En nuestra serie continua sobre el concepto de banca infinita®, queríamos establecer un marco de cómo funciona realmente la banca con seguro de vida. Si ya está convencido de que usar el seguro de vida como su propio banco personal es el camino a seguir, entonces llámenos hoy para una sesión de estrategia gratuita.
Ahora, para los lectores que aún no están convencidos de la utilidad de ser su propio banquero, considere los infinitos pros y contras de la banca a la luz del siguiente artículo sobre el uso del seguro de vida como su propio banco personal.
Ser su Propio Banquero con un Seguro de Vida
Descargo de responsabilidad: No estamos abogando por que en realidad esté creando su propio banco o que en realidad se esté convirtiendo en un banquero.
Más bien, estamos abogando por un concepto de recuperar el control de su dinero. Uno quiere adoptar un nuevo paradigma de pensamiento, para que piense como un banquero y use sus finanzas personales de la misma manera que lo haría un banco.
El siguiente plan de 7 pasos para construir su propio banco utilizando un seguro de vida como su base de operaciones le ayudará a arrojar luz sobre cómo puede encontrar la libertad financiera y la independencia lejos de los bancos, Wall Street y la carrera de ratas que prevalece en los EE.UU. hoy en día.
7 pasos para crear su propio sistema de banca privada:
- Paso 1: Seguro de Vida con Valor en Efectivo
- Paso 2: Pasajeros de Seguros de Vida
- Paso 3: Financie su Banco
- Paso 4: Financia Tus Compras
- Paso 5: Recupera Tu Dinero
- Paso 6: Repite
- Paso 7: Planifica Tu Patrimonio
Paso Uno: Seguro de Vida con Valor en efectivo
El paso es el período de «capitalización».
La buena noticia es que una póliza de seguro debidamente financiada comenzará a acumular valor en efectivo casi desde el primer día.
En el libro de Nelson Nash, Becoming Your Own Banker©, recomienda que pases años en la fase de capitalización. Sin embargo, la buena noticia es que cuando se financia adecuadamente una póliza, el valor en efectivo de la póliza se construye rápidamente y tendrá acceso al valor en efectivo más pronto que tarde.
Muchas personas equiparan falsamente la banca infinita con el seguro de vida, lo que lleva a muchas personas a preguntar «es la banca infinita una estafa.»Sin embargo, hay muchos vehículos diferentes que puede usar para iniciar su propio sistema de banca privada utilizando las estrategias enseñadas en el concepto de banca infinita®. Algunos ejemplos serían una cuenta corriente o de ahorros, un CD, un Fondo de Inversión, Bonos, etc.
Aunque puede usar diferentes vehículos y activos al practicar una estrategia bancaria infinita, el mejor activo para usar es el seguro de vida. Y cuando decimos seguro de vida, nos referimos a un seguro de vida con valor en efectivo con énfasis en el EFECTIVO.
Uno de los principales beneficios de usar un seguro de vida con pago de dividendos para crear su propio sistema de banca privada es debido a las ventajas fiscales proporcionadas bajo la sección 7702 del IRC.
Bajo el código, ni los intereses devengados por pólizas ni los dividendos pagados se declaran como ingresos imponibles. El valor en efectivo aumenta con impuestos diferidos y se accede sin impuestos a través de préstamos de pólizas.
Como dice tan elocuentemente Tom Wheelwright de Rich Dad Advisor, el código tributario es una serie de incentivos. Y gracias al IRC 7720, el seguro de vida con valor en efectivo es uno de esos incentivos.
Ahora hay muchos operadores diferentes en el mercado que ofrecen buenas pólizas de valor en efectivo. Sin embargo, en nuestra experiencia, elegir una póliza de las principales compañías de seguros de vida con pago de dividendos a menudo (pero no siempre) será la mejor opción para una póliza diseñada para infinite banking.
Decimos a menudo, pero no siempre, porque en insuranceandestates.com cree que cada persona es única y que cada persona tiene metas y objetivos únicos. A menudo, participar toda la vida cumplirá con esas metas y objetivos individuales, pero otras veces, algún tipo de seguro de vida universal podría ser la mejor opción. La clave es que evaluemos quién y qué es el adecuado para usted, en función de sus metas y objetivos específicos.
Sus metas y objetivos
Normalmente, el objetivo principal de una política bancaria infinita sería maximizar el valor en efectivo y minimizar el beneficio inicial por muerte. La razón por la que hacemos esto es para que una mayor parte de su prima entre en su póliza. Eso significa menos primas para nosotros, los agentes. Y eso está bien para nosotros, porque nuestro objetivo es ayudar a nuestros clientes y poner sus necesidades por encima de las nuestras.
Ahora algunas personas podrían querer un beneficio por muerte grande. Ahora, si bien una «póliza bancaria» no está diseñada para tener un gran beneficio por muerte al principio (aunque durante su vida crecerá y crecerá), se puede adquirir un beneficio por muerte más grande a través de uno de los pasajeros de seguros de vida que se discuten a continuación.
