Si vous lisez cet article, il est probable que vous ayez récemment été contacté par une société de recouvrement de créances comme cedar financial pour une facture due et vous ne savez pas comment ces entreprises fonctionnent vraiment. Vous avez probablement plusieurs questions en tête, vous êtes naturellement inquiet du processus global et vous pourriez chercher quelque chose comme Cedar Financial Reviews en ligne pour avoir une meilleure idée de ce qui se passe! Eh bien, c’est la raison pour laquelle nous vous présentons cet article.
Le processus de recouvrement de créances est facile mais il est très rare pour les gens. Donc, si c’est votre première rencontre avec une société de recouvrement de créances et que vous transpirez sur un ticket en attente, cet article vous aidera à avoir une meilleure idée de la perspective globale de ces agences multinationales de recouvrement de créances.
Commençons d’abord par les bases:
En termes plus simples, les agents de recouvrement sont les sociétés chargées de recouvrer les dettes impayées pour les autres. Dans la plupart des cas, ces entreprises travaillent pour un tiers afin de recouvrer un solde impayé. Si vous avez manqué plusieurs paiements, la société source d’origine vend vos factures impayées à ces sociétés de recouvrement de créances tierces. Maintenant, il est de la responsabilité de ces entreprises d’entrer en contact avec vous. En général, il est plus facile et plus rentable d’embaucher ces agents de recouvrement que de dépenser vos propres ressources dans le recouvrement de vos comptes négligents.
Eh bien, les politiques d’envoi de ces comptes aux collections diffèrent selon les différents créanciers et prêteurs. L’examen de leurs conditions générales vous évitera à peu près une facture impayée. Si nous parlons de comptes de carte de crédit, ils sont envoyés aux collecteurs après un délai de 180 jours ou en cas de non-paiement alors que d’autres types d’entreprises peuvent envoyer des comptes aux collecteurs après seulement un mois ou deux de paiements manqués.
L’activité de recouvrement de créances:
Comme nous l’avons mentionné précédemment, les agents de recouvrement travaillent principalement pour des organisations tierces de tous types telles que la dette de carte de crédit, la dette médicale, la dette de prêt automobile, la dette de prêt personnel, la dette d’entreprise, la dette de prêt étudiant ou même une dette de prêt impayée. En règle générale, un créancier verse un pourcentage substantiel d’environ 25% à 45% du montant perçu aux agents de recouvrement. Les agences de recouvrement sont censées se spécialiser dans les types de dettes. Par exemple, une agence pourrait ne pouvoir percevoir qu’un montant en attente d’au moins 200 $ qui date de moins de 2 ans.
Parmi les nombreux autres types de factures impayées, il y a aussi certaines dettes qui ne sont pas faciles à recouvrer. Pour eux, les agences de recouvrement peuvent également négocier des règlements avec les consommateurs pour un montant inférieur à ce que le consommateur doit réellement. Les agents de recouvrement peuvent également intenter des actions en justice contre les consommateurs qui ne sont pas prêts à payer ou qui ont refusé de payer l’agence de recouvrement.
Comment les agents de recouvrement achètent des paquets?
Une fois que le créancier décide et veut vendre ses dettes à une agence tierce, le créancier réduit ses pertes et vend les dettes en attente à un acheteur de dette. Le créancier crée un ensemble de nombreux comptes ayant des caractéristiques similaires et les présente comme un groupe. Les agents de recouvrement peuvent alors choisir un paquet approprié parmi eux. Un collecteur de dettes peut choisir un paquet qui n’est pas trop vieux et qui n’est pas géré par un autre collecteur de dettes.
Les agents de recouvrement comme Cedar Financial achètent ces paquets par le biais d’un processus d’appel d’offres. Il n’y a qu’un seul conseil pour les acheteurs, plus la dette est ancienne, moins elle coûte, car elle est beaucoup moins susceptible d’être collectionnée. Le prix de l’offre est très influencé par le type de dette, explique Amir Erez de Cedar Financial. Par exemple, une dette hypothécaire coûte plus cher qu’une dette de services publics habituelle.
Dans de rares cas, les acheteurs de dettes conservent tout ce qu’ils collectent car ils ont déjà acheté la dette du créancier. Mais en général, les agents de recouvrement sont payés lorsqu’ils recouvrent une dette en souffrance, plus ils récupèrent, plus ils gagnent.
