Wahl der Chartered Financial Consultant (ChFC) ®-Bezeichnung gegenüber der Certified Financial Planner (CFP) ®-Zertifizierung

ertified Financial Planner (CFP) ® ist das Medienliebeskind für Finanzberater-Bezeichnungen. Es sollte sein, da 11,7 Millionen US-Dollar des Jahresbudgets des CFP ® Board in das Marketing fließen. Ihr Name Anerkennung outranks Chartered Financial Consultant (ChFC) ® von 5 zu 1 mit der Öffentlichkeit. Aber bedeutet das, dass es eine bessere Bezeichnung für die Ausbildung von Finanzberatern ist, um ihre Kunden tatsächlich zu bedienen, oder ist es nur ein Marketing-Hype?Ich halte sowohl die Chartered Financial Consultant, ChFC ® und der Certified Financial Planner, CFP® Zertifizierungen in höchstem Ansehen und wertvollsten für das Angebot Finanzplanung Beratung statt. Während sich fast jeder im Finanzbereich als Finanzberater oder Finanzplaner bezeichnen kann, sind nicht alle gleich qualifiziert. Das erforderliche Kursstudium des ChFC® und CFP® legt diejenigen fest, die die Bezeichnung als Experten auf diesem Gebiet erhalten haben. Versicherungsagenten, Vertreter von Anlageberatern und Makler ohne diese Anmeldeinformationen haben die mühsame Kursarbeit und die Tests nicht abgeschlossen, um ihr Fachwissen unter Beweis zu stellen. Meiner Meinung nach sind dies Standards, die für die Vorbereitung der finanziellen Zukunft einer Familie von entscheidender Bedeutung sind.

Und wenn es um die Altersvorsorge geht, waren meine Gedanken, dass es, egal wie schwierig es war, die Kriterien für die Benennung zu studieren und zu erfüllen, kritisch war. Meine Kunden haben ihr ganzes Leben gearbeitet und geopfert, um für ihren Ruhestand zu sparen. Sie legen buchstäblich ihr Geld und all ihr Vertrauen in meine Hände für ihre Zukunft. Ich schuldete es ihnen zu beweisen, dass ich würdig bin, indem ich die Zertifizierung verdiente.

Die Bezeichnungen ChFC ®und CFP® sind sehr ähnlich. Beide Studiengänge umfassen grundlegende Finanzplanung, Versicherungsplanung, Einkommensteuer, Altersvorsorge, Investitionen, Nachlassplanung Grundlagen, mit einer obligatorischen Prüfung nach jedem Kurs bestanden werden. Jeder hat auch Weiterbildungsanforderungen von 30 Stunden alle zwei Jahre und eine obligatorische Ethikklasse.

Sowohl ChFC ® als auch CFP® werden von ihren ausstellenden Stellen treuhänderisch geführt. Das bedeutet einfach, dass sie in der Finanzbranche einen höheren Standard einhalten und verpflichtet sind, das Wohl ihrer Kunden über das eigene zu stellen. Andere Finanzberater und Versicherungsagenten arbeiten möglicherweise auf der Grundlage der „Eignung“, die es ihnen ermöglicht, aus einer Reihe von Produkten oder Lösungen zu wählen, die tatsächlich zum besten Vorteil des Vertreters und nicht des Kunden sind, solange das Produkt geeignet ist.Während das CFP® vom Certified Financial Planner Board of Standards ausgestellt wird, das 1985 gegründet wurde, wird das ChFC® vom American College of Financial Services erworben, das 1927 begann.

Die Kurse sind sehr ähnlich, jedoch hat die ChFC®-Bezeichnung mehr Kursanforderungen. Sowohl der ChFC® als auch der CFP® werden denselben Kernlehrplan studieren, aber der ChFC® erfordert zwei zusätzliche Kurse auf College-Ebene, die sich auf bestimmte persönliche Finanzthemen konzentrieren, einschließlich der Erstellung eines umfassenden Finanzplans.Obwohl die CFP® das Bestehen einer Board-Prüfung und eines 4-Jahres-Abschlusses erfordert, ist die ChFC® eine elitärere Gruppe von nur 55.000 Benennungsinhabern im Gegensatz zu 78.000 CFPs.