Paso dos: Cláusulas adicionales de seguro de vida
El seguro de vida con valor en efectivo permanente correctamente diseñado puede incluir cualquiera o todos los siguientes cláusulas adicionales de seguro de vida para maximizar el valor en efectivo al inicio de la póliza.
Anexo de Adiciones pagadas
Las adiciones pagadas se pueden definir simplemente como un seguro adicional que se paga en su totalidad en el momento de la compra.
El Anexo de Adiciones Pagadas permite al propietario de la póliza comprar más beneficios por muerte y aumentar el crecimiento del valor en efectivo de la póliza.
Una forma en que esto es útil es cuando el dividendo anual ofrecido por las compañías de seguros de vida participantes es utilizado por el propietario de la póliza para comprar adiciones pagadas.
Anexo de Suplemento de Seguro de Vida
El Anexo de Suplemento de Seguro de Vida (LISR) combina seguro de vida a bajo costo con seguro de vida permanente. La porción de vida a término se reduce a medida que realiza sus pagos, hasta que solo quede un seguro de vida permanente.
Cláusula Adicional de Seguro de Vida
La Cláusula Adicional de Seguro de Vida (ALIR, por sus siglas en inglés) permite al propietario de la póliza aumentar los pagos de primas para comprar un seguro de vida pagado participante adicional, lo que aumenta el beneficio por muerte de la póliza y el crecimiento del valor en efectivo.
Cláusula de Vida a término
No debe confundirse con el LISR anterior, la Cláusula de Vida a Término o Cláusula de Término Renovable ofrece un seguro de vida a término directo que se puede convertir, pero no se convertirá automáticamente, en un seguro de vida permanente en algún momento en el futuro.
El término life rider es una opción fantástica para adultos jóvenes que recién comienzan y quieren practicar banca infinita y un beneficio de muerte considerable para proteger a su familia. El término cláusula adicional proporciona cobertura de beneficio por muerte adicional que se puede convertir en cobertura permanente en el futuro.
Jinete de Asegurabilidad garantizada
El Jinete de Asegurabilidad garantizada (GIR) no necesariamente aumentará el crecimiento de su valor en efectivo inicialmente. Más bien, el GIR es una garantía de que puede comprar un seguro adicional sin tener que responder preguntas de salud o tomar un examen.
Esta es una gran opción cuando se considera un seguro de vida para niños, ya que les brinda la opción de aumentar su cobertura en el futuro.
Paso 3: Financie su «Banco»
Su póliza ahora está configurada, por lo que debe financiarla, es decir, poner dinero en ella. Ahora la idea es sobre-financiar su póliza justo antes del punto, pero no hasta el punto, donde la póliza de seguro de vida se convierte en un contrato de dotación modificado.
El IRS tiene reglas que evitan que alguien ponga demasiado dinero en una póliza de seguro de vida porque tal póliza puede ser vista como un paraíso fiscal. El objetivo no es» MEC » la política. Sin embargo, queremos llenarlo hasta el borde con la mayor cantidad de dinero posible. Es por eso que necesitamos algunos o todos los corredores enumerados anteriormente.
Y es posible que califique para la retroactividad de su póliza para ahorrar edad, lo que le permite financiar la póliza con más dinero en el primer año de lo que normalmente podría hacer.
Una vez que haya acumulado suficiente efectivo en su póliza, es hora de ponerla en uso.
Paso 4: Financie sus compras
Tenga en cuenta: para que una verdadera política bancaria funcione correctamente, desea pedir prestado de la política en lugar de retirar dinero. Cuando retira, está agotando su valor en efectivo. Cuando toma prestado de su póliza, su valor en efectivo continúa creciendo.
Financiar tus compras es la parte de toda la estrategia de apostar por ti mismo donde se vuelve realmente divertido y por qué el seguro de vida es una buena inversión.
Verá, a medida que acumula una buena cantidad de efectivo en su póliza, ahora puede utilizar ese valor en efectivo como garantía a través de un préstamo de póliza. La compañía le presta dinero usando su valor en efectivo como garantía y, a su vez, usted usa el dinero para hacer cualquier cosa que elija.
Cuando utiliza su valor en efectivo como garantía y contrata un préstamo de póliza, el dinero de su cuenta continúa creciendo a través de intereses compuestos. Las implicaciones de esto son que su dinero está trabajando para usted en su política y su dinero también está trabajando para usted a medida que lo usa para diversas actividades.
Aquí hay algunas sugerencias sobre qué hacer con los préstamos de pólizas:
Comprar Activos de Flujo de Caja
El activo principal que me viene a la mente cuando pienso en el flujo de caja es el inmobiliario. Los bienes raíces pueden crear flujo de efectivo y ofrecer incentivos fiscales adicionales. Aquí es donde la infinita política bancaria realmente tiene sentido.
Infinite banking simplified se trata de prestarte dinero y recuperar ese dinero. A medida que usa su préstamo de póliza para hacer un pago inicial de una propiedad de inversión, puede usar su flujo de efectivo mensual de la propiedad para devolver su préstamo de póliza, con intereses.
