Récemment, par un bel après-midi d’été, je me suis assise sur la plage avec ma sœur de 31 ans et j’ai eu une discussion assez sérieuse sur un sujet auquel beaucoup peuvent se rapporter: son argent (ou son absence). En arrière-plan, ma sœur, tout en étant drôle, intelligente et belle, a un excellent travail dans l’industrie du divertissement et est basée à New York. Elle gagne un salaire solide et n’est en aucun cas frivole avec son argent. Mais elle ne peut tout simplement pas sauver. En fait, elle est vraiment étonnée par les gens qui peuvent et veulent désespérément se mettre sur la bonne voie. Nous avons donc plongé et essayé de découvrir les mystères cachés derrière ses flux de trésorerie. Voici ce que nous avons trouvé:
Ma Sœur Dépense Beaucoup D’Argent Pour Des Bêtises.
Je ne veux pas m’en prendre à elle parce qu’elle n’est vraiment pas irresponsable avec son argent; cependant, elle ne sait pas non plus où son argent va chaque mois. Pour commencer, nous avons rapidement réalisé que son budget de boissons était hors de contrôle. Oui, vous avez bien lu – son budget de boissons. Si vous additionniez l’argent qu’elle dépense chaque mois en café, jus, smoothies et alcool, cela vous donnerait vraiment une pause. Si vous calculez simplement son budget de café chaque mois (5 times par jour fois 30 jours), vous êtes déjà à 150 $. N’oublions pas le jour où elle prend un deuxième café, ou décide qu’elle veut un jus de carotte après le yoga. D’après mon expérience, de nombreux citadins de son âge dépensent entre 200 et 500 $ par mois en boissons.
Ensuite, nous avons examiné ses achats à emporter et à la livraison. En fait, elle cuisine pour elle-même plus que la plupart et a tout de même dépensé plus de 200 that ce mois-là pour la livraison de nourriture. Cela n’inclut pas ses déjeuners quotidiens qui coûtent environ 12 $ par jour. Enfin, nous avons examiné ses frais de transport. Ouf. Elle avait pris douze Ubers ce mois-là. Elle avait également facturé cinq trajets en taxi sur sa carte. Ses courses en taxi et en Uber ce mois-là dépassaient les 200 $. Entre les boissons, la livraison, les déjeuners et les taxis, elle avait dépensé plus de 650 that ce mois-là seule et n’avait rien (à part un apport calorique de la nourriture) à montrer pour cela.
Elle A en quelque Sorte Confondu Les Désirs Avec les Besoins: D’abord, avant que je monte sur ma boîte à savon, je dirai que New York est un endroit incroyablement cher où vivre. Les loyers sont élevés, la nourriture, le papier toilette — à peu près tout (à part des fleurs peut-être?) – sont plus chers en ville que partout ailleurs. Je comprends que lorsque votre premier chèque de paie du mois frappe, il va principalement au loyer. Cependant, quelque part le long de la ligne, ma sœur (et beaucoup d’autres qui ont des situations similaires), ont confondu des choses comme des dîners avec des amis, des week-ends dans les Hamptons, des mariages au Mexique et des vacances en France (elle est là maintenant), comme des nécessités.
Souvent, quand je parle à des gens qui ont du mal à économiser, ils commencent par me dire leurs coûts fixes (loyer, câble, facture de téléphone portable) et avant que je le sache, ils ont décrit un calendrier de voyage assez fantastique des 6 derniers mois. Permettez—moi de vous dire tout de suite – les voyages, les repas au restaurant, les plats à emporter et les entraîneurs personnels sont tous des luxes. Si vous avez du mal à économiser, jetez un long coup d’œil à ce que vous dépensez chaque mois et décidez si tout cela peut être éliminé.
Économiser N’Est Tout Simplement Pas Si Difficile: La première chose que vous devrez faire pour commencer votre parcours d’épargne est d’ouvrir un compte d’épargne qui n’est pas lié à votre chèque. Le raisonnement derrière cela est que vous voulez commencer à accumuler des économies sur un compte qui ne vous est pas facilement accessible, en particulier au guichet automatique. Je dis toujours aux clients que vous devriez placer vos économies dans un endroit où c’est un peu de travail de les transférer sur votre compte courant. S’il devient une corvée de retirer votre argent de l’épargne, vous êtes moins susceptible d’y accéder. Croyez-moi, c’est vrai. Une fois que vous avez ouvert ce nouveau compte d’épargne, vous pouvez commencer à épargner.
Combien De Fois Et Combien? Tout d’abord, déterminez le ou les moments par mois où il serait le plus logique de détourner de l’argent de votre compte courant. Si votre loyer sort le premier du mois, il peut être plus logique de détourner vos économies au milieu du mois. Ensuite, déterminez le montant avec lequel vous souhaitez commencer. Si vous dépensez sans réfléchir 150 $ par mois en café, vous devriez également pouvoir économiser 150 month par mois. Commencez petit, attendez un mois, puis déterminez si vous manquez l’argent. Aucun de mes clients qui a mis en œuvre cette stratégie n’a jamais dit qu’il leur manquait 150 $ par mois. Après le premier mois, augmentez le montant de 25 $ à 50 $ et continuez jusqu’à ce que vous ayez atteint le « point douloureux » – le point auquel vous commencez à vous sentir à court d’argent.
Créez des objectifs d’épargne: Ensuite, créez-vous des objectifs d’épargne pour les trois, six, douze et dix-huit prochains mois. Écrivez-les et partagez-les avec quelqu’un. Une fois vos objectifs écrits, il est difficile de les ignorer. » D’ici décembre 2018, j’aimerais avoir 10 000 $. Combien dois-je économiser chaque mois pour y arriver? »J’ai un client qui l’a mis en œuvre il y a un an et qui a un objectif de 50 000 $ d’ici la fin de l’année. Elle est sur la bonne voie !
Développez une stratégie: Enfin, développez une stratégie pour votre épargne. Une fois que l’argent atteint un certain montant, voulez-vous commencer à l’investir? Voulez-vous l’utiliser comme acompte? Quels que soient vos objectifs pour l’argent, il est toujours bon d’avoir une stratégie. Si vous envisagez de l’investir mais que vous n’avez pas d’expérience en matière d’investissement, demandez de l’aide professionnelle. Investir ne devrait pas être un projet de bricolage.
Laissez-Moi Entendre Vos Histoires De Réussite! Beaucoup de mes clients ont mis en œuvre cette stratégie et cela a été un changement très positif dans leur vie. Faites-moi savoir comment cela fonctionne pour vous. J’aimerais avoir de vos nouvelles! Envoyez-moi un tweet à @kristinmerrick7
Les services de conseil en placement sont offerts par l’intermédiaire de Raymond James Financial Services Advisors, Inc. Les opinions exprimées sont l’opinion actuelle de l’auteur.
