Chaque rétrofacturation a quelque chose qui déclenche le litige initial. Les codes de motif de rétrofacturation ont été créés pour normaliser la liste des raisons acceptables pour lesquelles une banque peut déposer une rétrofacturation par carte de crédit ou une rétrofacturation par débit au nom de son client.

En théorie, le représentant de la banque peut examiner la liste des codes de motif et choisir le code le plus approprié pour le cas en question ou rejeter la réclamation si aucune des raisons approuvées ne s’applique. Cependant, le processus peut encore causer beaucoup de confusion, en particulier au niveau du marchand, où il n’y a aucun aperçu du processus d’attribution d’un code de raison.

Nous avons fourni ici une ventilation des quatre principaux systèmes basés aux États-Unis pour aider à démontrer les similitudes et les différences entre les codes de rétrofacturation des différents réseaux de cartes.

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Qu’est-ce qu’un code de raison ?

Supposons qu’un titulaire de carte, ou la banque émettrice agissant pour le compte du titulaire de carte, décide de contester une transaction. La banque dépose une rétrofacturation et joint un code de motif de rétrofacturation à l’affaire, qui est un code alphanumérique de 2 à 4 chiffres destiné à identifier la raison du litige. Vous, le commerçant, pouvez soit accepter le litige, soit utiliser le code de motif pour constituer un dossier avec des preuves convaincantes de la validité de la transaction initiale.

Chacun des principaux réseaux de cartes — American Express, Discover, MasterCard et Visa — a son propre jeu de codes. Les fournisseurs de services de paiement comme Paypal peuvent également avoir des codes uniques.

Avoir plusieurs listes peut être déroutant, mais les justifications de rétrofacturation derrière elles restent assez cohérentes sur tous les réseaux. Quelle que soit la désignation de code de raison utilisée, les listes ont toutes le même objectif fondamental: identifier et décrire la motivation sous-jacente du litige de transaction.

Codes de raison par Réseau de cartes

Il existe de nombreuses marques de cartes différentes à travers le monde. Certaines sont spécifiques à certaines régions ou nations, tandis que d’autres se concentrent sur des industries spécifiques telles que les cartes de voyage et de divertissement, et chaque système de cartes a son propre système de codes de motif de rétrofacturation. Cependant, les quatre plus largement utilisés en Amérique du Nord et en Europe sont Visa, Mastercard, American Express et Discover.

Nous avons fourni ici une ventilation des quatre principaux systèmes basés aux États-Unis pour aider à démontrer les similitudes et les différences entre les codes de motif des différents réseaux de cartes:

Codes de motif de rétrofacturation Visa: Avec l’introduction de la résolution des réclamations Visa, Visa a révisé l’ensemble de son système de code de motif, introduisant une nouvelle liste groupée en quatre catégories: erreurs de traitement, erreurs d’autorisation, fraude et litiges avec les clients. Vous remarquerez que chaque catégorie est désignée par un nombre à deux chiffres, tandis que le code de raison spécifique est un sous-ensemble de ce groupe représenté par une décimale.

Codes de raison de rétrofacturation Mastercard: Comme Visa, Mastercard a remanié son propre système de code de raison en 2016, condensant la liste pour essayer de moderniser le système de code de raison de rétrofacturation Mastercard. Toutes les rétrofacturations Mastercard actives à partir de 2018 sont désignées par un code de motif à quatre chiffres commençant par un préfixe 48XX.

Codes de motif de rétrofacturation d’American Express : Le système de codes de motif d’American Express est divisé en quatre mêmes sous-positions utilisées par Visa, ainsi qu’une catégorie  » Divers  » supplémentaire. Le code alphanumérique utilise une lettre pour désigner la section, puis un chiffre pour identifier la raison spécifique; par exemple, « Aucune autorisation du titulaire de carte » est le code de raison F14; « F » pour la catégorie de fraude et 14 pour la raison.

Découvrez les Codes de Motif de rétrofacturation: Contrairement aux trois autres schémas de cartes, Discover utilise un système de code de raison principalement alphabétique. Certains de ces codes de raison sont faciles à reconnaître; par exemple, le code de raison « DP » indique « Traitement en double. »D’autres sont moins évidents, cependant, comme « RM » pour « Divergence de qualité. »

Lorsque le code de raison Reason Reason

L’objectif du système de code de raison de rétrofacturation est d’éliminer les conjectures et les décisions basées sur l’opinion. Toutes les parties peuvent se référer au code de motif et comprendre le problème à l’origine de la rétrofacturation. Les banques émettrices n’ont pas à justifier leurs décisions, et les banques acquéreuses et les commerçants savent de quelle documentation spécifique ils ont besoin pour être représentés.

Pour la plupart, le processus works…at moins pour les rétrofacturations légitimes. Le problème : tous les rétrofacturations ne sont pas légitimes.

Les codes de motif de rétrofacturation établis permettent de résoudre les erreurs de traitement, la fraude des commerçants et d’autres raisons « légitimes  » de déposer un litige. Mais comme le montre la recherche, de plus en plus de rétrofacturations sont déposées pour des raisons qui ont peu à voir avec le code de rétrofacturation attribué.

Les motifs réels derrière les litiges, tels que les remords de l’acheteur, la fraude familiale ou un article indésirable qui a dépassé la date de retour, ne sont pas considérés comme des raisons légitimes de rétrofacturation. En tant que tels, ils n’ont pas de code. Cependant, de nombreux clients contournent le problème en affirmant que la transaction est frauduleuse. C’est une pratique connue sous le nom de « fraude amicale. »

Bien qu’il existe des cas où la fraude amicale pourrait être un accident ou un simple malentendu, la plupart des commerçants considèrent cette technique comme un moyen d’obtenir quelque chose gratuitement: en d’autres termes, le vol à l’étalage.

Lutte contre les codes de motif frauduleux

L’arrangement semble injuste pour les commerçants… et c’est le cas.

La fraude criminelle ou la mauvaise conduite des commerçants peuvent n’avoir rien à voir avec la véritable source de la rétrofacturation, mais les commerçants ne sont autorisés à se défendre que contre la raison indiquée dans le code. Malheureusement, une fois que la banque émettrice attribue des codes de raison, il est très inhabituel qu’ils soient modifiés, même lorsque de nouvelles informations deviennent disponibles. Vous pouvez combattre et gagner des litiges de cette nature, mais malgré tout, une annulation de rétrofacturation n’est qu’un prix de consolation. Vous passez encore du temps à contester la rétrofacturation et vous êtes obligé de payer des frais de rétrofacturationwin à gagner ou à perdre.

C’est beaucoup mieux si la réclamation invalide ne dépasse jamais la banque émettrice en premier lieu.

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