Un diagnostic de cancer est incroyablement difficile à gérer. Lorsque votre santé est en jeu, la dernière chose à laquelle vous voulez penser est vos finances. Mais si votre vie est en danger, il est nécessaire de considérer la situation financière actuelle de votre famille et si les membres de votre famille survivants seront en mesure de gérer vos dettes, vos factures médicales et vos frais d’inhumation sans vos revenus.

L’assurance-vie peut fournir à votre conjoint et à vos enfants l’argent dont ils ont besoin pour rester à flot lorsque vous n’êtes pas là. Cependant, l’assurance-vie pour les patients atteints de cancer n’est pas aussi simple que pour ceux en bonne santé.

Pouvez-vous souscrire une assurance-vie si vous avez un cancer?

Il est certainement possible d’être approuvé pour une police d’assurance-vie si vous avez un diagnostic de cancer actuel, mais cela va généralement coûter cher, et il peut être difficile de trouver un fournisseur prêt à vous offrir une couverture suffisante. La plupart des compagnies d’assurance mesurent le risque de vous assurer en partie en examinant les problèmes médicaux qui pourraient entraîner votre décès prématuré.

Les patients atteints de cancer ne sont généralement pas admissibles à une assurance-vie temporaire bon marché, qui couvre les assurés pour une durée déterminée. Au lieu de cela, votre meilleur pari sera probablement une police d’assurance-vie à émission garantie. Les assureurs qui offrent ces polices offrent une couverture garantie, quels que soient vos dossiers médicaux ou votre état de santé.

Tout le monde peut souscrire une police d’assurance-vie à émission garantie avec acceptation automatique, mais ces polices sont généralement conçues pour les personnes âgées ou les personnes atteintes de maladies graves et peuvent coûter plusieurs dollars par jour ou plus. Ces polices offrent également une couverture limitée qui plafonne souvent à 25 000 $ ou 50 0005 et il peut y avoir des restrictions sur les prestations pendant les premières années où vous détenez la police.

Assurance-vie pour les survivants du cancer

Après avoir survécu à votre traitement contre le cancer et avoir été en rémission pendant un certain temps, vous pourrez peut—être obtenir une assurance-vie plus abordable et plus complète – en supposant que vous n’ayez aucun autre problème de santé existant ou un type de cancer considéré comme à haut risque par votre compagnie d’assurance. Vous devrez peut-être également attendre quelques années après avoir vaincu le cancer pour obtenir les meilleurs taux.

Acheter une assurance-vie après un cancer

Il est important pour toute personne ayant des personnes à charge d’avoir une police d’assurance-vie en place, donc même si vos taux seront plus élevés en raison de vos récents problèmes médicaux, cela vaut généralement la peine d’acheter une assurance-vie après un cancer. Sachez simplement qu’il peut prendre de deux à cinq ans de remise pour qu’un fournisseur d’assurance vous approuve pour une couverture. Lors de votre évaluation pour déterminer votre prime, votre fournisseur d’assurance aura beaucoup de questions sur votre diagnostic de cancer passé, notamment:

• Depuis combien de temps avez-vous été diagnostiqué?
• Avez-vous des antécédents familiaux de cancer?
• Quel type et quel stade de cancer avez-vous eu?
• Où était le cancer et a-t-il affecté vos ganglions lymphatiques?
• Le cancer s’est-il métastasé (s’est-il propagé) à d’autres parties du corps?
• Quand avez-vous été traité pour la dernière fois et depuis combien de temps êtes-vous en rémission?
• Avez-vous eu des rechutes?
• Sur quels médicaments actuels comptez-vous?

Il est important de conserver des dossiers médicaux détaillés afin que vous puissiez répondre à ces questions avec précision.

