est l’exception à la règle selon laquelle la couverture maladie des retraités paie toujours secondaire et que l’assurance-maladie est donc requise. Votre couverture pour retraités devrait continuer à payer primaire et vous pourriez même ne pas avoir besoin de l’assurance-maladie. Vérifiez avec vos avantages sociaux à ce sujet. Si c’est le cas, alors vous n’avez rien à faire lorsque vous aurez 65 ans. La sécurité sociale, qui administre l’inscription à l’assurance-maladie, peut vous envoyer une carte d’assurance-maladie après votre 65e anniversaire. En supposant que vous n’aurez pas besoin de l’assurance-maladie, vous devriez refuser l’assurance-maladie et renvoyer la carte. Quant à la sécurité sociale, il devrait s’agir d’un processus distinct. En supposant que vous n’ayez pas de pension fédérale susceptible de respecter les règles du PEE abordées aujourd’hui dans la question d’Hilary ci-dessus, votre demande de sécurité sociale ne devrait pas être affectée par votre couverture maladie des retraités. En ce qui concerne le moment de votre dépôt, vous devez être au courant des réductions de dépôt anticipé pour les demandes de règlement avant l’âge de 66 ans, ainsi que des crédits de retraite différés si vous attendez après avoir atteint l’âge de 66 ans pour déposer votre demande.
