Écrit par Elizabeth Aldrich / Mis à jour le 25/11/2019
Remarque: Cet article fait partie de notre série Bancaire de base, conçue pour fournir aux nouveaux épargnants les compétences clés pour économiser plus intelligemment.

Malgré une baisse globale de la fraude, la fraude bancaire à fort impact — qui comprend l’ouverture de nouveaux comptes sous le nom d’une victime et la reprise du compte existant d’une victime via un téléphone mobile — est en hausse, selon l’étude sur la fraude d’identité de Javelin 2019. Près d’un quart des victimes de fraude ont payé des frais de leur poche comme cibles de fraude en 2018, soit près de trois fois plus qu’en 2016.

Voici comment vous pouvez garder une longueur d’avance sur les menaces potentielles et éviter d’être victime de fraude bancaire.

Comment reconnaître la fraude sur les comptes bancaires

Les fraudeurs ont généralement accès à vos informations bancaires par le phishing, les logiciels malveillants et les escroqueries.

Phishing

Le phishing se produit lorsque quelqu’un vous incite à lui donner vos informations personnelles généralement en se faisant passer pour une entreprise, votre lieu de travail ou votre banque. Les fraudeurs peuvent vous envoyer des e-mails personnalisés qui proviennent d’adresses e-mail imitant quelqu’un dans votre carnet d’adresses. De faux sites Web et des e-mails personnalisés peuvent sembler très similaires à ce à quoi vous êtes habitué afin de vous inciter à entrer vos informations personnelles.

Des exemples d’e-mails de phishing courants incluent:

• Demandes de dons de bienfaisance
• Applications de carte de crédit
• Publicités pour les achats en ligne
• Des fichiers apparemment importants, tels que des formulaires fiscaux, qui demandent vos informations de connexion afin de télécharger

Malware

Les logiciels malveillants, ou les logiciels malveillants pour faire court, sont un type de virus généralement acquis via une pièce jointe à un e-mail, des fenêtres contextuelles sur Internet ou en téléchargeant de mauvais programmes sur votre appareil. Ce logiciel est conçu pour donner aux fraudeurs l’accès à un ordinateur sans avertir le propriétaire que leur appareil a été compromis.

Ces virus sont conçus pour contourner les fonctionnalités de sécurité normales et ont souvent la capacité d’enregistrer vos frappes au clavier — ce qu’on appelle des « enregistreurs de frappe » – et peuvent également planter votre ordinateur et votre téléphone tout en permettant à une autre personne de surveiller vos activités en ligne.

Les logiciels malveillants peuvent se présenter sous diverses formes, mais certains exemples incluent:

• Cartes de voeux électroniques ou cartes électroniques
• Économiseurs d’écran
• Pièces jointes de fichiers
• Liens vers des pages Web infectées

Escroqueries

Vous connaissez probablement les escroqueries et le concept général de leur fonctionnement. Plutôt que d’infecter votre ordinateur, les escroqueries reposent sur des appâts qui incitent la victime à abandonner volontairement ses informations. Cela peut prendre la forme de régimes d’enrichissement rapide, de transactions trop belles pour être vraies ou d’un service que vous jugez nécessaire, comme la réparation de la dette ou l’allégement des prêts étudiants.

L’escroc peut vous convaincre de procéder à un virement bancaire, d’envoyer des fonds via un service de transfert d’argent, tel que PayPal, Zelle ou Venmo, de renoncer à vos informations de carte de crédit. Lorsque vous entrez vos informations financières, un fraudeur est à l’autre bout en attente d’en profiter.