Comment votre type de cancer affecte l’assurance-vie

Certains types de cancer sont considérés comme présentant des niveaux de risque différents, et les personnes atteintes d’un cancer localisé ont tendance à avoir plus de facilité à souscrire une assurance-vie que les personnes atteintes d’un cancer qui se propage à d’autres régions. Voici quelques exemples de types de cancer et de leurs implications, par ordre de moins à plus risqué aux yeux de l’assureur :

• Cancer de la peau non mélanome: Après quelques années de rémission, vous devriez pouvoir souscrire une police d’assurance-vie temporaire à un taux standard.
• Cancer du sein, cancer de la prostate, cancer des testicules et cancer de la thyroïde: Ceux-ci sont considérés comme un peu plus risqués, de sorte que vous pourriez être soumis à un examen plus approfondi et devoir attendre plus longtemps pour être approuvé pour une politique.
• Mélanome, cancer du poumon, etc.: La plupart des autres types de cancer entraîneront des primes plus élevées, même si vous avez été en rémission. Plus vous êtes en bonne santé depuis longtemps, plus vous aurez de chances d’être approuvé pour une police.
• Cancer métastasé, cancer des os, leucémie, etc.: Vous devrez probablement attendre cinq à dix ans de rémission avant qu’une compagnie d’assurance ne vous fournisse une police si vous souffrez d’un de ces cancers plus graves. En fait, certaines compagnies d’assurance pourraient refuser de souscrire une police pour vous si vous avez eu ces cancers, même si vous n’avez pas de cancer depuis un certain temps.

Chaque compagnie d’assurance est différente, c’est pourquoi il est important d’obtenir des devis de plusieurs fournisseurs, surtout si vous avez des antécédents de cancer.

Assurance-vie pour les patients atteints de cancer

Si vous suivez actuellement un traitement contre le cancer plutôt qu’en rémission, vous pouvez toujours souscrire une assurance-vie, mais vous aurez probablement moins d’options. Vous ne pourrez probablement pas obtenir un mandat régulier, une vie entière ou une politique de vie universelle. L’assurance vie entière garantie est une autre option, mais sachez qu’elle est beaucoup plus chère et offre une couverture limitée.

Assurance Vie entière Garantie / Assurance enterrement

Les assureurs garantissent l’acceptation de ces polices indépendamment des problèmes de santé actuels et de l’âge, c’est pourquoi elles sont généralement beaucoup plus coûteuses que les autres types d’assurance vie. De plus, la prestation de décès maximale est généralement plafonnée à 25 000 $ ou 50 0005, de sorte qu’elle n’aidera pas vos personnes à charge avec des dépenses plus importantes. Il y a également une période d’attente de deux à trois ans pour recevoir des prestations, c’est pourquoi l’assurance-vie pour les patients atteints d’un cancer en phase terminale n’est souvent pas une excellente option. Si vous décédez d’un cancer pendant la période d’attente, votre famille ne recevra les montants de la prime qu’avec intérêts. Ce n’est que si vous décédez dans un accident couvert ou après la fin de la période d’attente qu’ils recevront le paiement maximum.

Notes d’assurance-vie pour les anciens patients atteints de cancer

Lors de la demande d’assurance-vie, les transporteurs fourniront une note pour déterminer le montant de votre prime. Votre cote est déterminée non seulement par vos antécédents médicaux, mais également par votre rapport de crédit et d’autres informations. Voici les évaluations courantes que vous pourriez recevoir après avoir survécu à différents types de cancer:

• Plus préféré: cancer du col utérin, cancer de la peau non mélanome, cancer papillaire de la thyroïde et cancer testiculaire du séminome de stade 1.
• Préféré: cancer de la prostate, cancer des testicules, cancer de la thyroïde et cancer de l’utérus.
• Norme: cancer de la vessie, cancer du sein, cancer du côlon, leucémie, cancer du poumon et cancer du rein.

En règle générale, vous n’atteindrez ces cotes que si vous êtes en rémission depuis assez longtemps et que vous êtes en bonne santé. Alternativement, vous pourriez vous retrouver dans une note de table inférieure aux normes, ce qui aura un impact corrélatif sur votre prime. Mais n’oubliez pas que votre cote varie en fonction du fournisseur d’assurance que vous choisissez, alors magasinez avant de choisir une police.

Payer les traitements contre le cancer et d’autres coûts avec une assurance-vie

Le coût moyen pour traiter un patient atteint de cancer tourne autour de 150 000 $, selon l’AARP. Les médicaments sur ordonnance, la radiothérapie et d’autres images peuvent être coûteux. Vous pouvez même avoir besoin d’une intervention chirurgicale ou d’un séjour à l’hôpital, ce qui peut augmenter les coûts de manière exponentielle.

