Q: Ma femme et moi avons produit nos déclarations de revenus conjointement, et nous avons reçu un chèque de remboursement d’impôt qui a été écrit à nos deux noms. Nous n’avons pas encore de compte bancaire conjoint. Est-il possible de déposer le chèque de remboursement d’impôt sur l’un de nos propres comptes chèques?

– Daniel P.

Sur la base de la loi, il est important de regarder ce que l’auteur de chèque a inscrit sur la ligne « Payer à l’ordre de ».

Les chèques à deux parties sont libellés « Partie A et Partie B » ou « Partie A ou Partie B ». Notez qu’il existe une différence majeure entre les deux.

Réponse rapide: Si un chèque avec deux noms indique « et » sur le « payer à l’ordre de ligne », tout le monde doit approuver le chèque. Dans le cas contraire, toute partie nommée sur le chèque peut le déposer sur son compte bancaire individuel. Cette règle s’applique toujours s’il est ambigu que le chèque soit payable aux deux parties ou à l’une ou l’autre des parties.

Quelle est la différence entre « et » et « ou » sur les contrôles à deux parties?

Si le chèque indique que les fonds sont versés à l’une ou l’autre des parties en utilisant « ou » au lieu de « et », alors l’un ou l’autre des deux bénéficiaires nommés sur le chèque peut déposer les fonds sur leurs comptes bancaires individuels.

Si le chèque indique que les fonds sont versés à vous et à une autre partie, le dépôt de chèque pourrait devenir beaucoup plus compliqué si vous n’avez pas de compte bancaire conjoint avec l’autre partie.

C’est aussi un problème si vous ne pouvez pas obtenir un endossement de signature de l’autre partie. Certaines banques vont plus loin en exigeant que toutes les parties se rendent dans une succursale avec une carte d’identité gouvernementale pour vérifier les signatures.

Selon l’article-110(d) du Code de commerce uniforme, si un chèque payable à deux personnes ou plus est ambigu en termes de bénéficiaire (s), l’un des bénéficiaires déclarés peut déposer le chèque sur ses comptes individuels.

Dans tous les cas, tous les bénéficiaires doivent endosser le chèque avec leurs signatures.

Règlement bancaire sur l’encaissement des chèques à deux parties

Étant donné que les chèques de remboursement des déclarations de revenus conjointes sont versés aux deux déclarants, vous devrez suivre la politique de votre banque sur les dépôts de chèques contenant plusieurs bénéficiaires (chaque banque a sa propre politique).

Les banques doivent tenir compte du risque lié à la possibilité qu’un chèque ait été émis à plusieurs personnes et qu’une des personnes tente de déposer tous les fonds sur son propre compte.

Certaines banques peuvent être très strictes.

Par exemple, Bank of America exige que les deux personnes doivent avoir leur nom sur le compte qui reçoit un chèque de remboursement d’impôt avec deux bénéficiaires (ne s’applique pas aux chèques réguliers). La banque en ligne populaire Ally Bank a la même politique.

Chase et Wells Fargo exigent que, si vous souhaitez déposer un chèque payable à deux personnes, les deux bénéficiaires doivent se rendre en personne dans une succursale et présenter une pièce d’identité gouvernementale pour vérifier les signatures au dos du chèque.

Les autres banques sont plutôt clémentes. Citibank et la banque en ligne Capital One 360 exigeaient simplement que les chèques soient correctement approuvés par tous les bénéficiaires. Ils ne stipulent pas que tous les bénéficiaires doivent fournir une pièce d’identité ou tenir des comptes conjoints.

Si un chèque est écrit à plusieurs bénéficiaires, les grandes banques peuvent avoir des règles spéciales (sinon, elles suivent la loi pour accepter ces chèques):

Banque	Règles de dépôt spéciales pour plusieurs bénéficiaires
Bank of America	Pour les chèques de remboursement d’impôt, tous les bénéficiaires doivent également être copropriétaires du compte.
Chase	–
Wells Fargo	–
Citibank	–
États-Unis Banque	–
Wells Fargo	–
Banque PNC	–
Banque TD	Pour les chèques de remboursement d’impôt, tous les bénéficiaires doivent également être copropriétaires du compte.
BB&T	Pour tous les chèques, tous les bénéficiaires doivent également être copropriétaires du compte.
SunTrust	–

Comment Déposer Un Chèque Avec Deux Noms

Il serait préférable d’appeler votre banque à l’avance avant de déposer le chèque. De plus, ne déposez pas le chèque dans un guichet automatique et espérez que la banque l’acceptera.

Si la banque constate que le dépôt de chèque était en violation de ses politiques, il peut devenir beaucoup plus compliqué d’éclaircir la situation.

Astuce: Dans la plupart des cas, vous feriez mieux de demander au payeur d’écrire deux chèques distincts. Pour les chèques émis par des agences gouvernementales, vous devez les contacter pour un nouveau chèque.

Pour les remboursements d’impôt, vous pouvez contacter la ligne d’aide fiscale pour les particuliers à l’IRS en appelant le numéro sans frais au (800) 829-1040 pour demander un nouveau chèque.

Lorsque Les Bénéficiaires Découvrent Que Leurs Chèques Ont Été Déposés Sans le Savoir

Il y a eu de nombreux cas où des chèques sont écrits à plusieurs personnes et l’une des parties découvre qu’une partie de ces fonds leur appartenait.

Cela se produit souvent lorsque le chèque indique « ou » dans la ligne payable.

Mais, cela peut aussi arriver si une partie ouvre un compte conjoint et forge une signature pour déposer des chèques avec « et » dans la ligne payable. Remarque: Cette activité est illégale et contraire à la loi.

Les autres parties peuvent ne pas être au courant du chèque déposé sans leur consentement.

Une fois qu’ils l’ont découvert, il peut sembler logique de poursuivre la ou les banques. Cependant, ce mouvement a tendance à être inefficace lorsqu’il s’agit de récupérer leur partie des fonds du chèque.

Idéalement, un accord peut être conclu en privé avec la partie déposante pour collecter les fonds. Sinon, vous devrez intenter une action en justice pour obtenir l’argent qui vous appartient.