Si vous pensiez que c’était stressant d’obtenir un mauvais prêt de crédit, imaginez le malaise si vous vous retrouvez coincé avec une affaire pas si avantageuse. Souvent, cela signifie que les consommateurs ne peuvent pas payer leurs paiements mensuels, ce qui entraîne la perte de leur voiture et des effets négatifs sur leur pointage de crédit.

Cependant, la pire situation dans laquelle un propriétaire peut se trouver est de devoir plus d’argent sur sa voiture qu’elle n’en vaut réellement la peine. Appelée « sous un prêt », la valeur réduite de la voiture d’occasion peut être inférieure à votre obligation financière, vous mettant dans la pire situation financière possible. Heureusement, vous pouvez suivre plusieurs étapes pour remédier à ce problème. Bien que le succès varie, cela pourrait au moins vous faire économiser de l’argent car vous cherchez à améliorer votre situation financière.

Ci-dessous, nous avons passé en revue plusieurs de ces étapes notables, qui devraient vous permettre de sortir de votre prêt auto. Lorsque vous aurez fini de lire, vous serez mieux préparé à faire face à ce mauvais prêt de créditStep

Étape #1:Comprenez s’il est même nécessaire

L’ensemble du processus de sortie d’un mauvais prêt auto est tumultueux et risqué. Si vous suivez le plan, vous ne devriez pas voir beaucoup de problèmes. Cependant, si ce n’est pas nécessaire pour vous de sortir d’un mauvais prêt automobile, cela pourrait ne pas valoir la peine.

La meilleure façon de déterminer votre ligne de conduite est de trouver une valeur définitive pour la voiture en question. Les consommateurs peuvent compter sur un certain nombre de ressources lorsqu’ils cherchent à sécuriser ces informations, notamment Kelley Blue Book ou Craigslist. Si vous trouvez que la valeur du véhicule est inférieure à ce qui est encore dû sur la voiture, il est peut-être temps de commencer à élaborer un plan de match.

Étape #2: Poursuivre les options de refinancement

Si vous cherchez à sortir d’un mauvais prêt automobile, votre première ligne de conduite devrait être de poursuivre un type d’option de refinancement. En poursuivant cette voie, vous aurez la possibilité de réduire ces paiements mensuels, les taux d’intérêt ou tout autre frais et frais applicables. Bien sûr, c’est plus facile à dire qu’à faire, surtout si vous avez une mauvaise cote de crédit. Les banques, les coopératives de crédit ou même les concessionnaires pourraient ne pas être prêts à prendre le risque, et leurs offres apporteront finalement peu d’améliorations à vos conditions actuelles.

Alors que faites-vous dans cette situation? Bien que cela puisse ne pas vous aider immédiatement, le meilleur moyen est d’accumuler lentement votre pointage de crédit au fil du temps. Une fois que votre situation financière est en règle, vous serez dans un meilleur endroit pour conclure cette transaction avantageuse. L’une des meilleures façons de le faire est de s’inscrire auprès d’une banque privée ou d’une coopérative de crédit. Une fois que vous avez prouvé que vous pouvez effectuer des paiements en temps opportun, l’institution pourrait être plus disposée à vous aider.

« Certains consommateurs supposent qu’ils n’obtiendront pas de prêt en raison de leurs antécédents de crédit », a déclaré Chris Kukla, vice-président principal du Center for Responsible Lending, à Miranda Marquit de MagnifyMoney.com . « Si vous avez déjà une relation avec une banque ou une caisse populaire, vous découvrirez peut-être qu’ils sont prêts à travailler avec vous sur un refinancement de prêt automobile. »

Étape #3: Renégocier les conditions actuelles

Avez-vous échoué à trouver une banque ou une coopérative de crédit qui était prête à refinancer votre prêt? Approchez ensuite le concessionnaire (ou le prêteur d’origine) pour renégocier les termes de votre transaction actuelle. Vraisemblablement, un client aura le plus de problèmes avec les taux d’intérêt applicables, car cette dépense supplémentaire est probablement la raison pour laquelle les paiements mensuels sont irréalistes et inabordables. D’un autre côté, les taux d’intérêt sont l’une des principales incitations pour les concessionnaires fournissant du financement en premier lieu, vous pourriez donc constater qu’ils ne veulent pas renégocier ces conditions.

Cependant, vous découvrirez peut-être qu’ils sont prêts à bouger en ce qui concerne les conditions du prêt. Par exemple, en supposant que vous puissiez effectuer les paiements, vous pourriez chercher à raccourcir la durée du contrat, réduisant ainsi les taux d’intérêt. Bien sûr, tout dépend de votre situation financière, mais cela reste une stratégie qui vaut la peine d’être poursuivie.

Étape #4: Attendez

En supposant que votre véhicule a plusieurs années, la valeur du trajet ne diminuera pas rapidement. Au contraire, la valeur du véhicule finira par augmenter, vous offrant un peu de temps supplémentaire pour sortir du prêt. En d’autres termes, si vous continuez à effectuer vos paiements en temps opportun, vous constaterez que la valeur de la voiture finira par dépasser le montant que vous devez encore. De plus, de nombreux experts de l’automobile disent que le meilleur itinéraire consiste à rembourser intégralement la voiture (au fil du temps, bien sûr), ce qui signifie que vous aurez un véhicule en exploitation sans paiements mensuels. Dans ce scénario, les conducteurs peuvent commencer à économiser pour un remplacement.

« Chaque mois où vous gardez la voiture, vous ne payez pas de voiture, donc c’est de l’argent que vous pouvez mettre dans des économies », Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate.com , a déclaré Sarah Shelton de U.S. News &World Report. « Lorsque vous allez acheter la prochaine voiture, vous avez des capitaux propres dans votre échange et vous avez de l’argent pour un acompte. »

Étape #5: Vendre la voiture

Si toutes vos options ont été explorées, la seule solution réaliste pourrait être de vendre votre véhicule au plus offrant. Oui, cela signifie que vous sacrifierez de l’argent, car vous devrez sûrement encore de l’argent sur le prêt initial. Cependant, en obtenant cet argent supplémentaire, vous pourrez sortir plus rapidement de votre obligation financière, ce qui signifie que vous pouvez commencer à rechercher un véhicule de remplacement. Cela pourrait représenter un risque considérable, car vous aurez besoin d’un moyen de transport alternatif pour le moment. Cependant, si vous devez sortir de ce mauvais prêt auto, cela pourrait être votre seule option logique.

Au bout du compte, cela se résumera finalement aux finances et aux chiffres. Si la vente du véhicule a du sens à long terme, vous ne devriez pas penser à deux fois avant d’appuyer sur la gâchette.