Il n’y a pas de meilleur moment qu’en janvier pour examiner votre situation financière personnelle et trouver des moyens de l’améliorer. (Bien que les informations contenues dans cet article soient solides toute l’année.) Après tout, vous avez probablement eu une dépense financière massive pendant la saison des fêtes. Les factures de carte de crédit arriveront et vous devrez payer vos impôts.

Cela n’a pas besoin d’être effrayant. En fait, nous voulions envisager un changement positif et simple que vous pouvez apporter pour avoir plus d’argent en 2019: passer de votre compte à une banque en ligne. C’est un processus assez simple qui pourrait augmenter votre équilibre sans beaucoup d’efforts de votre part, alors quel est ce mal à en apprendre davantage à ce sujet?

Que sont Les Banques En ligne?

En termes simples, les banques en ligne sont des banques qui sont en ligne. C’était trop évident. Les banques en ligne sont mises en place pour vous donner des rendements annuels en pourcentage plus élevés (APYs) et facturer des frais moins élevés; ce que les banques et les coopératives de crédit traditionnelles ont du mal à concurrencer.

Comment les banques en ligne peuvent-elles faire cela? En ayant peu ou pas d’emplacements de brique et de mortier. S’ils n’ont pas à garder les lumières allumées dans environ 3 000 banques, ils peuvent transmettre ces économies directement à des clients comme vous.

Mais ne pensez pas que vous serez laissé dans le noir. Ils vous permettent d’accéder facilement à tous vos comptes et de demander de l’aide en ligne, via une application ou même par téléphone. Et si vous, comme des millions d’Américains, travaillez normalement lorsque les banques sont ouvertes, cela ne devrait pas vraiment faire beaucoup de différence pour vous quant à l’absence d’un bâtiment réel.

Bien sûr, ce modèle économique présente certains inconvénients.

Défis avec les banques en ligne

Si vous n’êtes pas une personne très technique, vous pourriez avoir du mal à utiliser le site Web ou l’application. Vous pourriez même avoir des problèmes pour configurer votre compte en premier lieu. Normalement cependant, cela peut être annulé avec l’aide d’un ami ou d’un parent averti et digne de confiance et cela vaut la peine d’avoir les tracas initiaux pour récolter ces avantages incroyables.

Cela peut également être frustrant s’il y a un problème avec votre compte (c’est-à-dire une charge que vous n’avez pas facturée). Surtout si vous préférez parler à quelqu’un face à face avec tous les documents devant vous. Cependant, les opérateurs de téléphone ou de messagerie instantanée sont heureux de passer aussi longtemps qu’ils le peuvent pour enquêter sur le problème et travailler avec vous pour le résoudre. Heureusement, cependant, ces problèmes sont souvent facilement triés et le personnel de la banque en ligne est un atout pour les traiter efficacement.

Avec tout cela à l’esprit, nous voulions faire une comparaison directe entre deux des banques en ligne les plus populaires dont vous avez probablement entendu parler et dont vous devriez certainement en savoir plus: Ally vs Capital One 360. Ceci est une comparaison détaillée des deux et vous aidera à prendre une décision sur laquelle obtenir.

Qu’Est-Ce Qu’Ally ?

Il s’agit d’une banque en ligne uniquement, proposant des comptes d’épargne et des comptes courants. Ally compense son manque d’emplacements physiques en offrant un support client fantastique. C’est une banque simple et directe pour les clients qui veulent un service sans fioritures.

Ally a été créée en 1919 par la General Motors Acceptance Corporation (GMAC) pour aider les gens à acheter des voitures GM. (Vous serez choqué d’apprendre que ce n’était pas une banque en ligne à l’époque, nous en sommes sûrs.) Il a été rebaptisé Ally en 2006. Bien qu’elle ne soit sur le marché que depuis 12 ans, elle est l’une des banques les plus réputées aux États-Unis. Bien qu’il soit maintenant séparé de GMAC, Ally offre toujours du financement automobile pour les véhicules GM et Chrysler.

Avantages

Taux d’intérêt élevés: Le compte courant d’Ally offre entre 0,1% APY et 0,6% APY , en fonction de combien vous avez sur le compte, ce qui est beaucoup plus élevé que ce que les grandes banques peuvent offrir. Alors que leur compte d’épargne fournit un APY de 2%.

