Es gründe, warum Sie möglicherweise eine Ihrer Kreditkarten gegen etwas Besseres eintauschen möchten. Angenommen, Sie haben vor einigen Jahren eine Rewards-Kreditkarte beantragt, als Sie sich nur die Version ohne Jahresgebühr leisten konnten, aber jetzt möchten Sie auf eine Karte mit größeren und besseren Belohnungen upgraden. Oder Sie machen nicht mehr das Beste aus dieser Reisekreditkarte und möchten stattdessen eine Cashback-Karte ausprobieren.

Nun, es stellt sich heraus, dass es möglich und einfach ist, Kreditkarten mit Ihrer Bank oder Ihrem Kreditkartenaussteller zu wechseln. In vielen Fällen können Sie Kreditkarten online aktualisieren oder herabstufen.

Denken Sie daran, ein Kreditkartenwechsel ist nicht dasselbe wie die Beantragung einer neuen Kreditkarte. Der Kartenwechsel mit Ihrem Emittenten ist eine gute Möglichkeit, eine Karte, die nicht mehr für Sie funktioniert, in eine Karte zu verwandeln, die die gewünschten Belohnungen, Vergünstigungen oder Gebühren bietet. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie fragen, was mit Ihrem Guthaben, Ihren Punkten, Ihrem Kreditalter und Ihrem Kreditlimit passiert, bevor Sie den Wechsel vornehmen — und wie sich diese Änderungen auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken können.

So ändern Sie Kreditkarten

Das Ändern von Kreditkarten bei Ihrer Bank ist relativ einfach. Kreditkartenaussteller senden oft gezielte Angebote aus, die Benutzer dazu ermutigen, auf eine Kreditkarte mit höherer Belohnung umzusteigen, und Sie können diese Angebote nutzen, wenn sie Ihnen in den Weg kommen — Sie können sich aber auch direkt an Ihre Bank oder Ihren Kreditkartenaussteller wenden, wenn Sie bereit sind, die Änderung vorzunehmen.

Entscheiden Sie, welche Art von Karte Sie möchten

Überlegen Sie, warum Sie tatsächlich die Kreditkarte wechseln möchten. Hoffen Sie, von einer Cash-Back-Kreditkarte zu einer Travel Rewards-Karte zu wechseln, oder möchten Sie auf eine Karte ohne Jahresgebühr umsteigen?Wenn Sie verstehen, warum Sie mit Ihrer aktuellen Kreditkarte unzufrieden sind, und sich fragen, was Sie von Ihrer neuen Karte erwarten, können Sie entscheiden, welche Art von Kreditkarte Sie möchten — und ob Sie tatsächlich versuchen möchten, die Kreditkarte mit Ihrem Kartenaussteller zu wechseln, oder ob Sie genauso gerne eine neue Kreditkarte zusätzlich zu Ihrer aktuellen eröffnen würden.

Wenden Sie sich an Ihren Kartenaussteller

Sobald Sie sich entschieden haben, welche Karte Sie möchten, ist es an der Zeit, sich an Ihre Bank oder Ihren Kreditkartenaussteller zu wenden. Ja, Sie können einfach online eine neue Kreditkarte beantragen oder Ihr Kreditkartenkonto überprüfen, um festzustellen, ob es Karten-Upgrade-Angebote gibt. Die telefonische Kontaktaufnahme mit Ihrem Kreditkartenaussteller ist jedoch eine gute Möglichkeit, um sicherzustellen, dass Sie alle Ihre Fragen beantwortet bekommen, bevor Sie wechseln — wie zum Beispiel, was mit Ihren aktuellen Kreditkartenbelohnungen passiert, ob Sie Anspruch auf Anmeldebonusse haben oder ob der Wechsel Ihren Kredit stark belastet.

Stellen Sie die richtigen Fragen, bevor Sie wechseln

Bevor Sie Kreditkarten mit Ihrer Bank wechseln, stellen Sie sicher, dass Sie die richtigen Fragen stellen. Hier sind einige Themen, die Sie während des Gesprächs ansprechen möchten:

• Wird mein Kreditlimit nach dem Wechsel anders sein?
• Welchen Zinssatz erhalte ich auf die neue Karte?
• Wird der Wechsel eine harte Pull- oder Kreditanfrage beinhalten?
• Was passiert mit den Prämien, die ich mit meiner bestehenden Kreditkarte verdient habe? Werden sie auf die neue Karte übertragen, oder muss ich meine Prämien einlösen, bevor ich wechsle?
• Was ist mit dem Guthaben auf meiner aktuellen Karte? Muss ich es vor dem Wechsel vollständig bezahlen oder wird es auf die neue Karte übertragen?
• Habe ich Anspruch auf Anmeldebonusse?

