Il y a plusieurs raisons pour lesquelles vous pourriez chercher à échanger l’une de vos cartes de crédit contre quelque chose de mieux. Disons que vous avez demandé une carte de crédit rewards il y a quelques années, alors que vous ne pouviez vous permettre que la version sans frais annuels, mais que vous souhaitez maintenant passer à la carte avec des récompenses plus grandes et meilleures. Ou vous ne tirez plus le meilleur parti de cette carte de crédit de voyage et vous souhaitez essayer une carte de remboursement à la place.

Eh bien, il s’avère qu’il est à la fois possible et facile de changer de carte de crédit avec votre banque ou votre émetteur de carte de crédit. Dans de nombreux cas, vous pouvez mettre à niveau ou déclasser les cartes de crédit en ligne.

N’oubliez pas qu’un changement de carte de crédit n’est pas la même chose que la simple demande d’une nouvelle carte de crédit. Changer de carte avec votre émetteur est un bon moyen de transformer une carte qui ne fonctionne plus pour vous en une carte qui offre les récompenses, les avantages ou les frais que vous souhaitez. Assurez-vous simplement de vous demander ce qu’il adviendra de votre solde, de vos points, de votre âge de crédit et de votre limite de crédit avant de faire le changement, ainsi que de la façon dont ces changements pourraient affecter votre pointage de crédit.

Comment changer de carte de crédit

Changer de carte de crédit avec votre banque est relativement simple simple. Les émetteurs de cartes de crédit envoient souvent des offres ciblées encourageant les utilisateurs à passer à une carte de crédit plus rémunératrice, et vous pouvez profiter de ces offres lorsqu’elles se présentent à vous – mais vous pouvez également contacter directement votre banque ou l’émetteur de votre carte de crédit lorsque vous êtes prêt à effectuer le changement.

Décidez du type de carte que vous voulez

Réfléchissez à la raison pour laquelle vous souhaitez réellement changer de carte de crédit. Espérez-vous passer d’une carte de crédit avec remise en argent à une carte de récompenses de voyage, ou êtes-vous intéressé à passer à une carte sans frais annuels?

Comprendre pourquoi vous n’êtes pas satisfait de votre carte de crédit actuelle et vous demander ce que vous espérez retirer de votre nouvelle carte vous aidera à décider du type de carte de crédit que vous souhaitez — et si vous souhaitez réellement essayer de changer de carte de crédit auprès de l’émetteur de votre carte, ou si vous seriez tout aussi heureux d’ouvrir une nouvelle carte de crédit en plus de la vôtre.

Contactez l’émetteur de votre carte

Une fois que vous avez décidé de la carte que vous souhaitez, il est temps de contacter votre banque ou l’émetteur de votre carte de crédit. Oui, vous pouvez simplement demander une nouvelle carte de crédit en ligne ou vérifier votre compte de carte de crédit pour voir s’il existe des offres de surclassement de carte. Cependant, contacter l’émetteur de votre carte de crédit par téléphone est un bon moyen de vous assurer d’obtenir des réponses à toutes vos questions avant de changer, comme ce qui arrivera à vos récompenses de carte de crédit actuelles, si vous serez admissible à des bonus d’inscription ou si le changement comprendra une forte attraction sur votre crédit.

Posez les bonnes questions avant de changer

Avant de changer de carte de crédit auprès de votre banque, assurez-vous de poser les bonnes questions. Voici quelques sujets que vous voudrez peut-être aborder pendant la conversation:

• Ma limite de crédit sera-t-elle différente après le changement?
• Quel taux d’intérêt vais-je recevoir sur la nouvelle carte?
• Le changement impliquera-t-il une demande de crédit ou une demande de crédit?
• Qu’adviendra-t-il des récompenses que j’ai gagnées sur ma carte de crédit existante? Seront-ils transférés sur la nouvelle carte ou dois-je échanger mes récompenses avant de changer?
• Qu’en est-il du solde de ma carte actuelle? Devrai-je le rembourser intégralement avant de changer de carte ou sera-t-il transféré sur la nouvelle carte?
• Serai-je éligible à des bonus d’inscription?

N’oubliez pas que votre banque ou émetteur de carte de crédit souhaite vous garder comme client. Cela signifie que si vous leur parlez en personne, ils pourraient vous offrir des bonus ou des avantages qui ne seraient pas disponibles si vous postuliez en ligne.

Les réponses que vous obtiendrez de cette conversation vous aideront également à décider si vous souhaitez vraiment changer de carte de crédit ou si vous préférez ouvrir une nouvelle carte de crédit en plus de la carte que vous avez déjà.

Mettez à jour vos paiements automatiques

Une fois que vous avez reçu votre nouvelle carte de crédit, assurez-vous de mettre à jour tous les paiements automatiques qui peuvent encore être liés à l’ancienne carte. Si vous mettez à niveau ou rétrogradez votre carte de crédit auprès d’une banque ou d’un émetteur de carte de crédit, votre numéro de carte de crédit peut rester le même — mais votre CVV (Valeur de vérification de la carte) et votre date d’expiration changeront probablement, alors assurez-vous de mettre à jour ces informations si nécessaire.

