Comment Fonctionne la Faillite du Chapitre 13?

Le chapitre 13 de la faillite est un plan de remboursement qui propose au tribunal de rembourser une partie ou la totalité de votre dette impayée aux créanciers. Dans la plupart des cas, vous ne rembourserez qu’une partie de la dette impayée aux créanciers.

Dans une faillite au chapitre 13, un plan de paiement de 36 à 60 mois est proposé au tribunal pour rembourser votre dette. Un plan de 36 mois est proposé au tribunal si votre revenu brut est inférieur au revenu médian de votre État. Si votre revenu brut est supérieur au revenu médian de votre État, un plan de paiement de 60 mois sera proposé au tribunal.

Comment Fonctionne Votre Plan de Paiement Du Chapitre 13 ?

Votre plan de faillite du chapitre 13 proposera un montant que vous rembourserez aux créanciers et indiquera le délai dans lequel vous rembourserez le montant. Le montant que vous proposerez de rembourser aux créanciers peut aller de 0% à 100%. Une fois votre dossier de faillite déposé, le premier paiement du régime est dû 30 jours après le dépôt du dossier. Le syndic nommé pour votre dossier de faillite distribuera le paiement à vos créanciers.

Comment Votre Mensualité Est-Elle Calculée ?

Le montant du paiement mensuel qui sera requis pour votre plan de faillite du chapitre 13 est basé sur le montant le plus élevé calculé à partir des 3 formules ci–dessous:

1) Revenu disponible – Généralement, le paiement mensuel pour une faillite du chapitre 13 est calculé en fonction de votre revenu moins les déductions des normes nationales pour des articles tels que le transport, le logement, la nourriture, les services publics, etc. 2) Dettes prioritaires – Votre plan de faillite du chapitre 13 doit prévoir le remboursement intégral des dettes prioritaires. Les dettes prioritaires comprennent généralement les impôts sur le revenu fédéraux et étatiques et les obligations alimentaires domestiques telles que les pensions alimentaires pour époux et enfants.

3) Meilleur intérêt des créanciers – Le plan doit au moins donner aux créanciers chirographaires un montant égal à ce qu’ils auraient reçu d’une liquidation de faillite au chapitre 7. Ce montant est calculé en déterminant la valeur totale de tout actif non exonéré. Voici un exemple du fonctionnement de ce test:

• Exemple: Un débiteur qui fait faillite en Californie possède un certain nombre d’actifs que les exemptions de faillite applicables peuvent protéger. Le débiteur a également une peinture d’une valeur de 10 000 $ que les exemptions de faillite ne sont pas en mesure de protéger. Si cette personne devait déclarer faillite au chapitre 13, ses créanciers chirographaires auraient le droit de recevoir au moins 10 000 $ (moins les frais administratifs du syndic) pendant la durée du régime.

Une fois que chacun de ces éléments est examiné, le paiement mensuel est déterminé en déterminant laquelle de ces formules donne le montant de paiement le plus élevé.

Que se passe-t-il à la fin du Plan ?

Une fois que vous avez terminé la durée de votre plan de remboursement, la dette remboursable restante qui n’a pas été remboursée pendant la durée de votre plan sera déchargée. Cela signifie que vous ne serez plus personnellement responsable du paiement de ces dettes.

• Exemple: Une personne doit 40 000 $ en dette de carte de crédit et en factures médicales. Un montant de paiement de 300 monthly par mois est proposé en fonction de leur revenu disponible. Le revenu du débiteur est supérieur au revenu médian de l’État, son plan de paiement est donc de 60 mois. Si le débiteur complète son régime, il aurait payé 18 000 $ sur la durée du régime. Après 60 mois, le débiteur a remboursé moins de la moitié de son encours. La dette restante serait acquittée à la fin de son plan de paiement du chapitre 13.

Norma Duenas, avocate en faillite de Riverside et du comté d’Orange, fondatrice de Southern California Law Advocates (SCLA), est une avocate en faillite expérimentée qui a traité plus de 3 000 cas de faillite au chapitre 7 et au chapitre 13. Dans ces 3 000 cas, il y a un mélange de cas simples et complexes. L’avocat Duenas est un avocat en faillite expérimenté et compétent qui est capable de traiter votre cas.

L’avocate Norma Duenas prendra le temps de s’asseoir personnellement avec vous si vous appelez et planifiez une consultation gratuite et confidentielle.

Si vous avez besoin d’aide supplémentaire ou pour planifier une consultation gratuite par téléphone ou en personne, veuillez nous appeler au 866-337-7220 ou nous envoyer un courriel si ce n’est pas pratique ou si c’est après les heures d’ouverture.