9 conseils pour éviter la fraude bancaire

1. Lisez attentivement les e-mails.

Pour éviter les stratagèmes de phishing, assurez-vous de porter une attention particulière aux détails de vos e-mails. Bien que les adresses e-mail qui usurpent l’identité de quelqu’un que vous connaissez mais qui sont légèrement décalées puissent être un conseil, gardez à l’esprit que les escrocs peuvent pirater les comptes d’expéditeurs connus. Faites attention à d’autres choses comme les fautes de frappe, les liens inconnus, les pièces jointes et tout autre langage gênant ou urgent. Ne cliquez sur aucun lien dans l’e-mail qui semble suspect ou n’entrez aucune de vos informations bancaires. Si vous avez le sentiment que l’e-mail est frauduleux, contactez immédiatement votre banque pour vérifier.

2. Mettre à jour votre ordinateur et votre logiciel de sécurité mobile

Éviter un système de phishing peut également vous aider à éviter les logiciels malveillants. L’une des meilleures choses que vous puissiez faire est d’installer un logiciel antivirus et de garder votre ordinateur et votre téléphone mobile constamment mis à jour avec les dernières versions logicielles publiées par les fabricants. Parce que les pirates informatiques évoluent constamment, les développeurs publient régulièrement de nouvelles mises à jour avec de nouvelles protections de sécurité.

3. Évitez les téléchargements suspects

Comme aucune méthode de protection n’est parfaite, vous voudrez vérifier les sources et la validité du contenu et des applications que vous téléchargez en ligne, et évitez toujours les publicités contextuelles suspectes. Si vous remarquez un comportement inhabituel sur votre ordinateur, tel que des arrêts sporadiques ou une augmentation des publicités contextuelles, vous pouvez être infecté.

Si tel est le cas, l’Université du Texas à Austin Center for Identity recommande l’approche suivante: Arrêtez d’utiliser l’ordinateur pour faire des achats, des opérations bancaires ou toute autre transaction impliquant des mots de passe et d’autres informations d’identification personnelles. Si vous disposez d’un logiciel de sécurité, assurez-vous qu’il est mis à jour, puis exécutez une analyse de sécurité. Ensuite, consultez un professionnel de l’informatique.

4. Utiliser une carte de crédit ou une carte prépayée pour faire des achats en ligne

Éviter tous les achats en ligne devient un objectif plus difficile. Envisagez d’acheter en ligne en utilisant une carte de débit prépayée chargée de suffisamment d’argent pour compléter votre achat, mais rien de plus. Si quelqu’un vole vos informations de compte, il n’aura pas réellement accès à votre banque de cette façon. Une carte de crédit est un choix encore meilleur qu’une carte de débit pour les achats en ligne, car elle est assortie de limites de responsabilité plus faibles, ce qui signifie que vous ne serez pas pris en charge par les fonds volés.

5. Soyez sceptique face aux e-mails, SMS ou appels téléphoniques non sollicités

Votre meilleure défense contre les escroqueries est le scepticisme. Vous devriez vous méfier des courriels, des SMS ou des appels téléphoniques provenant d’expéditeurs inconnus et d’organisations inconnues. Cela est particulièrement vrai si les e-mails contiennent des liens, des pièces jointes ou des demandes d’informations personnelles. Ne donnez aucune information personnelle jusqu’à ce que vous soyez en mesure de vérifier la légitimité des réclamations qui sont faites, et n’ouvrez jamais de pièce jointe d’un expéditeur inconnu.

6. Gardez les mots de passe complexes et utilisez l’authentification à deux facteurs

Password123 ne le coupera tout simplement pas de nos jours. Créez des mots de passe complexes d’au moins huit caractères et comprenant des lettres majuscules et minuscules, des chiffres et des symboles. Évitez de créer des mots de passe liés à des informations personnelles, telles que votre anniversaire ou le nom de jeune fille de votre mère, et utilisez un mot de passe différent pour chaque compte. Utilisez un outil de gestion de mots de passe si vous avez des difficultés à garder une trace de tous vos mots de passe.

Choisissez toujours l’authentification à deux facteurs si les services ou sites que vous utilisez en ligne l’offrent. Cette technique de sécurité signifie qu’un site vous enverra un message texte ou un e-mail pour vérifier votre identité avant de vous permettre de vous connecter.

