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Das Vertrauen der Öffentlichkeit in Banken ist nach der Finanzkrise von 2008 gesunken und hat sich noch nicht mehr als geringfügig erholt, zeigen Gallup-Umfragedaten des American Enterprise Institute. Tatsächlich gaben ein Jahrzehnt nach der Krise nur 30% der Amerikaner an, großes Vertrauen in Banken zu haben, während 22% sagten, sie hätten sehr wenig oder gar kein Vertrauen. Vielleicht ist das nicht so überraschend, wenn man das Fehlverhalten von Bankengiganten wie Wells Fargo betrachtet, die mehr als eine Million betrügerische Scheck- und Kreditkartenkonten für Bankfilialkunden eröffneten, und Capital One’s jüngste Sicherheit Snafu wo 100 Millionen Kreditkartenanwendungen und Konten von einem Hacker abgerufen wurden.
Dennoch war die örtliche Bank einst ein Ort, an dem gewöhnliche Menschen um Hilfe baten. (Denken Sie an Frank Capras Weihnachtsklassiker, Es ist ein wunderbares Leben.) Und selbst in diesen Tagen von Fintech, Direkteinzahlung und Online-Rechnungszahlung können Filialen immer noch ein Vorteil sein, wenn es darum geht, Kunden zu gewinnen.
Capital One, die siebtgrößte Bank des Landes in den USA, basierend auf konsolidierten Vermögenswerten, versucht, die Bankfiliale in einen verbraucherfreundlichen Treffpunkt zu verwandeln. Seit 2015 hat sie mehrere Filialcafes eröffnet und bietet an diesen Außenstellen kostenloses „Money Coaching“ an.
Das wirft die Frage auf: würden Sie einer Bank vertrauen, die Sie in Ihren Finanzen coacht? Mein anfänglicher Verdacht war, dass das Programm ein Keil sein muss, um Produkte an Verbraucher zu verkaufen – indem man sich in einer entspannten Umgebung Zeit nimmt, könnte es einfacher sein, mir eine neue Kreditkarte zu verkaufen, um mein Geld zu „reparieren“. Neugierig (und skeptisch) beschloss ich, das Money Coaching-Programm von Capital One durchzugehen, um selbst zu sehen, worum es in diesen Sitzungen ging und wie viel Hilfe sie bieten könnten.
Hintergrund zum Geldcoaching bei Capital One
2015 hat Capital One sein Cafe-Konzept in lokalen Filialen entwickelt. Sie stehen allen offen, nicht nur Kunden, und sind mit kostenlosen Annehmlichkeiten wie Coworking Space und Konferenzräumen ausgestattet. In einer Zeit, in der Banken mit mehr Fintech-Startups konkurrieren müssen, ist dies eine Art Back-to-the-Future—Strategie – eine Möglichkeit, die stationären Kosten einer echten Bank optimal zu nutzen, indem sie Zeit mit Kunden gewinnen.Capital One begann sein unabhängiges Leben im Jahr 1994 als Kreditkartenunternehmen, das von einer Bank ausgegliedert wurde. Es sammelte Einlagen per Telefon, Post und im Internet und hatte keine Filialen, bis es 2005 begann, bestehende Banken zu akquirieren.
Die Cafes befinden sich in großen Ballungsräumen und sind Gemeindezentren mit kostenfreiem WLAN, Sitz- und Arbeitsbereichen, kostenlosen Konferenzräumen für gemeinnützige Organisationen, Geldautomaten und einem hauseigenen Peet’s Coffee Franchise. Sie müssen kein Capital One-Kunde sein, um das Cafe zu betreten, aber Kunden erhalten die Hälfte ihrer Peet-Einkäufe.Lia Dean, Head of Bank retail/Cafes and Marketing und Mitglied des Executive Committee von Capital One, beschreibt das Cafe als eine neue Möglichkeit, das traditionelle Bankerlebnis neu zu gestalten und gleichzeitig den Verbrauchern zu helfen, positivere Beziehungen zu ihrem Geld aufzubauen.