Service client 24/7: Lorsque vous avez besoin d’aide pour vos affaires financières, la dernière chose que vous voulez entendre est que le bureau est fermé jusqu’à 10 heures le lundi. C’est pourquoi Ally offre une assistance 24h/24 via son application, son site Web ou son téléphone.

Accès incroyable aux guichets automatiques: L’une des choses les plus exaspérantes à propos des banques est de se faire facturer pour retirer votre propre argent. C’est pourquoi Ally ne vous facture pas de frais sur les retraits. « Mais attendez, » pleurez-vous, « qu’en est-il des frais facturés par les guichets automatiques eux-mêmes? » Les clients Ally peuvent utiliser n’importe lequel des quelque 40 000 guichets automatiques Allpoint sans frais et Ally vous remboursera jusqu’à 10 $ par mois de frais facturés par les guichets automatiques hors réseau nationaux.

Application mobile plus utilisable: Auparavant, l’application de Capital One 360 était supérieure avec plus de fonctionnalités et une meilleure convivialité. Cependant, Ally a pris cela en compte et leur nouvelle application améliorée est bien meilleure pour les clients. Par exemple, il a une limite de dépôt mobile plus élevée: 50 000 $ par jour ou 250 000 per par 30 jours, par rapport aux 5 000 Capital par jour ou 10 000 per par 30 jours de Capital One 360. C’est génial si vous devez déposer plus d’argent. Il est également accessible via le Windows Store afin que les utilisateurs de Microsoft puissent en bénéficier, ainsi que les utilisateurs d’Android et d’Apple.

Transferts gratuits de protection contre les découverts: Parfois, les gens sont à découvert. Cela pourrait être une erreur évitable, comme en éclabousser trop en un mois. Ou, cela aurait pu être quelque chose de complètement imprévisible, comme un jour férié entraînant le retrait de votre paiement hypothécaire deux jours avant le paiement de votre salaire. Quelle que soit la cause, Ally vous couvre. Ils peuvent transférer automatiquement des fonds (par tranches de 100 $) à partir de comptes d’épargne Ally liés pour couvrir un découvert. Mieux encore, c’est un service que la plupart des banques facturent, mais qu’Ally offre gratuitement.

Inconvénients

Pas d’emplacement physique: Si vous êtes le genre de personne qui préfère faire vos opérations bancaires en personne, le manque de banques physiques d’Ally peut être gênant. Cela peut également poser un problème lorsque vous ouvrez votre compte, car vous devez envoyer une preuve d’identification et d’adresse par la poste, ce qui peut amener certains clients à s’inquiéter de la disparition de leurs documents.

Frais de découvert de 25$: Maintenant, nous avons mentionné ci-dessus qu’Ally fait de son mieux pour vous empêcher d’être à découvert, mais si vous n’avez pas de compte d’épargne Ally lié ou qu’il n’y en a pas assez dans l’un ou l’autre compte pour couvrir le découvert, vous aurez des frais de 25 $. Cela sera facturé une fois par jour tant que votre compte est dans le rouge.

APY faible pour les clients à faible solde: Si votre compte courant contient de faibles fonds, peut-être parce que vous avez un faible revenu, vous obtiendrez un APY inférieur à celui d’un client avec plus d’argent. En effet, les APYs alliés sont échelonnés en fonction du montant d’argent du compte.

Qu’est-ce que Capital One 360?

Cette banque en ligne, qui dispose d’un nombre limité d’emplacements physiques, propose également des comptes chèques et des comptes d’épargne, mais elle est un peu plus récente. (Ou beaucoup plus récent, si vous utilisez la date établie d’Ally, plutôt que la date de changement de marque.) Capital One 360 lancé en 2013, un an après le rachat d’ING Direct par Capital One.

Avantages

Taux d’intérêt élevés: le compte courant de base de Capital One 360 vous rapportera entre 0.2% et 1% APY. C’est plus que ce que vous obtiendrez chez Ally, mais encore une fois, votre taux d’intérêt dépend du montant que vous conservez sur le compte. De plus, leur compte d’épargne vous rapportera 1% d’APY, ce qui est plus élevé que les grandes banques, mais inférieur à Ally.

Accès important aux guichets automatiques: Comme avec Ally, vous aurez accès aux quelque 40 000 guichets automatiques Allpoint, mais vous pouvez également utiliser les 2 000 guichets automatiques Capital One ou n’importe quel nombre de guichets automatiques partenaires. Capital One 360 ne facture pas non plus si vous devez utiliser un guichet automatique domestique hors réseau, mais ils ne remboursent pas les frais des sociétés de guichet automatique.