7. Surveillez votre carte de crédit et votre compte bancaire.

Inscrivez-vous à un service de surveillance du crédit et assurez-vous de vérifier votre rapport de crédit une fois par an. Certains services de surveillance du crédit offrent même une couche de protection contre le vol d’identité. En plus de cela, vous devriez vérifier régulièrement vos comptes bancaires pour vous assurer que vos relevés sont exacts.

8. Méfiez-vous des appels téléphoniques demandant des informations personnelles

Les escroqueries téléphoniques peuvent être délicates. Souvent, les appelants se font passer pour votre banque, une entreprise familière ou une organisation gouvernementale, comme l’IRS. Ils peuvent même imiter un numéro de téléphone local ou une organisation de confiance sur votre identifiant d’appelant, une astuce appelée « usurpation d’identité. »Ne donnez jamais d’informations personnelles comme votre numéro de sécurité sociale ou votre numéro de carte de crédit à ces appelants. Si vous pensez que l’appel est légitime, raccrochez, recherchez les coordonnées officielles de l’organisation en ligne et appelez-les.

9. Geler votre crédit

En dernier recours, vous pouvez également geler votre crédit, mais cette mesure empêchera uniquement les fraudeurs d’ouvrir de nouveaux comptes à votre nom. Cela n’empêche pas les criminels d’utiliser vos cartes de crédit actuelles ni d’empêcher le vol d’identité.

Comment signaler une fraude bancaire

Si vous suspectez une fraude sur votre compte, vous devez immédiatement contacter votre banque pour l’alerter. Votre prochaine étape devrait être de changer vos mots de passe, votre code PIN et d’autres informations de connexion pour éviter d’autres dommages. Enfin, vous pouvez signaler la fraude à la consommation à la Federal Trade Commission en appelant le 1-877-FTC-HELP. Le vol d’identité peut également être signalé en ligne à IdentityTheft.gov .

Si vous estimez que vos informations de sécurité sociale ont été compromises, vous pouvez également envisager de contacter la hotline antifraude de l’Administration de la sécurité sociale au 1-800-269-0271. Vous voudrez également examiner en profondeur votre rapport de crédit. Si vous trouvez des comptes que vous n’avez pas ouverts, vous pouvez demander au bureau de crédit de le supprimer, contacter l’institution où le compte a été ouvert et le faire fermer.

Comment les banques enquêtent-elles sur les transactions non autorisées ?

Une fois qu’une transaction bancaire est déclarée non autorisée, la banque doit enquêter sur votre réclamation pour vérifier que la transaction est frauduleuse. En attendant, votre compte sera gelé et une nouvelle carte de débit vous sera envoyée.

La banque dispose généralement de 10 jours ouvrables pour enquêter, bien que 20 jours soient autorisés si le compte a moins de 30 jours. Si votre banque a besoin de plus de temps pour enquêter, elle vous offrira un remboursement temporaire des fonds manquants, bien que votre banque puisse soustraire jusqu’à 50 $ de ce remboursement.

On pourrait vous demander d’envoyer une confirmation écrite de votre réclamation, et vous devriez le faire le plus rapidement possible pour accélérer le processus d’enquête. Si votre banque détermine qu’une transaction est frauduleuse, elle dispose d’un jour ouvrable pour restituer les fonds volés dont vous n’êtes pas responsable.

Bilan de la fraude bancaire

Ces dernières années, de nombreuses banques ont intensifié leurs efforts pour prévenir les frais frauduleux potentiels en ajoutant des fonctionnalités et des protections de surveillance du crédit; mais vous devrez tout de même faire votre part pour vous protéger. Vérifier régulièrement vos comptes bancaires et vos rapports de crédit, ainsi que d’éviter les escroqueries et les systèmes de phishing peuvent aller très loin.