„Wir hatten einfach das Gefühl, dass es eine Gelegenheit gab, ein sauberes Blatt Papier zu nehmen und diese persönliche Erfahrung und dieses Gespräch über Geld neu zu erfinden“, sagt Dean. „Es ist ein bisschen mehr eine entspannte Umgebung, so dass dieses Thema, das ein wenig stressig ist, darüber zu sprechen, wir versuchen, eine Umgebung zu schaffen, die Menschen tatsächlich dabei unterstützt, ihre Beziehung zum Geld zu verbessern.“
Es gibt derzeit mehr als 30 Cafes im Land mit zusätzlichen Eröffnungen geplant, darunter eine in Atlanta. Capital One Geld Coaching-Programme begann auch im Jahr 2015 als Ergänzung zu den Cafes. Das Unternehmen beschreibt die Sitzungen als „urteilsfrei“ und sagt, dass sie den Menschen helfen sollen, ihre Ausgaben und ihr Finanzmanagement an ihren eigenen Werten, Überzeugungen und Zielen auszurichten.Capital One sagt, dass seit der Gründung des Programms über 5.000 individuelle Geld-Coaching-Sitzungen im ganzen Land stattgefunden haben, und fügt hinzu, dass diese Zahl das Ergebnis von Null Marketing-Push von Capital One ist.“Bis heute war es eine Graswurzelbewegung“, sagt Mira Megs Lathrop, Mitbegründerin des Money Coaching-Programms bei Capital One. „Aber es ist immer noch eine sehr ungenutzte Ressource.“
Tag eins meines Coachings
Capital One wusste, dass ich an einer Geschichte für Forbes arbeitete, also wurde ich mit weißen Handschuhen behandelt. Mein persönlicher Geldtrainer war der Mitschöpfer des Programms, Mira Megs Lathrop. Bevor sie 2015 zu Capital One kam, arbeitete sie als Life- und Money-Coach, hatte eine kurze Zeit bei Merrill Lynch als Anlageberaterin und war als Certified Financial Planner (CFP) bei Morgan Stanley tätig. Während sie noch gelegentlich als Money Coach im Capital One Cafe in New York City arbeitet, verbringt sie die meiste Zeit damit, andere Money Coaches zu entwickeln.
Meine erste Geldcoaching-Sitzung beinhaltete viele Hintergrundinformationen: Was die Sitzungen sind und wie sie funktionieren werden. Der wichtigste Aspekt dieser Sitzungen wurde sofort angesprochen, bevor wir uns überhaupt mit der Arbeit befassten: Dies ist keine Finanzberatung. Sie werden nicht aufgefordert, Kontoauszüge oder Kreditkartenguthaben zu teilen, und Ihnen wird nicht gesagt, wie Sie Ihr Geld anlegen sollen. Dies ist einfach eine Anleitung, um: A) Sie für Ihre Beziehung zum Geld zu sensibilisieren und B) Ihre Ziele und deren Erreichung zu identifizieren.
Da dies unsere erste Sitzung war, haben wir ausführlich darüber gesprochen, wo ich mit meinem Geld „sein will“ und was mich davon abhält, dorthin zu gelangen. Mein Hauptaugenmerk, entschied ich, wäre, herauszufinden, wie ich eine positivere Beziehung zu meinen Finanzen aufbauen und einen soliden Plan zur Tilgung meiner Schulden entwickeln kann. Dann, Lathrop schlug mir vier Lektionen zur Auswahl vor; Ich entschied mich dafür, in meinen „inneren Führer“ zu graben.Nachdem ich meinen „inneren Kritiker“identifiziert hatte, der Dinge sagt wie „Du verdienst nicht genug Geld, du bist ein Betrüger und du bist schlecht mit Geld“, wurde ich gebeten, meinen „inneren Navigator“ zu kanalisieren.“ Was würde jemand, der sich um mich kümmert, als Antwort auf meinen inneren Kritiker sagen? Diese Gedanken beinhalteten viel positivere Einstellungen zu mir selbst. Die Übung klingt kitschig, aber sie hat meine Perspektive tiefgreifend verändert. Immer noch, Ich nahm dies als „im Moment“ Gefühl und war zweifelhaft, wie lange es dauern würde.
Der heutige allgemeine Takeaway
Am ersten Tag hatte ich ein gesteigertes Bewusstsein dafür, wie ich mit meinen eigenen Finanzen umgehe. Ich ging auch mit Dingen weg, an denen ich in meiner Freizeit arbeiten musste, einschließlich der Kategorisierung aller meiner Schulden in einer Tabelle.
Eine Sache, die mich am meisten überrascht hat: Es gab keine Diskussion über ein Capital One-Produkt, was ich sehr schätzte. Ich erwähnte auch, dass ich keinem Budget folge, und Lathrop erklärte, wie sie im Allgemeinen den Begriff „Geldplan“ anstelle des Budgets verwenden, weil er den Kontext der Einschränkung und Begrenzung von sich selbst beseitigt. Ich verließ die Sitzung mit einem positiven Gefühl, aber ich hatte einen bleibenden Gedanken in meinem Kopf: Also, was ist der Haken?
