Chase est bien connue pour son vaste portefeuille de cartes de récompenses, y compris des offres co-marquées de programmes de fidélité d’hôtels et de compagnies aériennes populaires. Mais que se passe-t-il si vous vous êtes inscrit à l’une de ces cartes et qu’elle ne correspond plus à vos besoins?

Que vous payiez des frais annuels trop élevés pour votre budget, que vous ne gagniez pas assez de récompenses grâce à vos dépenses ou que vous souhaitiez une liste plus complète d’avantages, il existe de nombreuses raisons pour lesquelles votre carte Chase pourrait ne plus fonctionner pour vous. Mais avant de demander une nouvelle carte ou d’annuler votre carte actuelle – ce qui porte atteinte à votre pointage de crédit –, envisagez une autre option. Au lieu de cela, vous pouvez mettre à niveau ou rétrograder votre carte Chase vers un autre produit auprès de la banque.

Cette option, connue sous le nom de changement de produit, permet aux titulaires de carte de trouver une autre carte avec le même émetteur qui correspond le mieux à leurs besoins et de conserver les mêmes informations de compte. Cela signifie que vous n’aurez pas à subir une forte attraction sur votre pointage de crédit, et vous pouvez échanger une carte qui ne correspond pas à vos dépenses contre une carte qui le fait.

Vous envisagez une mise à niveau ou une rétrogradation avec Chase? Poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur la façon de démarrer le processus avec l’émetteur et les exigences d’admissibilité que vous devrez respecter.

Cartes de chasse pour les changements de produit

Remise en argent quotidienne Chase Freedom Flex℠	Remise en argent forfaitaire Chase Freedom Unlimited®	Voyage Carte Chase Sapphire Preferred®
Remise en argent de 5 % sur jusqu’à 1 500 purchases d’achats combinés dans les catégories de bonus que vous activez chaque trimestre 5% de remise en argent sur les voyages achetés dans le portail Ultimate Rewards 3% de remise en argent en pharmacie remise en argent de 1% sur tous les autres achats remise en argent de 200 if si vous dépensez 500 in au cours des 3 premiers mois	remise en argent de 5% sur les voyages achetés dans le portail Ultimate Rewards remise en argent de 3% sur les puruchases de pharmacies et de restaurants 1.remise en argent de 5% sur tous les autres achats Remise en argent de 200 if si vous dépensez 500 in au cours des 3 premiers mois	2 points par dollar sur les voyages et les repas dans les restaurants du monde entier 1 point par dollar sur tous les autres achats 80 000 points bonus si vous dépensez 4 000td au cours des 3 premiers mois, en plus de gagner jusqu’à 50 credits en crédits de relevé pour les achats en épicerie au cours de votre première année d’ouverture de compte.

Processus de mise à niveau

Pour demander un changement de produit pour une autre carte Chase, vous devrez appeler le numéro du service clientèle indiqué au dos de votre carte actuelle et vous renseigner sur votre admissibilité à la carte qui vous intéresse. Ensuite, vous pourrez terminer l’ensemble du processus par téléphone.

Le représentant de Chase examinera votre compte pour vous assurer que vous êtes admissible, mais vous n’aurez pas à vous soucier d’un tirage difficile sur votre crédit. Si vous modifiez un produit, l’historique de votre compte sera simplement transféré sur la nouvelle carte, plutôt que d’ouvrir un nouveau compte.

Conditions d’éligibilité

Avant de pouvoir passer à une nouvelle carte Chase, vous devrez répondre à quelques qualifications. Chase a mis en place des règles strictes en ce qui concerne les cartes éligibles à une mise à niveau ou à une rétrogradation et la durée de votre compte courant. Avant d’appeler, gardez à l’esprit les exigences suivantes:

Le type de carte que vous souhaitez

Chase exige que les titulaires de carte demandant un changement de produit restent dans la même famille de cartes. Par exemple, vous pouvez surclasser ou rétrograder une carte Ultimate Rewards en une autre carte Ultimate Rewards, mais vous ne pouvez pas passer à une carte qui rapporte des points à une compagnie aérienne ou à un hôtel. De même, vous pouvez basculer entre différentes cartes de crédit Southwest Rapid Rewards, mais pas d’une carte Southwest à une carte Marriott Bonvoy. De plus, vous ne pouvez pas passer d’une carte personnelle à une carte de visite (ou vice versa), même si les deux gagnent le même type de récompenses.