Y no te engañes aquí. Cárguese la tasa de interés actual que le cobraría un prestamista.
A medida que usa su flujo de efectivo para pagar su préstamo con intereses, está aumentando su beneficio por muerte y el crecimiento del flujo de efectivo.
Al hacer esto, está creando aún más oportunidades para el financiamiento personal en el futuro, lo que hace que esta sea una de las mejores estrategias de construcción de patrimonio inmobiliario.
Preste dinero a Su negocio
Un descargo de responsabilidad rápido, no ofrecemos asesoramiento fiscal, así que consulte a un profesional de impuestos.
Una excelente manera de maximizar su valor en efectivo es usar el préstamo de póliza para prestar dinero a su negocio. Luego, pídale a su empresa que le pague con intereses el préstamo que le hizo a su empresa.
Luego recuperas tu propio interés y repones tu póliza. Y su empresa puede ser elegible para cancelar los pagos de intereses, lo que le hará ganar aún más dinero. ¡Hablando de ganar-ganar!
Comprar artículos de boletos grandes
¿Por qué pagar todo el dinero en efectivo, o peor, la financiación a través de un banco, al comprar artículos de boletos grandes, como vehículos o educación? En su lugar, préstate el dinero a ti mismo.
Luego recupere el interés que habría pagado a una institución bancaria o que habría perdido si hubiera pagado en efectivo y no recuperado su dinero.
Y la mejor parte de la financiación personal es que usted es el banquero! Puedes elegir la tasa de interés a la que te pagas, si es que decides pagarte a ti mismo. Sin embargo, al utilizar la estrategia de infinite banking, vale la pena devolver el préstamo de su póliza con intereses.
Paso 5: Recapturar Su Dinero con Intereses
Se necesita una persona disciplinada para implementar una estrategia bancaria infinita, especialmente cuando se trata de recapturar su principio e interés sobre su préstamo.
Para aquellos individuos de voluntad fuerte que pueden hacer esta parte de la estrategia, el cielo es realmente el límite de cuán grande puede ser su política bancaria.
Solo sepa que este paso es probablemente el paso más importante para convertirse en su propio banquero. Si no te pagas, básicamente estás «robando los guisantes», como diría Nelson Nash.
Devolver su préstamo es un paso crítico en el proceso porque es el plan de acción que produce rendimientos increíbles a lo largo de su vida. A medida que continúa desarrollando su política bancaria, continúa almacenando dinero en efectivo que se puede utilizar para obtener ingresos por cargos tributarios a través de préstamos.
Un breve punto Sobre las tasas de interés
Una de las principales formas en que los bancos ganan dinero es a través de los intereses. Depositas tu dinero en un banco y el banco te paga intereses, actualmente en algún lugar .005% en la mayoría de los principales bancos.
Yippee!
El banco toma su dinero y lo presta por intereses mucho más altos. Incluso si el banco prestó su dinero por un 3%, las ganancias del banco son 10 veces mayores de lo que el banco le está pagando. ¿Un retorno del 1.000% te suena bien?
Ahora, en lugar de que el banco gane todo el dinero, usted, como prestatario, prestamista y banco, puede ganar todo el dinero que una vez se reservó para los bancos que utilizan el sistema de reserva fraccionaria.
Y adivina qué pasa con tu póliza de seguro de vida una vez que empiezas a recuperar el principio y el interés? Sí, crece y crece!
Ahora, aquí hay otra razón para hacer crecer su «banco» personal. Protección de acreedores de seguro de vida y bancarrota, dependiendo del estado en el que viva.
Si vive en un estado favorable, el dinero de su póliza está protegido de los acreedores.
Paso 6: Repita los Pasos 1-5 Infinitamente
Después de pagar su préstamo de póliza, no desea que su dinero se quede inactivo. En su lugar, debe repetir los pasos 1-5 una y otra vez y otra vez.
Cada vez que realice los pasos para construir su propio banco, tendrá más y más capital con el que trabajar.
Esto está muy lejos de estacionar su dinero en algún fondo diseñado por el gobierno y poner su vida en espera. Es por eso que consideramos que el plan 401k es una estafa en ciertos niveles.
Más bien, enriquezca su vida en el aquí y ahora y comience a confiar en usted mismo hoy al emplear la banca infinita.
Paso 7: Planifique Su Patrimonio
Necesitamos agregar un paso adicional aquí porque después de todo su legado de creación de riqueza, tendrá un patrimonio considerable que dejar atrás.
Una planificación patrimonial adecuada en este punto es fundamental para transmitir la mayor parte de su legado a su familia como sea posible.
Hay una miríada de maneras de hacer esto de la mejor manera, mientras estás vivo y al morir. Sin embargo, lo importante es planificar con anticipación para que su familia pueda recibir todo el alcance de su trabajo disciplinado.
Con su patrimonio en orden, su valor en efectivo sigue creciendo y un beneficio garantizado por fallecimiento que pasa a sus herederos, estará en una posición financiera sólida para crear un legado duradero.
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