Tag zwei
Ich fühlte mich immer noch positiver in Bezug auf meine Beziehung zum Geld, als ich in meine zweite Sitzung ging. Vor dieser Sitzung, Ich habe eine Tabelle mit meinen Schulden erstellt, zusammen mit den Daten, an denen jeder Betrag ausgezahlt wird — ich fühlte mich nicht wohl dabei, ihn mit Lathrop zu teilen, und sie hat mich nicht dazu gedrängt.
Ich entschied mich, meine Schulden mit der Schneeball-Methode anzugehen, die zuerst die kleinsten Schulden abbezahlt und dann den Weg zu den größten, gewichtigsten Schulden ebnet. Ich bin mir nicht sicher, ob eine „normale“ Person, die zum Geldcoaching geht (wie jemand, der mit dem persönlichen Finanzbereich nicht vertraut ist), eine solche Auszahlungsmethode wählen würde.
Heute fühlte es sich viel informeller an als am ersten Tag, vielleicht weil ich wusste, was mich erwartet. Lathrop und ich verbrachten Zeit damit, über meine Pläne für die Zukunft zu sprechen. Ich habe immer darüber nachgedacht, irgendwann zur Graduiertenschule zu gehen, und eines Tages möchte ich ins Ausland ziehen. Wir haben uns entschieden, diese Optionen zu erkunden und wie sie aussehen würden.
Wir haben drei Szenarien auf einem iPad geschrieben: Nach Übersee ziehen und arbeiten, nach Übersee ziehen und zur Schule gehen, oder hier bleiben und meinen derzeitigen Karriereweg fortsetzen. Wir diskutierten, was jedes Szenario in mein Leben bringen könnte, einschließlich der guten und schlechten. Heute war viel mehr Konversation.
Lathrop bekräftigte, dass Geldtrainer nicht alle Antworten haben, aber sie haben die Ressourcen, die den Menschen helfen können, ihre eigenen Reisen herauszufinden. Ich schätze jemanden, der mir nicht sagt, dass es eine „schlechte“ Idee ist, einen tollen Job aufzugeben und zur Graduiertenschule zu gehen (und mehr Studentendarlehensschulden zu übernehmen).
Insgesamt zum Mitnehmen
Heute fühlte sich eher wie ein Life-Coaching-Sitzung als ein Geld Coaching-Sitzung. Ich ging mit einem klareren Bild davon weg, wie meine Zukunft aussehen könnte, aber es fühlte sich nicht so effektiv an wie die erste Sitzung. Es gab viele Unbekannte — was ist die beste Entscheidung? Wann möchte ich eine Entscheidung treffen? Wie komme ich an das Geld? Bin ich nur impulsiv? Das sind Fragen, über die ich natürlich selbst nachdenken muss. Aber ich bin nicht gerade mit einem soliden Plan oder einer Vision gegangen.
Nach meiner Sitzung habe ich eine Tabelle erstellt, um die Vor-, Nachteile und Kosten der Graduiertenschule zu diskutieren, aber ich habe keine soliden Pläne oder Aktionsschritte entwickelt. Es fühlte sich immer noch wie ein wunderlicher Traum an.
Tag drei
Dies war meine letzte Sitzung. Als ich hineinging, war ich mir nicht sicher, ob ich noch viel mehr über meine Beziehung zum Geld „entdecken“ konnte; Ich war skeptisch, wie hilfreich heute sein könnte.
Gemeinsam haben Lathrop und ich beschlossen, uns auf meine Ausgaben zu konzentrieren. Ich wurde nicht gebeten, Kreditkartenabrechnungen herauszuziehen oder zu verraten, wie viel ich jeden Monat ausgebe. Stattdessen gruppierte ich Dinge, für die ich Geld ausgeben muss, und Dinge, für die ich Geld ausgeben möchte. Ich identifizierte auch, wofür ich gerade nicht ausgab, aber gerne, was beinhaltete, meiner Mutter jeden Monat etwas mehr Geld zu schicken.
Ich konnte etwas identifizieren, wofür ich Geld ausgebe, das nicht mit meinen Werten übereinstimmt: Mitfahrgelegenheiten. Ich zahle über 100 US-Dollar pro Monat (vor Steuern), um das öffentliche Verkehrssystem von New York zu nutzen. Die U-Bahn zu verlassen und sich einem Uber- oder Revel-Roller hinzugeben, identifiziere ich als „Leckage“ in meinem Budget. Anstatt das zu tun, könnte ich das Geld für etwas Sinnvolleres ausgeben, wie die Miete meiner Mutter. Ich habe auch berechnet, dass ich ein gutes Stück Geld sparen könnte, indem ich mir mehr Gedanken darüber mache, wie oft ich vor der Arbeit einen Kaffee trinke oder zum Mittagessen esse.
