En 2021, les opérations bancaires sont plus sophistiquées et nuancées que de simplement placer de l’argent sur un compte à des fins de sécurité. Et avec tant d’enjeux, vous voulez vous assurer de vous associer à la rive droite pour répondre à tous vos objectifs et besoins financiers.
Si vous êtes un client de Chase avec des actifs considérables à votre actif, vous envisagez peut-être le programme de clients privés Chase. Cette adhésion personnalisée offre d’innombrables avantages exclusifs aux membres, y compris des rencontres individuelles avec divers conseillers financiers, des avantages bancaires et de prêt, ainsi que des rabais sur les prêts et les transactions.
Voici un aperçu détaillé de tout ce que ce club d’élite a à offrir.
Dans cet article, vous apprendrez:
Le programme de clients privés Chase (PCCP) est un programme sur invitation seulement qui offre d’innombrables avantages et services exclusifs à ses membres. Selon la banque, les clients privés bénéficient d’une « relation personnalisée » avec Chase grâce à laquelle ils n’ont accès qu’aux meilleures fonctionnalités et services bancaires proposés.Des conseils d’investissement personnalisés de JP Morgan aux programmes de prêt exclusifs, il n’y a presque pas de fin au traitement spécial que vous recevrez en tant que client privé. Les autres avantages comprennent, mais ne sont pas limités à:
| ☎️ | Priority banking service (24/7 on-call access) |
| 💳 | Member-only credit cards |
| 🏠 | Loan discounts |
| 👵🏻 | Extensive retirement and financial planning resources |
| 💰 | Lower fees on most transactions (including those made abroad) and higher withdrawal and credit limits |
| 🤵 | Access to dedicated lending advisors |
Qui est éligible au Programme Client privé ?
Tout le monde ne peut pas devenir un Client Privé (PC) avec Chase. Cette invitation est donnée uniquement aux « meilleurs clients » de Chase, et vous devrez soit demander une réunion avec un banquier client privé pour discuter de vos qualifications, soit attendre une lettre pour être invité. Il existe deux façons de se qualifier pour une mise à niveau vers le statut de niveau supérieur avec Chase:
Vous avez un total combiné de 250 000 $ ou plus entre tous vos comptes de chèques, d’épargne et de placement personnels et professionnels Chase. Cela n’inclut pas les comptes de placement autogérés en ligne avec Vos comptes de placement ou de retraite.
Demandez à un membre de votre famille de vous étendre son adhésion à un client privé. Bien qu’être un client privé ne coûte techniquement rien en frais d’adhésion, les membres non invités par un membre de la famille doivent maintenir une moyenne quotidienne de 250 000 $ pour conserver leur statut. Dans les 45 jours suivant la mise à niveau, les Clients privés doivent répartir cette somme sur les comptes éligibles qu’ils choisissent.
Pour la plupart, c’est une grosse somme d’argent et pas beaucoup de temps. Vous voudrez considérer toute perte d’opportunité que vous pourriez subir en transférant de l’argent d’un autre véhicule de placement ou d’épargne pour répondre à cette exigence de 250 000 $. Si vous n’avez pas ce genre d’argent qui traîne, vous pourriez vous retrouver à vendre des actions, à tirer d’un compte d’épargne qui accumulait des intérêts, et même à manquer d’innombrables opportunités d’investissement que vous envisagiez d’appuyer sur la gâchette – juste pour atteindre cet objectif. Vous devrez décider vous-même si le programme vaut le sacrifice.
La deuxième façon de pirater votre chemin dans le PCCP est de devenir un propriétaire de compte conjoint avec un autre Client privé de rachat qui est un membre de la famille immédiate. Tous les membres adultes d’un compte de dépôt privé partagé se voient attribuer les privilèges d’un membre, que chacun d’eux ait 250 000$ ou non. Cette échappatoire est utilisée par de nombreux clients de Chase qui, autrement, ne se qualifieraient jamais pour le statut d’élite.
Avantages du Programme de clients privés Chase
Plusieurs aspects des services bancaires modernes sont modifiés pour les membres de Chase élevés au statut de clients privés — dans l’ensemble, le programme présente de nombreux atouts, mais il comporte également de nombreuses mises en garde. Chase travaille dur pour garder ses clients privés, mais assurez-vous de lire les petits caractères avant de prendre des décisions.
Un Bonus d’inscription de 2 000 $ Difficile à battre
Les clients Chase actuels qui choisissent de passer au statut de Client privé reçoivent une récompense importante.
À partir de maintenant et jusqu’au 14 avril 2021, la mise à niveau vers Chase Private Client comprend un bonus de bienvenue lucratif de 2 000 💰 après avoir effectué quelques transactions admissibles.
