Dans l’épreuve de force entre la carte Citi® Double Cash et la carte Chase Freedom Unlimited, comment décidez-vous quelle carte remporte le prix de la meilleure carte Cash back?

Lorsque vous comparez le taux forfaitaire de la carte Citi Double Cash jusqu’à 2% de remise en argent (1% lorsque vous achetez, 1% lorsque vous payez vos achats) au taux de remise en argent de 1,5% de Chase Freedom Unlimited sur les achats généraux, la carte Citi Double Cash semble clairement gagnante.

Mais attendez: Vous devez également figurer dans les catégories de remises en argent bonus en cours de la carte Chase Freedom Unlimited, ainsi que dans son bonus d’inscription (une fonctionnalité complètement absente de la carte Double Cash).

Selon nos estimations, les cartes Double Cash et Freedom Unlimited sont au coude à coude en termes de valeur continue, mais la meilleure solution dépendra en fin de compte de vos habitudes de dépenses et de la façon dont vous souhaitez échanger vos récompenses. Alors que le Double Cash est idéal pour les amateurs de remises en argent sans tracas, le Freedom Unlimited est le plus logique pour les gourmets et les voyageurs fréquents, surtout si vous l’associez à d’autres cartes Ultimate Rewards pour maximiser la valeur de vos points.

Citi Double Cash vs. Chase Freedom Unlimited

	Citi® Double Cash Card	Chase Freedom Unlimited
Rewards rate	Up to 2% cash back: 1% de remise en argent lorsque vous effectuez un achat 1% de remise en argent lorsque vous remboursez votre achat	5% de remise en argent sur les voyages Ultimate Rewards 3% de remise en argent sur les achats au restaurant et en pharmacie 1,5% de remise en argent sur tous les autres achats
Bonus d’inscription	Aucun	200 if si vous dépensez 500 in au cours des 3 premiers mois
Frais annuels	00	0 earnings
Rémunération moyenne sur trois ans (dépenses de 15 900 spend.	318$	392 rate
Pros	Pas de frais annuels Simple à gérer Taux de récompenses général élevé Peut transférer des récompenses vers des points de remerciement Citi	Pas de frais annuels >Taux de récompenses élevé sur les voyages et les repas Un bonus d’inscription important Peut transférer des récompenses vers d’autres cartes Chase Échangez n’importe quel montant à tout moment
Inconvénients	Aucune catégorie de bonus pour vous aider à maximiser les récompenses Aucun bonus d’inscription 25 redemption d’échange minimum seuil Les récompenses expirent si la carte n’est pas utilisée dans les 12 mois	Pas de remise en argent sur les achats de voyages généraux Pas le taux de récompenses générales le plus élevé
Qui devrait obtenir cette carte?	Les gens qui veulent garder les choses simples Les gens qui veulent utiliser une carte pour gagner le plus de remises en argent possible Les gens qui veulent coupler une carte à forfait avec une carte de catégorie bonus	Les gens qui dépensent beaucoup en voyage et en restauration Les gens qui veulent coupler une carte à forfait avec une carte de catégorie bonus Les gens qui veulent collectionner Points de récompenses Ultimes

Aperçu de l’argent double Citi

La Citi Double Cash est la carte de remise en argent originale à 2%. Vous obtenez 1% de remise en argent lorsque vous effectuez un achat et un autre 1% lorsque vous remboursez votre achat. Bien que quelques cartes similaires soient récemment entrées sur le marché, aucune d’entre elles n’a battu la simplicité et la facilité d’utilisation de la carte Citi Double Cash.

La carte ne vous oblige pas à avoir un compte bancaire chez Citi ou à déposer vos récompenses dans un compte bancaire Citi – une fois que vous avez atteint le seuil d’échange minimum de 25 $, vous pouvez échanger votre remise en argent sous forme de crédit de relevé, de chèque, de carte-cadeau ou de dépôt dans un compte chèque ou d’épargne.

Avantages: Simplicité et un taux de remise en argent de 2% que peu de cartes peuvent égaler, même les cartes avec des bonus de catégorie. Vous gagnez le même taux à chaque achat, il n’est donc pas nécessaire de suivre les catégories de bonus ou de vous soucier de vous inscrire à des catégories chaque trimestre.

Inconvénients: Vous devez payer votre facture à temps pour gagner le taux total de 2% (mais est-ce vraiment un inconvénient? Ou une bonne incitation à payer votre facture?). Vous ne pouvez pas échanger votre remise en argent tant que vous n’avez pas atteint le seuil de remboursement de 25 $, bien que ce soit un seuil assez raisonnable. Il n’y a pas non plus de bonus d’inscription, une caractéristique commune sur les meilleures cartes de récompenses.