Insgesamt zum Mitnehmen
Diese kleinen Änderungen, wie nicht jeden Tag einen Kaffee zu bekommen und mein Mittagessen zur Arbeit zu bringen, sind offensichtlich — so offensichtlich, dass sie fast ein Klischee sind. Dennoch fühlte es sich lohnend an, sich vorzustellen, dass Geld an einen für mich bedeutungsvolleren Ort fließt. Wir beendeten unsere Sitzung und Lathrop gab mir die Möglichkeit, mit Fragen oder Updates zu meiner Beziehung zum Geld in Kontakt zu bleiben.
Ich wurde auch nach der heutigen Sitzung nicht gebeten, mich für irgendetwas anzumelden. Es gab keine Diskussion darüber, meine Schulden auf eine Capital One Balance Transfer-Karte zu setzen, um Zinsen zu sparen, was ich dachte, könnte der Weg sein, mich einzuwickeln und mich zu einem Kunden zu machen.
Können diese Sitzungen wirklich helfen?
Insgesamt hatte ich das Gefühl, dass die Geld-Coaching-Sitzungen von Capital One einen großartigen Job gemacht haben, um mich bei der Diskussion meiner eigenen Finanzen wohler zu fühlen. Es gab immer noch Dinge, die ich nicht teilen wollte, einschließlich meiner Gesamtverschuldung, aber wie Lathrop mir sagte, ist dies keine Finanzberatung. Ungeachtet, Ich fühlte diesen Anfall von Misstrauen in den Prozess.
Meine Erfahrung war insgesamt positiv. Ich habe noch nie durch Geld Coaching gewesen, obwohl, so habe ich nichts, diese Sitzungen zu vergleichen mit. Als ich mich an Deborah Price, CEO und Gründerin des Money Coaching Institute, wandte (von wo Lathrop ihre eigenen Money Coaching-Referenzen erhielt), sagte sie, das Programm von Capital One „kratzt kaum an der Oberfläche“ von True Money Coaching.
„Was sie wirklich tun, ist eine Version von Lebensberatung“, sagt Price. „Es geht um einen Zentimeter von dem, was wir tun.“
Laut Price, dem Schöpfer von Real Money Coaching, schneiden die Geld-Coaching-Sitzungen von Capital One nicht ab. Sie kommen nicht auf den Kern der wahren Verhaltensweisen hinter Interaktionen mit Geld, die oft aus Kindheitsbeobachtungen stammen, wie unsere Eltern mit Geld interagieren. Aber sie gibt Capital One Anerkennung dafür, dass sie ihren Teil dazu beigetragen hat, das zu beenden, was sie als „das letzte Tabu“ bezeichnet — über unsere Finanzen zu sprechen. „Sie öffnen zumindest das Gespräch, was gut ist“, sagt Price.
Ich stimme zu. Ich bin nicht mit einer Offenbarung über meine Finanzen aus dem Cafe gegangen. Mein Umgang mit Geld hat sich nicht komplett verändert. Ich bin mir dessen bewusster, habe mich aber trotzdem entschieden, am Wochenende nach meiner letzten Sitzung eine Rollerfahrt zu machen, anstatt die U-Bahn zu nehmen, und ich werde meiner Mutter diesen Monat kein Geld schicken.
Lathrop, der mit Price’Charakterisierung von Capital One’s Programm nicht einverstanden ist, fügt hinzu, dass es absichtlich eine Mischung aus Leben und Geld ist.“Was wir im Capital One Money Coaching anbieten, ist das, was möglich ist, wenn wir diese drei kostenlosen Sitzungen anbieten“, sagt Lathrop. „Eine wirklich eingehende Geldtherapie, das viel tiefere Zeug, ähnelt einer Therapie, bei der Sie sich sechs Monate lang mit jemandem treffen würden. Diese tiefere Arbeit erfordert definitiv weiteres Training und Zeit. Dies ist wie Lebensberatung für Ihr Geld, und es ist das Niveau, von dem sich die meisten Menschen vorstellen, dass sie es erhalten werden.“
Ich weiß nicht, was als nächstes für mich kommt, aber ich weiß, dass ich seit meiner letzten Geld-Coaching-Sitzung bereits zwei verbleibende Kreditkartenguthaben ausgezahlt habe. Einige Kritiker könnten sagen, dass Capital One nicht tief genug in die Neudefinition unserer Interaktionen mit Geld gräbt, aber ist es fair, es dafür zu kritisieren, dass es mehr als 5.000 Menschen hilft, den ersten Schritt zu tun?