Voici comment se qualifier:
- Rencontrez un banquier de clients Privés pour passer au compte Chase Private Client Checking et
- Dans les 45 jours civils, transférez un total de 250 000 $ ou plus de nouveaux fonds ou titres admissibles vers une combinaison de comptes éligibles.
Comptes éligibles VS non éligibles :
– Comptes éligibles: comptes chèques personnels et comptes d’épargne Chase éligibles, ainsi que comptes d’investissement J.P. Morgan. Ceux-ci doivent être ouverts dans une succursale de Chase et entretenus par un Conseiller en clientèle privée ou un conseiller financier de J.P. Morgan.
– Comptes non admissibles: Comptes chèques et d’épargne Chase Business, tous les comptes You InvestSM, tous les comptes de retraite JP Morgan (tels que les IRAS traditionnels et Roth, les Keoghs, les IRAs SEP et SIMPLES et les plans 401 (k)); CDs; produits d’assurance; rentes fixes et variables; Comptes de fonds Jp Morgan; 529 Plans d’épargne collégiale; comptes en fiducie d’avocat; comptes en fiducie de fonds de clients; ainsi que comptes gouvernementaux ou à but non lucratif.
Cartes de crédit et récompenses
Le programme Client privé n’a pas de cartes uniques à l’exception de la carte de débit donnée aux membres; même les cartes Chase les mieux notées sont disponibles pour tous. Tout membre de Chase peut demander la carte Chase Sapphire Reserve, une carte de voyage insaisissable qui nécessite officieusement un pointage de crédit de 750 ou plus, et la carte Chase Sapphire Preferred, qui nécessite un 700 ou plus.
Les clients privés sont plus susceptibles d’avoir ces cartes, mais leurs chances d’approbation ne sont que plus élevées, car ils ont plus d’argent et un meilleur crédit pour commencer. Si une personne est susceptible de se qualifier en tant que client privé, elle est également susceptible de se qualifier pour les meilleures cartes. Le PCCP ne garantit pas l’approbation de la carte de crédit et les récompenses et les points de la carte sont les mêmes pour tout le monde.
À moins d’être un accro des finances personnelles de longue date, vous n’êtes probablement pas familier avec la règle Chase 5/24. Cette règle appliquée discrètement « pas plus de 5 comptes de carte de crédit ouverts au cours de 24 mois » inclut toutes les cartes qui contribuent au crédit d’une personne (pas seulement Chase), et c’est ferme pour tout le monde. Cela signifie que les PC ne sont pas susceptibles de contourner cette stipulation même s’ils sont les « favoris » de Chase. »
Services bancaires pratiques
Les membres du programme Chase Private Client n’ont jamais à aller longtemps sans obtenir de l’aide. Les clients privés ont accès à une ligne de services bancaires exclusive 24h/24 et 7j/7 (National: 1-888-994-5626, International: 1-405-235-4847) pour répondre aux questions dès qu’ils les ont, sans rendez-vous en personne ni heures de attente requises.
Les membres de ce programme ont également un banquier dédié prêt à les aider à naviguer et à tirer le meilleur parti de leur adhésion. Il y a beaucoup de choses dans le programme privé, mais les clients n’ont pas à le comprendre seuls. En plus de ces lignes d’assistance, les clients privés bénéficient d’un certain nombre d’avantages bancaires, notamment:
● Plus par jour de retrait au guichet automatique limites (jusqu’à 2 000$)
● quotidienne Plus des limites d’achat (jusqu’à 7 500 $avec Chase, Clients Privés, carte de débit)
● Plus QuickDeposit et QuickPay limites (25 000$par jour et de 100 000 $tous les 30 jours et 5 000 $par jour et de 40 000 $tous les 30 jours, respectivement)
● Précipité (gratuit) remplacement de la carte
● Pas de Chasser les frais de non-Chase des Guichets automatiques ou sur les virements
● Pas de frais de service mensuels sur la vérification ou des comptes d’épargne
un Compte d’Affaires Bonus
Chase membres Privés du statut de Client qui utilisent aussi Chasser pour leur les services bancaires aux entreprises peuvent compter sur quelques aménagements spéciaux. Des conseillers spécialisés en banque d’affaires sont affectés à chaque propriétaire d’entreprise à clientèle privée. Ces conseillers peuvent répondre à toutes vos questions et vous aider à élaborer des stratégies pour vos dépenses commerciales afin que vous utilisiez votre argent le plus efficacement possible.
Les clients privés ne paient aucuns frais sur les dépôts électroniques sur les comptes chèques Platinum ou Total Business ou les frais de service sur ces comptes. Mieux encore, les exigences de solde minimum sont plus faibles pour les comptes chèques commerciaux Platinum de clients privés. Si vous vous demandez si les fonds de votre compte d’entreprise peuvent être utilisés pour vous qualifier pour devenir un client privé, la réponse est oui.