Emplacements physiques: Maintenant, pour être clair, Capital One 360 n’a pas autant de succursales que les grandes banques, mais vous pouvez visiter leur site Web pour voir si elles ont un emplacement près de chez vous. Ils ont environ 650 succursales à New York, au New Jersey, au Texas, en Louisiane, au Maryland, en Virginie, au Delaware, au Connecticut et dans le district de Columbia.

Emplacements physiques alternatifs: Si vous ne vivez dans aucun des endroits ci-dessus, ne désespérez pas. Vous pouvez toujours accéder aux services de succursale dans un café Capital One près de chez vous. Qu’est-ce qu’un Café Capital One ? C’est un mélange entre une succursale traditionnelle de Capital One 360 et un café Peet’s, vous pouvez donc accéder aux mêmes services bancaires et obtenir un macchiato maigre en même temps. Mais il n’y a que 27 emplacements aux États-Unis, donc certains clients n’en auront pas près d’eux.

Pas de frais standard pour les découverts: Si vous entrez dans votre découvert, vous ne recevrez pas de frais de 20 $ et Capital One 360 ne transférera pas d’argent des comptes liés. Au lieu de cela, ils vous permettent d’emprunter l’argent à un faible taux d’intérêt. Le taux d’intérêt peut être un peu plus élevé que celui que vous trouverez sur certaines cartes de crédit, mais c’est beaucoup mieux que les frais. De plus, si vous réalisez l’erreur et la corrigez le même jour, vous pouvez éviter le paiement des intérêts.

Inconvénients

Réduction de l’épargne par rapport aux autres banques en ligne: Bien qu’il s’agisse d’un APY bien meilleur que celui offert par les grandes banques, l’APY de Capital One 360 sur les comptes d’épargne est inférieur à celui des autres banques en ligne.

Frais de 5 $ par chéquier après les 50 premiers chèques: Si vous écrivez des chèques fréquemment, cela pourrait bien être un problème coûteux. Cependant, à mesure que la tendance se déplace davantage vers les paiements par carte ou en ligne, cela pose probablement davantage de problèmes aux propriétaires de petites entreprises ou aux personnes âgées.

Temps de service client limité: D’accord, c’est un peu effronté de décrire une ligne de service client ouverte de 8h à 20h tous les jours comme « limitée », mais comparée à Ally, c’est le cas. Nous savons tous que des problèmes financiers peuvent survenir à tout moment, donc si vous devez vous rendre à l’hôpital à minuit ou si vous devez voyager à l’improviste, vous voudrez pouvoir contacter quelqu’un si votre carte ne fonctionne pas, que vous essayiez de payer une chambre d’hôtel ou une facture d’hôpital.

Comparaison

Il est maintenant temps de se mettre au travail; Ally vs Capital One 360: quelle est la meilleure banque pour vous? Eh bien, il s’avère que tout dépend de ce pour quoi vous utilisez votre banque, des avantages dont vous avez besoin et des limites avec lesquelles vous seriez prêt à vivre. Les deux banques seront le meilleur choix pour différentes personnes dans des circonstances différentes.

Similitudes – Frais

Dépôt minimum de 0$ pour ouvrir un compte chèque ou d’épargne: C’est une excellente chose pour les clients qui cherchent à ouvrir un nouveau compte et qui n’ont pas d’argent facilement disponible. Il se peut que vous ayez un faible revenu ou que votre argent soit lié à une propriété ou à un héritage, mais de toute façon, ces banques vous ont couvert.

Frais mensuels de 0$ sur les comptes courants: De nombreuses banques vous factureront des frais si le solde mensuel de votre compte courant tombe en dessous d’un montant défini, mais Ally et Capital One 360 ne le font pas. Cela signifie pas de frais supplémentaires si vous devez prendre un congé de maladie du travail ou si vous avez des dépenses imprévues que vous devez débourser.

Frais mensuels de 0$ sur un compte d’épargne: Certaines banques vous factureront des frais si le solde mensuel de votre compte d’épargne est inférieur à un niveau spécifié. Cela nous semble contre-productif, car comment êtes-vous censé économiser exactement? Heureusement, Ally et Capital One 360 n’ont pas ces frais ridicules.