Depuis combien de temps vous disposez de votre carte actuelle

En raison des protections prévues par la Loi sur les cartes, les titulaires de carte de crédit ne peuvent pas se voir facturer des frais annuels plus élevés sur le même compte au cours de la première année d’ouverture du compte. En raison de ce règlement, vous ne pourrez pas mettre à niveau une carte Chase avec des frais plus élevés tant que votre compte n’aura pas été ouvert au moins un an.

Bien que cette règle n’affecte pas votre capacité à passer à une carte avec des frais annuels inférieurs, Chase exige généralement que les titulaires de carte aient un compte ouvert pendant au moins un an avant de déclasser. Vous pourriez être en mesure de déclasser le succès plus tôt, mais votre meilleur coup lors d’un changement de produit se produit après la marque d’un an.

Compte permanent

Chase a une réputation positive lorsqu’il s’agit d’approuver des modifications de produits, donc votre probabilité d’être autorisé à mettre à niveau ou à rétrograder est assez bonne. Néanmoins, avant de demander un changement de produit à un émetteur de carte, vous devez vous assurer que votre compte est en règle. Si la banque peut voir un historique de paiements ponctuels et d’utilisation responsable de la carte, vous avez plus de chances d’être approuvé pour une nouvelle carte.

règle 5/24

Étant donné que la mise à niveau ou la rétrogradation d’une carte avec Chase est un changement de produit et que vous conserverez l’historique de votre compte d’origine, vous n’aurez pas à vous soucier de l’ajouter à votre nombre de règles 5/24. De plus, vous n’avez pas besoin d’être dans les 5/24 pour être admissible à un changement de produit.

Modifications apportées à votre carte de crédit

Alors, qu’est-ce qui change lorsque vous mettez à niveau ou rétrogradez une carte au lieu d’en demander une nouvelle? Plusieurs choses resteront les mêmes, car vous avez le même compte – juste avec une nouvelle carte. Les éléments suivants ne changeront pas après le changement de votre produit:

• Votre numéro de carte ne change pas, mais vous recevrez une nouvelle carte avec un CVV et une date d’expiration mis à jour – n’oubliez donc pas de mettre à jour les paiements automatiques.
• Votre solde de récompenses actuel sera transféré sur la nouvelle carte.
• Votre limite de crédit et votre TAEG seront les mêmes sur la nouvelle carte que sur l’ancienne.

Comme vous conservez le même numéro de carte et le même historique de compte, la gestion d’une nouvelle carte Chase est simple. Gardez simplement à l’esprit que plusieurs fonctionnalités peuvent changer :

• La valeur de vos récompenses peut changer, car certaines cartes Chase offrent une valeur de points plus élevée que d’autres lorsque vous échangez vos récompenses contre un voyage via le portail Ultimate Rewards.
• Vous ne recevrez pas de nouvelle offre de lancement à moins de recevoir une offre ciblée directement de Chase. Cela inclut à la fois les bonus d’inscription basés sur des points et les APR d’introduction.
• Si vous passez d’une carte avec des frais annuels plus élevés à une carte avec des frais moins élevés, vous pouvez être remboursé du coût tant que vous passez dans les 40 jours suivant la publication des frais. Si vous manquez cette période de grâce, vous pouvez toujours recevoir un remboursement au prorata.
• Si vous passez à une carte avec des frais annuels plus élevés, vos nouveaux frais annuels vous seront immédiatement facturés.

Avantages de la mise à niveau ou du déclassement de votre carte avec Chase

Si votre carte de crédit Chase n’est plus adaptée à vos habitudes de dépenses, demander un changement de produit pour une autre carte Chase peut vous aider à gagner des récompenses qui ont du sens pour vous – le tout sans modifier votre pointage de crédit.

Par exemple, la Chase Freedom Flex offre des remises en argent dans des catégories de bonus rotatives que vous devez inscrire à chaque trimestre, mais certains titulaires de carte pourraient être en mesure d’obtenir plus de valeur avec une carte avec un taux forfaitaire plus élevé sur les dépenses non bonus, comme la Chase Freedom Unlimited.

Vous pouvez également vous assurer que vous ne dépensez pas plus que ce que vous pouvez vous permettre en frais annuels. Si vous vous êtes inscrit à la carte Sapphire Preferred mais que vous ne pouvez plus payer les frais annuels de 95 $, vous pouvez passer à une carte Ultimate Rewards sans frais annuels, comme la Freedom Unlimited.