Conseil en placement et retraite
Les membres du programme Chase Private Client peuvent s’associer à des conseillers en placement JP Morgan dédiés. Parce que JP Morgan est l’une des plus grandes sociétés de banque d’investissement du secteur, cela signifie un accès à une expertise mondiale et à de vastes études de marché. Les clients rencontrent régulièrement leurs conseillers pour discuter des besoins financiers immédiats et des tendances du marché et de l’économie, ainsi que des prochaines étapes intelligentes.
Les membres de la clientèle privée Chase reçoivent également de l’aide pour préparer leur retraite sous la forme d’un plan complet en 4 étapes. Grâce à ce régime, les clients identifient ce qu’ils veulent tirer de la retraite, évaluent leur situation financière actuelle, élaborent des stratégies de réussite et évaluent la progression de leurs objectifs, le tout avec l’aide d’un professionnel de l’investissement.
Cependant, il y a un hic. Donner J.P. Morgan the reigns pour gérer votre portefeuille d’investissement et offrir des conseils n’est pas gratuit, même pour les clients privés. Des frais annuels de 1,25%, facturés trimestriellement, sont facturés pour les services de gestion de portefeuille de J.P. Morgan. De nombreux conseillers en portefeuille professionnels, par l’intermédiaire de sociétés comme Vanguard et Personal Capital, facturent moins que cela (la moyenne est plus proche de 1%). Si les utilisateurs choisissent d’utiliser You Invest, une plateforme de trading libre autogérée, leurs opportunités d’investissement seront sévèrement limitées et leurs rendements beaucoup plus faibles.
Conseils sur les prêts hypothécaires et les prêts
Le processus stressant de souscription d’un prêt hypothécaire ou d’un prêt auto est moins stressant pour les clients privés, car ces membres de Chase bénéficient de taux réduits sur les prêts et de conseils de prêt personnel de premier ordre. Dans le cadre du Programme de taux hypothécaires des clients privés Chase, les membres travaillent avec des conseillers en prêt immobilier et d’autres membres de l’équipe, tels que des souscripteurs et des transformateurs, pour planifier leurs prêts immobiliers en ayant à l’esprit des objectifs financiers globaux.
Lorsqu’il est temps de contracter un prêt, les clients privés peuvent en attendre jusqu’à 1.25% de rabais sur le taux variable standard pour une marge de crédit sur la valeur nette d’une maison et un rabais de taux de 0,25% sur les taux de prêt automobile standard avec un rabais supplémentaire de 0,25% sur celui lors du refinancement.
Privilèges pour toute la famille
Bien que les clients privés de Chase puissent étendre leurs avantages à d’autres membres de leur famille immédiate avec lesquels ils partagent des comptes, les privilèges familiaux de cette adhésion ne s’arrêtent pas là.
Les parents aimeront peut-être le fait qu’ils puissent fixer des limites de retrait et de dépenses sur les cartes de débit autorisées à l’usage de leurs enfants via le Programme Client privé, mais les jeunes adultes peuvent en apprendre davantage sur les services bancaires responsables eux-mêmes grâce au programme Bancaire étudiant de Chase. Cependant, ces fonctionnalités ne sont pas exclusives au PCCP.
Avantages supplémentaires
Il y a quelques derniers avantages cachés au programme de clients privés Chase qui ne devraient pas être négligés pour ceux qui aiment sauter des lignes et être traités comme un VIP. Les clients privés de Chase ont accès à des événements annuels exclusifs aux membres, à l’achat anticipé de billets sur certains divertissements et peuvent même utiliser leur adhésion pour obtenir une entrée spéciale dans certaines institutions grâce au programme culturel Theechase Private Client Arts& (bien que l’utilisation de cet avantage soit limitée).
Est-ce payant d’être un Client Privé de Chase?
Le PCCP n’est probablement pas destiné à ceux qui améliorent encore leur crédit, qui commencent à investir, à rembourser des prêts importants (autres que peut-être des prêts immobiliers et des hypothèques) ou qui commencent tout juste à planifier leur retraite.
Le programme de clients privés Chase est le mieux adapté aux clients Chase détenant des actifs de plus grande taille qui privilégient la commodité et peuvent avoir besoin d’un peu d’aide pour prendre de grandes décisions financières, mais qui ont déjà fait des progrès vers des objectifs financiers à long terme. Il convient également de noter que toutes les banques Chase ne participent pas à ce programme, il s’agit donc d’une offre au cas par cas.
Comme pour tout, il y a des avantages et des inconvénients. Il y a des taux de prêt réduits, des frais de service annulés et des événements exclusifs aux membres, mais il y a aussi cette exigence massive de solde de compte minimum de 250 000 $.