Was mich am ChFC®-Programm anzog, war, dass ich das Gefühl hatte, dass der Lehrplan sehr gründlich war und für die Kunden, denen ich diene, sehr anwendbar sein würde. Chartered Financial Consultants® leben von einer Philosophie, dass Investitionen einfach Komponenten einer Gesamtfinanzstrategie sind, keine Finanzlösungen an sich. Die Kursarbeit war eine wesentliche Schulung in der Erstellung integrierter Finanzstrategien, die nicht nur Investitionen, sondern auch Methoden für das Steuermanagement, die Vermögensakkumulation, die Vermögenserhaltung und den steuerlich verwalteten Vermögenstransfer verwenden. Dieses Wissen war der Schlüssel zur Umsetzung detaillierter Finanzstrategien im Laufe der Jahre und half meinen Kunden, ihre langfristigen Ziele zu verfolgen.

Als ich die beiden Programme verglich, wusste ich, dass das CFP®-Programm besser erkennbar war und dass es aus Vertriebs- und Marketingsicht sicherlich eine bessere Wahl wäre. Ich wusste ganz genau, dass viele Leute mich entlassen könnten, ohne den fortgeschrittenen Lehrplan zu verstehen, der mit dem ChFC®-Programm verbunden ist. Ich glaubte jedoch an einem Ausgangspunkt, es sei wichtiger, das Wissen und die Fähigkeiten über Titel zu haben. Der Beweis, dass mein Scharfsinn für meine Praxis viel stärker war als die Buchstaben hinter meinem Namen.

Ich bin froh, dass ich mich zuerst für die ChFC®-Bezeichnung entschieden habe, da ich diese Fähigkeiten jeden Tag einsetze. Ich glaube auch, dass das CFP®-Programm ein starkes Programm ist. Da ich den größten Teil des Kursinhalts bereits gelernt habe, ist das Hinzufügen dieser Zertifizierung im Wesentlichen so einfach wie das Bestehen der Board-Prüfung. Sie fragen sich vielleicht, warum ich nicht auch die CFP®-Bezeichnung habe.

Mein einziges Zögern ist, dass ich mir fortgeschrittene Finanzformeln für die Board-Prüfung merken muss. Ja, ich musste sie auch für den ChFC® lernen, aber da ich meine Finanzpläne nicht von Hand schreibe, wurden sie mit der Zeit vergessen. Wie habe ich das vergessen? Weil die besten Finanzplaner fortschrittliche Software mit integrierten High-Tech-Finanzprogrammen verwenden, die weit über handschriftliche Formeln hinausgehen. Es ist viel effizienter und effektiver, die Fähigkeiten zu haben, um modernste Fintech zu navigieren!

Ja, ich habe das Gefühl, dass ein Teil der Prüfung veraltet ist. Und ich glaube auch nicht, dass die CFP®-Bezeichnung meine Kenntnisse verbessern wird. Dennoch gebe ich nach und plane, die Zertifizierung in 2020 zu erhalten. Es mag meiner Fähigkeit, für meine Kunden finanziell zu planen, nichts Greifbares hinzufügen, aber mir ist klar, dass für einige ein paar zusätzliche Buchstaben hinter meinem Namen mehr Vertrauen in meine Anlageberatung schaffen können.

Ich werde immer fest davon überzeugt sein, dass Bezeichnungen und Zertifizierungen nur so wichtig sind wie die Fähigkeiten, die sie einem Berater hinzufügen. Und was am wichtigsten ist, ist nicht der Status des Beraters, sondern die Bedürfnisse der Kunden und die Lösungen, die der Berater auf einer Eins-zu-eins-Basis bietet.

Citations

https://www.theamericancollege.edu/designations-degrees/ChFC-CFP

https://www.feeonlynetwork.com/how-to-tell-if-a-financial-advisor-is-a-fiduciary/

https://en.m.wikipedia.org/wiki/Certified_Financial_Planner_Board_of_Standards