Rien n’est plus décevant que de penser que la vente de votre maison est une affaire conclue, seulement pour la faire s’effondrer dans les dernières étapes du processus. Une clôture peut tomber à l’eau pour de nombreuses raisons, y compris les surprises liées à l’assurance-titres, les refus de financement de l’acheteur, les échecs d’inspection et les évaluations lowball. Même le remords de l’acheteur peut compromettre une affaire.

Heureusement, les acheteurs et les vendeurs qui connaissent les casseurs les plus courants peuvent se préparer tôt pour éviter les problèmes majeurs ou les contourner. Une fois qu’un acheteur et un vendeur se sont mis d’accord sur les conditions générales d’achat telles que le prix et le calendrier, ils doivent encore régler une multitude de détails et confirmer les stipulations clés.

La vérité est que presque tout peut arriver en séquestre. Voici les cinq raisons pour lesquelles la plupart des ventes de maisons s’effondrent.

1. Problèmes de financement de l’acheteur

Pendant le boom du marché du logement, les acheteurs ont rarement eu du mal à obtenir des prêts, et les vendeurs n’ont pas eu à s’inquiéter autant de la chute d’une vente à cause du financement de l’acheteur. Mais aujourd’hui, les problèmes de financement des acheteurs sont parmi les plus gros tueurs de vente. Il est important de se préparer à ce revers de plusieurs façons.

Tout d’abord, recherchez des acheteurs préapprouvés pour un prêt. Bien qu’ils puissent toujours être rejetés dans le processus d’approbation hypothécaire, les acheteurs préapprouvés sont plus susceptibles d’obtenir un prêt que ceux qui n’ont pas fait l’examen initial du crédit. Vous pouvez également privilégier les acheteurs en espèces qui n’ont pas besoin de financement, mais attention, les acheteurs en espèces exigent souvent un prix inférieur.

Deuxièmement, vérifiez auprès des agents pendant que le processus d’approbation est en cours pour vous assurer que le prêt est sur la bonne voie. De cette façon, vous êtes au courant des problèmes de financement bien avant le règlement. Enfin, les vendeurs qui ont vraiment l’intention de conclure l’accord peuvent travailler avec l’emprunteur pour convenir d’un prix contractuel plus abordable dans le cadre de leurs moyens de financement.

2. Des évaluations basses

Des évaluations inférieures au prix du contrat peuvent faire tomber une transaction. Le prêteur d’un acheteur ne prêtera que jusqu’à la valeur de la propriété, donc si la valeur de la maison est inférieure au montant convenu, l’acheteur ne peut pas garantir l’hypothèque complète.

Si les acheteurs ne peuvent pas compenser la différence par rapport à leurs économies, une évaluation inférieure aux attentes peut être un facteur décisif. Dans ces cas, les vendeurs doivent être prêts à négocier et être prêts à baisser leur prix s’ils veulent fermer immédiatement. Ou les vendeurs peuvent suggérer à l’acheteur d’obtenir une deuxième évaluation, qui pourrait être plus élevée et l’aider à se qualifier pour l’hypothèque complète. Les vendeurs peuvent également aider l’acheteur à fournir à l’évaluateur des preuves de ventes de maisons comparables dans la région pour plaider en faveur d’une valeur plus élevée.

3. Plan d’assurance-titre et surprises d’inspection de la maison

L’assurance-titre a pour but de s’assurer que la maison du propriétaire est entièrement à vendre. Les prêteurs exigent une assurance titre pour protéger l’actif – la maison – qui garantit le prêt. Si un propriétaire fait défaut sur le prêt et qu’un titre défectueux révèle que la maison ne lui appartient pas réellement, la banque n’a aucun moyen de récupérer l’argent qu’elle a prêté.

Pour éviter tout problème de prêt surprise, n’attendez pas le rapport de titre de l’acheteur. Obtenez votre propre rapport à l’avance pour vous assurer que la propriété est entièrement en votre possession sans menace de réclamation.

Il en va de même pour les inspections de maisons. De nombreuses ventes de maisons ne parviennent pas à la clôture si l’inspection de l’acheteur révèle de graves défauts physiques avec la propriété. Si possible, les vendeurs doivent être au courant à l’avance — avant l’inspection de l’acheteur — de tout défaut important dans leur maison qui compromettrait une fermeture.

4. Surveillez les signes de remords de l’acheteur

Pour les acheteurs, l’ensemble du processus d’achat d’une maison peut être très émotif. Ils investissent beaucoup d’argent dans ce qu’ils espèrent être la maison de leurs rêves. Ils doivent vivre avec la maison et la communauté tous les jours. Et parfois, ils ont juste froid aux pieds. Malheureusement, il y a peu de choses que les vendeurs peuvent faire pour éliminer les remords de l’acheteur, mais ils peuvent être sur leurs gardes pour les acheteurs qui semblent particulièrement anxieux ou hésitants à négocier un accord. Lorsque vous en avez l’option, privilégiez des acheteurs plus enthousiastes et confiants.

5. Ne faites pas dépendre une transaction de la vente de la maison de l’acheteur

De nombreux acheteurs ont besoin de la valeur nette de leur maison actuelle pour en acheter une nouvelle, et si la vente de votre maison de l’acheteur tombe à l’eau, votre vente de maison pourrait également tomber à l’eau. Cependant, éviter cet écueil est facile: n’autorisez pas la vente de la maison d’un acheteur comme éventualité contractuelle. Ciblez plutôt les acheteurs qui ont déjà vendu leur maison ou qui ne comptent pas sur les capitaux propres de leur maison actuelle pour financer la vôtre.