Chaque véhicule d’investissement a ses avantages et ses inconvénients. Poursuivez votre lecture pour savoir si un compte de courtage ou un fonds commun de placement est la meilleure option pour vous, ou si vous devrez peut-être les combiner.

Pour choisir entre les comptes de courtage et les fonds communs de placement, la première étape consiste à connaître leurs principales similitudes et différences avant d’investir.

Que sont les fonds communs de placement et les comptes de courtage?

Un fonds commun de placement est un titre de placement collectif qui combine les actifs de plusieurs investisseurs en un seul portefeuille géré par des professionnels. Les fonds communs de placement peuvent investir dans des actions, des obligations, des liquidités ou une combinaison de ces actifs.

Un compte de courtage est utilisé par les investisseurs pour acheter, vendre et détenir des titres de placement, tels que des actions et des obligations. La propriété des comptes de courtage peut être individuelle ou être détenue conjointement.

Similitudes entre les comptes de courtage et les fonds communs de placement

Bien que les nuances soient subtiles, les investisseurs doivent les comprendre avant d’investir.

Diversification et flexibilité : Les comptes de courtage et les fonds communs de placement peuvent offrir une large diversification, ce qui signifie que plusieurs types de titres peuvent être détenus au sein de chaque véhicule de placement. Cependant, le degré de diversification dépend de l’investisseur.

Fiscalité: Bien que l’imposition puisse varier légèrement entre les comptes de courtage et les fonds communs de placement, il existe des similitudes importantes: les intérêts et les dividendes sont imposés comme des revenus ordinaires et les investisseurs paient des impôts sur les gains en capital.

Gestion professionnelle: S’ils sont achetés par une société de courtage à service complet, les comptes de courtage peuvent être gérés de manière professionnelle. Les fonds communs de placement sont également gérés de manière professionnelle, bien que certains soient des fonds gérés de manière passive, tels que les fonds indiciels.

Différences entre les comptes de courtage et les fonds communs de placement

Ces différences seront les principaux facteurs à prendre en compte pour décider lequel vous convient le mieux.

Structure: La plus grande différence entre les comptes de courtage et les fonds communs de placement est probablement leur objectif et leur fonctionnalité, qui se combinent comme la structure. Les comptes de courtage ne sont pas des placements; ce sont des comptes qui détiennent des placements. Et, bien qu’ils détiennent des titres, les fonds communs de placement ne sont pas des comptes. L’investisseur achètera le fonds commun de placement dans un compte, qui peut être un compte de courtage, un IRA, un 401 (k), une rente variable ou directement par l’intermédiaire d’une société de fonds communs de placement.

Coûts d’ouverture: Les comptes de courtage peuvent être ouverts sans frais ni frais initiaux pour l’investisseur, les fonds communs de placement, en revanche, ont souvent des investissements initiaux minimaux.

Frais: Les frais courants peuvent être différents dans chaque cas. Par exemple, les frais d’un compte de courtage comprennent principalement les coûts de négociation, tels que les frais de transaction ou les commissions. Les fonds communs de placement peuvent avoir des frais de vente, appelés charges. Il existe également des fonds à vide qui n’ont pas de frais de vente.

Maintenant que vous savez ce qu’il y a dans les comptes de courtage et les fonds communs de placement, vous pouvez décider quelle option correspond le mieux à vos objectifs financiers.