Frais de découvert prolongé de 0$: Avec de nombreuses banques, vous recevrez une charge initiale après avoir saisi votre découvert, puis vous aurez un nombre défini de jours (généralement une semaine) pour ramener votre compte dans le noir avant que la banque ne prélève des frais de découvert prolongé. Parfois, ils ajoutent même des frais chaque semaine. Ni Ally ni Capital One 360 n’ont de frais de découvert prolongés, ce qui signifie que si vous passez dans le rouge, vous ne serez pas pénalisé pour y rester quelques jours.

Autres similitudes

Applications simples et sûres: Ally et Capital One 360 ont des applications capables d’exécuter les fonctions bancaires de base . Par exemple, consulter l’historique des transactions, vérifier le solde du compte, transférer de l’argent, payer des factures, contacter le service client. Tout en gardant vos données en sécurité.

Service à la clientèle fantastique: Une chose qui est importante pour toute institution financière est le service à la clientèle. Cela est particulièrement vrai si vous êtes une banque en ligne. Heureusement, Ally et Capital One 360 offrent un excellent service client et les critiques le prouvent. Ally offre un service client par téléphone, e-mail, médias sociaux et chat. Vous pouvez contacter Capital One 360 par téléphone, via les médias sociaux et par e-mail.

Sites web fiables et faciles à utiliser: Vous entrez vos informations personnelles et financières dans un site Web. Donc, vous voulez qu’il dispose de toutes les fonctionnalités de sécurité pour protéger vos données et votre argent. Vous souhaitez également que le site Web soit facile à utiliser. C’est pourquoi Ally et Capital One 360 ont investi tant de temps et d’efforts dans leurs sites Web.

Moins de frais de guichet automatique : Aucune des deux banques ne vous facturera l’utilisation d’un guichet automatique hors réseau. Cependant, vous pouvez toujours être soumis à des frais du guichet automatique lui-même.

Différences

Emplacements physiques réels: Capital One 360 a des emplacements physiques où vous pouvez rencontrer un représentant du service client en personne.

Disponibilité du service client: Si vous devez contacter le service clientèle de votre banque du jour au lendemain, Ally prendra les appels, mais Capital One 360 ne le fera pas.Si vous n’avez pas beaucoup de temps libre entre 8 heures et 20 heures, vous feriez peut-être mieux avec Ally.

Taux d’intérêt: Le compte d’épargne d’Ally et divers certificats de dépôt offrent un taux d’intérêt légèrement plus élevé. Cependant, Capital One 360 offre un APY plus élevé sur ses certificats de dépôt à plus long terme et sur son compte courant. Fait important, le taux d’intérêt pour la vérification des comptes dans les deux banques augmente avec le solde du compte. C’est pourquoi vous devriez connaître votre solde mensuel moyen de votre compte courant.

Pourquoi Choisir Ally ?

Ally est probablement mieux pour vous si vous souhaitez gagner un APY plus élevé sur vos économies. De plus, si vous avez une vie bien remplie et que vous préférez d’autres moyens de contacter le service client. Ally s’adresse également à ceux qui souhaitent accéder à un vaste réseau de guichets automatiques ainsi qu’au remboursement des frais sur des machines hors réseau.

Pourquoi Choisir Capital One 360 ?

Capital One 360 est probablement mieux pour vous si vous souhaitez effectuer une banque quelque part avec un emplacement physique. De plus, si vous souhaitez placer une partie de vos économies dans un certificat de dépôt ou si vous recherchez un compte courant à intérêt plus élevé. Enfin, Capital One 360 convient à ceux qui ont déjà engagé plusieurs frais de découvert dans le passé.

Pour résumer, la banque que vous choisissez dépend entièrement de ce dont vous avez besoin. Prenez le temps de réfléchir. Savoir ce dont vous avez besoin vous aidera à éliminer ce que vous n’avez pas et vous aidera à faire le bon choix. Ignorez les fioritures et les gadgets et ignorez les choses qui semblent plutôt cool. Choisissez la banque qui vous donne ce qui vous sera le plus bénéfique.

Lorsque vous décidez entre les deux, il peut également être utile de lire les avis des clients. Aussi, cherchez des informations auprès d’experts financiers et parlez à vos amis. Obtenez autant d’informations que possible, afin d’être sûr de prendre la bonne décision.