Alternativement, si vous avez plus de place dans votre budget pour payer des frais annuels élevés, vous pouvez surclasser pour profiter de récompenses et d’avantages plus étendus. Par exemple, la Réserve Sapphire offre aux titulaires de carte un crédit de voyage de 300 every chaque année et jusqu’à 100 credit de crédit pour une demande de pré-vérification Global Entry ou TSA. Ces avantages ont beaucoup de valeur potentielle pour les voyageurs fréquents, si vous pouvez gérer le prix de la carte de 550 $.

Conseils pour tirer le meilleur parti de votre mise à niveau ou de votre rétrogradation

• Lisez attentivement les conditions générales de la carte souhaitée avant de demander une mise à niveau ou une rétrogradation.
• Réévaluez régulièrement si votre carte de crédit Chase correspond à vos besoins. Vous pourrez peut-être demander un changement de produit pour un meilleur ajustement.
• Demandez une rétrogradation dans les 30 jours suivant l’affichage de vos frais annuels pour être éligible à un remboursement complet.
• Lorsque vous rétrogradez de la Réserve Sapphire, utilisez autant que possible le crédit de voyage de 300 in pendant la période de grâce de 30 jours pour vous faire rembourser vos frais annuels.
• Si vous rétrogradez de la carte Sapphire Reserve ou Preferred, échangez autant de points que possible contre un voyage dans le portail Ultimate Rewards pour profiter d’une valeur de points plus élevée avant de changer.

Cartes de crédit Chase populaires

Carte	Taux de récompenses	Frais annuels
Chase Sapphire Reserve	3 points par dollar sur achats de voyages et de restaurants (à l’exclusion des achats couverts par un crédit-voyage de 300 credit) 1 point par dollar sur les achats généraux	5505
Chase Sapphire Preferred Card	2 points par dollar sur les achats de voyages et de restaurants 1 point par dollar sur les achats généraux	95$
Chase Freedom Flex	5% de remise en argent sur les catégories de bonus rotatives que vous devez activer chaque trimestre (jusqu’à 1 500 per par trimestre) 5% de remise en argent sur les achats de voyages dans le portail Ultimate Rewards 3% de remise en argent sur les achats au restaurant et en pharmacie 1% de remise en argent sur les achats généraux	0$
Chase Freedom Unlimited	remise en argent de 5% sur les achats de voyages dans le portail Ultimate Rewards remise en argent de 3% sur les achats au restaurant et en pharmacie 1.remise en argent de 5% sur tous les autres achats	0$
Carte de crédit sans limites Marriott Bonvoy	6 points par dollar dans les hôtels Marriott Bonvoy 2 points par dollar sur d’autres achats	959
Carte de crédit Marriott Bonvoy Bold	3 points par dollar dépensé dans les propriétés Marriott Bonvoy 2 points par dollar sur d’autres achats de voyages 1 point par dollar sur tous les autres achats	0td
Carte de crédit Southwest Rapid Rewards Plus	2 points par dollar dollar sur les autres achats du Sud-Ouest et les partenaires de location d’hôtels et de voitures Rapid Rewards 1 point par dollar sur les achats généraux	696
Carte de crédit Southwest Rapid Rewards Premier	2 points par dollar sur les autres achats du Sud-Ouest et les partenaires de location d’hôtels et de voitures Rapid Rewards 1 point par dollar sur les achats généraux	999
Carte de crédit prioritaire Southwest Rapid Rewards	2 points par dollar sur les autres achats de Southwest et le partenaire d’hôtel et de location de voitures Rapid Rewards achats 1 point par dollar sur d’autres achats	149$

Pensées finales

Chase propose une large gamme de bonnes cartes pour tous les types de dépensiers. Si vous trouvez que votre carte ne répond plus à vos besoins, vous pouvez probablement passer à un autre produit Chase. De cette façon, vous gagnerez des récompenses correspondant à votre style de vie sans que votre pointage de crédit ne soit affecté.

Gardez simplement à l’esprit que Chase a certaines conditions d’éligibilité avant de pouvoir profiter de cette option, telles que la durée d’ouverture de votre compte et les produits que vous pouvez basculer entre. Vous ne pourrez pas non plus obtenir une offre de lancement.

Néanmoins, choisir de mettre à niveau ou de rétrograder votre carte Chase est une excellente option pour de nombreux types de titulaires de carte, et le processus est très simple.