Aperçu de Chase Freedom Unlimited

Tout comme la carte Citi Double Cash, la carte Chase Freedom Unlimited offre un taux de remise en argent supérieur à la moyenne sur les achats généraux, bien qu’il soit légèrement moins impressionnant: 1.5%, pour être exact. Cela dit, contrairement à la carte Citi Double Cash, la carte offre également des récompenses bonus dans un certain nombre de catégories de dépenses: Vous gagnerez 5% sur les voyages achetés via le portail Ultimate Rewards de Chase et 3% sur les achats au restaurant et en pharmacie.

En plus de cela, la carte comprend une offre de lancement de 200 cash de remise en argent après avoir dépensé 500 in au cours des trois premiers mois. Il s’agit d’un bonus très généreux compte tenu de la faible exigence de dépenses et de l’absence de frais annuels.

Probablement sa meilleure caractéristique, la carte Freedom Unlimited gagne des points Ultimate Rewards, que vous pouvez transférer sur certaines cartes Chase, telles que la carte Chase Sapphire Preferred*, et échanger contre des récompenses de voyage pour obtenir de meilleures valeurs de points.

Avantages: Variété de remises en argent – vous gagnez un taux de remise en argent solide sur les achats généraux ainsi que des remises en argent bonus dans les catégories populaires. Vous pouvez échanger n’importe quel nombre de points à tout moment contre une variété d’options, y compris des remises en argent, des cartes-cadeaux, des voyages et Amazon.com marchandise. Le bonus de la carte la rend très précieuse la première année. En outre, la possibilité de transférer des points vers d’autres cartes Chase Ultimate Rewards signifie que vous pouvez obtenir plus de 1 cent de valeur sur chaque point.

Inconvénients: Les catégories de bonus de la carte peuvent ne pas correspondre à vos habitudes de dépenses. Si c’est le cas, le taux de remise en argent général de 1,5% n’est pas si impressionnant.

Meilleure carte pour les titulaires de première année: la carte Chase Freedom Unlimited

Grâce à son offre de lancement, la Chase Freedom Unlimited est de loin la meilleure carte pour les nouveaux titulaires de carte.

Comme vous pouvez le voir sur le tableau ci-dessous, si vous répondez aux exigences de dépenses en bonus de la carte Freedom Unlimited au cours des trois premiers mois et que vos dépenses dans les catégories de bonus de la carte correspondent à celles du consommateur moyen, la Chase Freedom Unlimited offrira environ 526 back de remise en argent la première année. Cela bat facilement ce que vous gagneriez avec la carte Citi Double Cash, malgré le taux de remise en argent plus élevé de la carte Double Cash sur les achats généraux.

Moyenne de cash back en première année ($15,900 passer)

Citi Double de Trésorerie	Chase Liberté Illimitée
2% x $15,900 = $318	$200 intro bonus de + 2.05% x $15,900 = $526

les Meilleures pour de cash back sur les achats généraux: Citi Double carte Cash

sur la Base de la moyenne des personnes les habitudes de dépenses de la Liberté Illimitée comporte un moyen de récompenses taux d’environ 2%, correspondant au Double de la Trésorerie de la carte forfaitaire sur tous les achats. Mais si vous ne dépensez pas beaucoup en repas, achats en pharmacie ou voyages (réservations Ultimate Rewards en particulier), la carte Double Cash gagnera facilement.

En effet, si vous dépensez moins de 1 033 $ par an en voyage, la Carte Double Cash sera une option plus lucrative. Étant donné le peu de déplacements de la plupart des gens en ce moment, il serait peut-être préférable d’utiliser la carte Double Cash pour les achats généraux et de l’associer à une autre carte qui gagne des récompenses bonus dans une catégorie qui correspond à vos habitudes de dépenses.

Par exemple, si vous dépensez beaucoup en épicerie, vous pouvez coupler la carte Double Cash avec la carte Blue Cash Preferred® d’American Express – une excellente carte d’épicerie qui rapporte 6% de remise en argent sur les achats effectués dans les supermarchés américains (jusqu’à 6 000 annually d’achats par an, puis 1 %) et certains services de streaming américains et 3 % sur les achats effectués dans les transports en commun et les stations-service américaines.

Si vous utilisez la carte Blue Cash Preferred pour vos États-Unis. achats dans les supermarchés, les services de streaming, les transports en commun et les stations-service et échangez avec la carte Citi Double Cash pour gagner 2% sur le reste de vos achats, vous pouvez sérieusement augmenter votre taux de remise en argent.

Nous estimons que le titulaire de carte moyen peut gagner un taux de récompenses de 3,19 % par an avec les deux cartes combinées, pour une remise en argent moyenne de 412 cash lorsque vous soustrayez les frais annuels de 95 ongoing en cours de la carte Blue Cash Preferred (exonéré pour la première année). C’est 94 $ de plus que ce que vous gagneriez avec Freedom Unlimited après la première année ou avec la carte Citi Double Cash à elle seule.

Scénario: Jumelez la carte Blue Cash Preferred d’American Express avec une Citi Double Cash (dépense annuelle de 15 900$)