F: Meine Frau und ich reichten unsere Steuererklärungen gemeinsam ein, und wir erhielten einen Steuerrückerstattungsscheck, der auf unsere beiden Namen geschrieben wurde. Wir haben noch kein gemeinsames Bankkonto. Ist es möglich, den Steuerrückerstattungsscheck auf eines unserer eigenen Girokonten einzuzahlen?

– Daniel P.

Basierend auf dem Gesetz ist es wichtig zu sehen, was der Scheckschreiber in die Zeile „Pay to the order of“ geschrieben hat.

Zwei-Parteien-Schecks werden auf „Partei A und Partei B“ oder „Partei A oder Partei B“ ausgestellt.

Schnelle Antwort: Wenn ein Scheck mit zwei Namen „und“ auf der „pay to the order of line“ sagt, dann muss jeder den Scheck billigen. Andernfalls kann jede auf dem Scheck genannte Partei ihn auf ihr individuelles Bankkonto einzahlen. Diese Regel gilt weiterhin, wenn nicht eindeutig ist, ob der Scheck an beide Parteien oder an eine der Parteien zu zahlen ist.

Was ist der Unterschied zwischen „und“ und „oder“ bei Zweiparteienprüfungen?

Wenn der Scheck besagt, dass das Geld an eine der Parteien mit „oder“ anstelle von „und“ ausgezahlt wird, kann einer der beiden auf dem Scheck genannten Zahlungsempfänger das Geld auf ihre individuellen Bankkonten einzahlen.

Wenn der Scheck besagt, dass das Geld an Sie und eine andere Partei gezahlt wird, könnte die Scheckeinzahlung viel mühsamer werden, wenn Sie kein gemeinsames Bankkonto mit der anderen Partei haben.

Es ist auch ein Problem, wenn Sie keine Unterschrift von der anderen Partei erhalten können. Einige Banken gehen noch weiter und verlangen, dass alle Parteien eine Filiale mit Regierungsausweis besuchen, um die Unterschriften zu überprüfen.

Gemäß Abschnitt-110 (d) des Einheitlichen Handelsgesetzbuches, wenn ein Scheck, der an zwei oder mehr Personen zu zahlen ist, in Bezug auf den / die Zahlungsempfänger nicht eindeutig ist, kann jeder der angegebenen Zahlungsempfänger den Scheck auf sein individuelles Konto einzahlen.

In jedem Fall müssen alle Zahlungsempfänger den Scheck mit ihrer Unterschrift bestätigen.

Two-Party Check-Cashing Bank Regulations

Da Rückerstattungsschecks aus gemeinsamen Steuererklärungen an beide Einreicher ausgezahlt werden, müssen Sie die Richtlinien Ihrer Bank für Scheckeinlagen befolgen, die mehrere Zahlungsempfänger enthalten (jede Bank hat ihre eigenen Richtlinien).

Banken müssen das Risiko berücksichtigen, das mit der Möglichkeit verbunden ist, dass ein Scheck an mehrere Personen ausgeschrieben wurde und eine der Personen versucht, alle Gelder auf ihr eigenes Konto einzuzahlen.

Einige Banken können sehr streng sein.Zum Beispiel verlangt die Bank of America, dass beide Personen ihren Namen auf dem Konto haben müssen, das einen Steuerrückerstattungsscheck mit zwei Zahlungsempfängern erhält (gilt nicht für regelmäßige Schecks). Beliebte Online-Bank Ally Bank hat die gleiche Politik.

Chase und Wells Fargo verlangen, dass, wenn Sie einen Scheck einzahlen möchten, der an zwei Personen zahlbar ist, beide Zahlungsempfänger persönlich zu einer Filiale gehen und einen Regierungsausweis vorlegen müssen, um die Unterschriften auf der Rückseite des Schecks zu überprüfen.

Andere Banken sind eher nachsichtig. Die Citibank und die Online-Bank Capital One 360 verlangten lediglich, dass die Schecks von allen Zahlungsempfängern ordnungsgemäß gebilligt werden. Sie schreiben nicht vor, dass alle Zahlungsempfänger sich ausweisen oder gemeinsame Konten führen müssen.

Wenn ein Scheck an mehrere Zahlungsempfänger geschrieben wird, haben Großbanken möglicherweise spezielle Regeln (andernfalls befolgen sie das Gesetz zur Annahme dieser Schecks):

Bank	Spezielle Einzahlungsregeln für mehrere Zahlungsempfänger
Bank of America	Für Steuerrückerstattungen müssen alle Zahlungsempfänger auch Miteigentümer des Kontos sein.In den letzten Jahren hat sich die Zahl der Fälle, in denen sich die Fälle ereigneten, drastisch erhöht. Bank	–
Wells Fargo	–
PNC Bank	–
TD Bank	Für Steuerrückerstattungen müssen alle Zahlungsempfänger auch Miteigentümer des Kontos sein.
BB&T	Für alle Schecks müssen alle Zahlungsempfänger auch Miteigentümer des Kontos sein.
SunTrust	–

So hinterlegen Sie einen Scheck mit zwei Namen

Rufen Sie am besten Ihre Bank an, bevor Sie den Scheck überprüfen. Zahlen Sie den Scheck auch nicht über einen Geldautomaten ein und hoffen Sie, dass die Bank ihn akzeptiert.

Wenn die Bank feststellt, dass die Scheckeinlage gegen ihre Richtlinien verstößt, kann es viel mühsamer werden, die Situation zu klären.

Tipp: In den meisten Fällen sollten Sie den Zahler besser bitten, zwei separate Schecks zu schreiben. Bei Schecks, die von Regierungsbehörden ausgestellt wurden, müssen Sie sich an diese wenden, um einen neu ausgestellten Scheck zu erhalten.

Für Steuerrückerstattungen können Sie sich an die Steuer-Hotline für Einzelpersonen bei IRS wenden, indem Sie die gebührenfreie Nummer unter (800) 829-1040 anrufen, um einen neuen Scheck anzufordern.

Wenn Zahlungsempfänger herausfinden, dass ihre Schecks unwissentlich hinterlegt wurden

Es gab viele Fälle, in denen Schecks an mehrere Personen geschrieben wurden und eine der Parteien herausfand, dass ein Teil dieser Gelder ihnen gehörte.

Dies geschieht häufig, wenn der Scheck „oder“ in der zahlbaren Zeile angibt.

Es kann aber auch passieren, dass eine Partei ein gemeinsames Konto eröffnet und eine Unterschrift fälscht, um Schecks mit „und“ in der zahlbaren Zeile einzuzahlen. Hinweis: Diese Aktivität ist illegal und gegen das Gesetz.

Andere Parteien wissen möglicherweise nicht, dass der Scheck ohne ihre Zustimmung hinterlegt wurde.

Sobald sie es herausfinden, mag es logisch erscheinen, die Bank (en) zu verfolgen. Dieser Schritt ist jedoch in der Regel unwirksam, wenn es darum geht, ihren Teil der Scheckgelder zurückzuholen.

Idealerweise kann mit dem Einzahler privat eine Vereinbarung getroffen werden, um die Gelder einzuziehen. Wenn nicht, müssten Sie rechtliche Schritte einleiten, um das Geld zu bekommen, das Ihnen gehört.