L’assurance maladie couvre souvent les frais supérieurs à votre franchise; sinon, les coûts directs peuvent être couverts par un Compte de dépenses flexible ou un Compte d’épargne santé.

Il est également possible d’avoir accès à une partie de la prestation de décès de votre police d’assurance-vie si vous êtes diagnostiqué avec certaines maladies chroniques ou en phase terminale. Les prestations de subsistance peuvent être assorties à votre police d’assurance-vie à émission garantie, ou vous pouvez profiter d’un avenant acheté ajouté à votre assurance-vie temporaire. Si votre police d’assurance-vie a une valeur monétaire, vous pouvez également accéder à une partie de cet argent sous la forme d’un prêt. Les modalités de chacune de ces options varient selon la compagnie d’assurance.

Assurance-vie pour les personnes ayant des antécédents familiaux de cancer

Même si vous n’avez jamais eu de cancer vous-même, des antécédents familiaux de cancer pourraient avoir une incidence sur le montant de la prime pour une police d’assurance-vie temporaire ou permanente. La mesure dans laquelle votre coût sera affecté dépend du type de cancer, lequel de vos proches a été diagnostiqué et de l’âge auquel ils ont été diagnostiqués. Chaque compagnie d’assurance pèse également ces facteurs différemment dans l’évaluation de votre risque, il est donc utile de comparer les devis d’assurance de plusieurs fournisseurs.

Les meilleures compagnies d’assurance-vie pour les personnes ayant des antécédents familiaux de cancer

Chaque compagnie d’assurance a un processus de souscription différent, et certaines peuvent être en mesure d’offrir des taux plus favorables aux personnes ayant des antécédents familiaux de cancer que d’autres. Certaines compagnies d’assurance peuvent ignorer certains types de cancer dans vos antécédents familiaux ou des cancers survenus après un certain âge. Voici quelques fournisseurs d’assurance-vie qui peuvent toujours vous offrir une bonne note même si vous avez des antécédents familiaux de cancer:

• VOYA Financial: VOYA offre des prestations d’assurance-vie professionnelle, y compris une assurance-vie temporaire et une couverture contre les maladies graves, qui ne nécessitent aucune évaluation de la santé. VOYA propose également une police d’assurance-vie complète.
• Legal&General America:Legal&General offre à la fois une police d’assurance vie temporaire abordable et une police d’assurance vie universelle à valeur monétaire. Legal &General est réputé ne pas tenir compte des antécédents familiaux de cancer lors de la détermination de votre prime. Groupe financier Lincoln : Lincoln offre une police d’assurance vie temporaire, d’assurance vie universelle et d’assurance vie universelle variable. Lincoln prend en compte un certain nombre de facteurs lors de la souscription de ses polices, y compris vos problèmes de santé actuels et vos antécédents familiaux de maladies cardiovasculaires, mais le fournisseur ne recherche pas d’antécédents familiaux de cancer lors de l’évaluation de votre cote.

Les plats à emporter

• Les patients atteints de cancer actuels ne sont généralement pas admissibles à des polices d’assurance-vie qui ne sont pas garanties. Ces options peuvent être coûteuses, mais peuvent aider en dernier recours.
• Les anciens patients atteints de cancer en rémission peuvent être approuvés pour des polices d’assurance-vie traditionnelles, telles que des polices d’assurance-vie temporaire, mais ils peuvent tout de même payer des taux plus élevés pendant une période donnée.
• Les personnes ayant des antécédents familiaux de cancer peuvent également payer des taux plus élevés, mais cela dépend de la compagnie d’assurance.

Toute personne ayant des personnes à charge peut généralement bénéficier de l’achat d’une police d’assurance-vie. Si vous attendez d’être malade pour souscrire une assurance-vie, attendez-vous à des taux beaucoup plus élevés. Il est préférable de souscrire une assurance-vie pendant que vous êtes jeune et en bonne santé pour verrouiller votre faible montant de prime.

Cependant, si vous avez reçu un diagnostic de cancer et que vous souhaitez fournir à votre famille une aide financière à votre décès, vous avez le choix. Une police d’assurance-vie à émission garantie peut au moins vous aider à couvrir vos frais funéraires. Et une fois que vous avez été sans cancer pendant plusieurs années, vous devriez pouvoir souscrire une police d’assurance-vie avec une prime inférieure, selon le fournisseur.