Choses à savoir avant de changer de carte de crédit

Avant de passer d’une carte de crédit à une autre, assurez-vous d’avoir un plan en place. Vous voudrez examiner comment le changement pourrait affecter votre pointage de crédit, ce qu’il faut faire avec les taux d’intérêt teaser qui vous sont offerts et si vous serez en mesure de transférer vos récompenses d’une carte à une autre.

Comprenez comment cela pourrait affecter votre pointage de crédit

Changer de carte de crédit n’a peut—être aucun effet sur votre pointage de crédit – ou cela pourrait avoir un effet plus important que vous ne le pensez. Voici les façons dont un changement de carte de crédit pourrait nuire ou aider votre pointage de crédit:

• Limite de crédit: Si vous passez à une carte de crédit avec une limite de crédit plus élevée, votre pointage de crédit pourrait augmenter. Pourquoi? Parce que 30 % de votre pointage de crédit provient de ce qu’on appelle l’utilisation du crédit: le montant du crédit que vous utilisez par rapport au montant du crédit dont vous disposez. Avec plus de crédit à votre disposition, votre utilisation du crédit devrait diminuer, augmentant votre pointage de crédit — tant que vous n’augmentez pas le solde renouvelable de votre nouvelle carte. Cela dit, si votre limite de crédit est inférieure sur votre nouvelle carte, votre utilisation sera plus élevée et vous pourriez voir votre score baisser.
• Âge du crédit: La longueur de vos antécédents de crédit représente 15% de votre pointage de crédit. Si vous échangez votre carte de crédit la plus ancienne contre une nouvelle carte, votre historique de crédit pourrait diminuer et votre pointage de crédit pourrait diminuer — mais si l’émetteur de votre carte de crédit compte les deux cartes échangées comme un seul compte de crédit, votre âge de crédit restera le même et n’affectera pas votre pointage de crédit. (C’est pourquoi il est important de poser les bonnes questions à l’émetteur de votre carte de crédit avant de changer de carte.)
• Demande de crédit: Dans certains cas, une banque ou un émetteur de carte de crédit échangera votre carte de crédit sans faire de demande de crédit ou sans « tirer » sur votre crédit. C’est parce qu’ils savent déjà qu’il est peu probable que vous soyez un risque de crédit. Dans d’autres cas, une demande de crédit fait partie de tout processus de demande de crédit, y compris un échange de carte de crédit — et cela signifie que vous pourriez voir votre pointage de crédit baisser légèrement, puisque 10% de votre score est basé sur des demandes de crédit récentes.

Prévoyez des taux d’intérêt teaser

Si vous changez de carte de crédit afin de profiter d’un taux d’intérêt de lancement, assurez-vous d’avoir un plan sur la façon d’utiliser ce taux d’intérêt et de rembourser vos soldes avant que le TAEG plus élevé n’entre en vigueur.

Si vous passez à une carte de crédit de transfert de solde, ayez un plan pour les soldes que vous allez transférer sur la carte et comment vous vous assurerez que ces soldes seront remboursés pendant la période d’introduction du TAEG. Si vous vous inscrivez à une carte APR d’introduction à zéro pour cent pour financer un gros achat comme des vacances, assurez-vous que vous êtes prêt à rembourser le coût de votre achat avant que le taux APR régulier n’entre en vigueur.

Sachez ce qu’il adviendra de vos récompenses de carte de crédit

Si vous mettez à niveau ou rétrogradez une carte de crédit au sein de la même structure de récompenses (en passant d’une carte de voyage avec frais annuels à une carte sans frais, par exemple), vous pourrez peut-être conserver vos récompenses lorsque vous changez de carte. Si vous passez d’une structure de récompenses à l’autre (d’une carte de remise en argent à une carte de voyage, par exemple), vous voudrez parler à l’émetteur de votre carte de crédit de ce qu’il adviendra de vos récompenses actuelles.

En fait, c’est toujours une bonne idée de demander à votre banque ou à l’émetteur de votre carte de crédit vos récompenses avant d’effectuer le changement. Dans certains cas, vous risquez de perdre vos récompenses pendant le processus, surtout si vous n’avez pas eu votre carte de crédit actuelle assez longtemps avant de changer. Assurez-vous de comprendre exactement ce qu’il adviendra de vos récompenses avant d’accepter d’échanger des cartes.

Rappelez-vous : si vous changez de carte de crédit auprès de la même banque ou du même émetteur de carte de crédit, il se peut que vous ne puissiez pas bénéficier du bonus d’inscription sur votre nouvelle carte. Ces bonus sont souvent réservés aux nouveaux clients, pas aux clients existants qui changent de carte. Cela dit, l’émetteur de votre carte de crédit pourrait vous offrir un bonus pour vous récompenser de votre fidélité — et si vous en obtenez un, assurez-vous de gagner et d’échanger vos récompenses bonus.