Que font les agents de recouvrement?
Les appels téléphoniques et les lettres sont les moyens les plus simples de contacter les emprunteurs et de leur demander de rembourser la dette en attente. Lorsqu’un consommateur n’est pas accessible par les informations de contact fournies par le créancier d’origine, les collecteurs creusent plus profondément pour le joindre à l’aide d’un logiciel informatique ou, dans certains cas pires, ils font même des enquêtes privées. Les agents de recouvrement peuvent également effectuer des recherches sur les actifs d’un débiteur, tels que des comptes bancaires et des comptes de courtage, afin de déterminer sa capacité de remboursement. Ces intermédiaires peuvent également signaler les dettes en souffrance d’un débiteur aux agences de crédit et aux consommateurs à payer, car ce type de plaintes peut nuire gravement à la cote de crédit d’un consommateur.
Les agents de recouvrement ne peuvent accepter que le paiement du débiteur lui-même, ils ne peuvent pas prendre de chèque de paie ou accéder à un compte bancaire des consommateurs même lorsque les numéros de compte sont connus. Si le débiteur n’accepte pas le paiement, alors le débiteur peut le traduire devant le tribunal et avoir gain de cause contre lui. Le jugement vous permettra de commencer à saisir les salaires et les comptes bancaires.
Les agents de recouvrement peuvent également contacter les emprunteurs en souffrance qui ont déjà combattu une affaire contre eux et l’ont gagnée.
Quel est le processus des collectionneurs réputés?
Les agents de recouvrement sont surtout connus pour leur mauvaise réputation de harceler les consommateurs. On trouvera beaucoup de plaintes contre les agents de recouvrement à la Federal Trade Commission que toute autre affaire. Cependant, pour éviter qu’ils ne soient abusifs et trompeurs, la Loi sur les pratiques équitables de recouvrement de créances définit certaines règles sur la base desquelles les agences de recouvrement peuvent recouvrer une dette. Et il existe de nombreux agents de recouvrement réputés, y compris Cedar Financial, qui tiennent compte de toutes ces règles et sont suffisamment prudents pour ne violer aucune des lois mentionnées. Vous pouvez également consulter les avis de sociétés telles que Cedar Financial ou Cedars Business Services pour en savoir plus.
Un collecteur de dettes réputé est juste, respectueux, honnête et respectueux des lois. Un consommateur peut toujours vérifier une demande de créance faite par un percepteur sous forme de demande écrite. Une fois qu’une demande de vérification est faite par le consommateur, le collectionneur réputé met toutes les activités de collecte en attente et renvoie au consommateur un avis écrit du montant en attente, de l’entreprise à laquelle vous le devez et de la façon de le payer. Si dans tous les cas, le collecteur ne peut pas vérifier la demande écrite, la société n’a pas le droit de poursuivre le recouvrement de créances. Les collectionneurs ont également certaines limites de temps. Un collecteur de dettes réputé est celui qui rapporte toutes les dettes et ne détient pas de dette depuis longtemps, disons sept ans ou plus. Ils envoient de manière responsable une lettre de validation de la dette dans les 5 jours suivant le premier contact avec le débiteur. Ils essaient d’obtenir des dossiers exacts et complets afin qu’il n’y ait pas d’avenir en attente. Si un consommateur a demandé qu’une dette particulière soit due à un vol d’identité, il fera un effort raisonnable pour vérifier votre réclamation. Un collectionneur réputé ne fera jamais rien pour vous harceler ou vous menacer ou vous traiter différemment en fonction de votre sexe, de votre âge ou d’autres caractéristiques. Ils garderont tout en privé et ne publieront pas vos dettes en attente. Ils ne vous contacteront pas non plus avant 8h00 ou après 21h00 sans votre permission.
Vérifier les avis d’entreprises comme Cedar Financial ou Cedars Business Services peut vraiment vous aider. De cette façon, vous pouvez être assuré que vous n’êtes contacté que par les bonnes personnes pour les bonnes raisons.
Bottom Line:
Le recouvrement de créances est une activité légitime, donc si à l’avenir un agent de recouvrement vous appelle, ce n’est pas nécessairement le début d’une relation abusive. Ces collectionneurs sont honnêtes et ils font aussi leur travail. Ils travaillent avec vous pour créer un plan pour vous aider à rembourser votre dette.