Denken Sie daran, dass Ihre Bank oder Ihr Kreditkartenaussteller Sie als Kunden behalten möchte. Dies bedeutet, dass sie, wenn Sie persönlich mit ihnen sprechen, Ihnen möglicherweise Boni oder Vergünstigungen anbieten können, die bei einer Online-Bewerbung nicht verfügbar wären.

Die Antworten, die Sie aus diesem Gespräch erhalten, helfen Ihnen auch bei der Entscheidung, ob Sie wirklich die Kreditkarte wechseln möchten oder ob Sie lieber eine neue Kreditkarte in zusätzlich zu der Karte, die Sie bereits haben.

Aktualisieren Sie Ihre automatischen Zahlungen

Sobald Sie Ihre neue Kreditkarte erhalten haben, stellen Sie sicher, dass Sie alle automatischen Zahlungen aktualisieren, die möglicherweise noch mit der alten Karte verknüpft sind. Wenn Sie Ihre Kreditkarte bei einer Bank oder einem Kreditkartenaussteller upgraden oder downgraden, bleibt Ihre Kreditkartennummer möglicherweise gleich — aber Ihr CVV (Card Verification Value) und Ihr Ablaufdatum werden sich wahrscheinlich ändern.

Wissenswertes vor dem Kreditkartenwechsel

Bevor Sie von einer Kreditkarte zur anderen wechseln, stellen Sie sicher, dass Sie einen Plan haben. Sie sollten überlegen, wie sich der Wechsel auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann, was Sie mit höheren Zinssätzen tun können, die Ihnen angeboten werden, und ob Sie Ihre Prämien von einer Karte auf eine andere übertragen können.

Verstehen Sie, wie es Ihre Kredit—Score auswirken könnte

Schalt Kreditkarten haben möglicherweise keine Auswirkungen auf Ihre Kredit-Score – oder es könnte eine größere Wirkung haben, als Sie erkennen. Hier sind die Möglichkeiten, wie ein Kreditkartenwechsel Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen oder verbessern kann:

• Kreditlimit: Wenn Sie zu einer Kreditkarte mit einem höheren Kreditlimit wechseln, könnte Ihre Kreditwürdigkeit steigen. Warum? Weil 30 Prozent Ihrer Kredit-Score kommt von dem, was Kreditauslastung genannt wird: die Menge an Kredit, die Sie verwenden, im Vergleich zu der Menge an Kredit, die Ihnen zur Verfügung steht. Wenn Ihnen mehr Guthaben zur Verfügung steht, sollte Ihre Kreditauslastung sinken und Ihre Kreditwürdigkeit steigern — solange Sie das revolvierende Guthaben auf Ihrer neuen Karte nicht erhöhen. Das heißt, wenn Ihr Kreditlimit auf Ihrer neuen Karte niedriger ist, dann wird Ihre Auslastung höher sein und Sie könnten sehen, dass Ihre Punktzahl sinkt.
• Alter des Kredits: Die Länge Ihrer Kredithistorie macht 15 Prozent Ihrer Kreditwürdigkeit aus. Wenn Sie Ihre älteste Kreditkarte gegen eine neue Karte eintauschen, kann Ihre Kredithistorie abnehmen und Ihre Kreditwürdigkeit sinken — aber wenn Ihr Kreditkartenaussteller die beiden ausgetauschten Karten als ein einziges Kreditkonto zählt, bleibt Ihr Kreditalter gleich und hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. (Aus diesem Grund ist es wichtig, Ihrem Kreditkartenaussteller die richtigen Fragen zu stellen, bevor Sie die Karte wechseln.)
• Kreditanfrage: In einigen Fällen tauscht eine Bank oder ein Kreditkartenaussteller Ihre Kreditkarte aus, ohne eine Kreditanfrage zu stellen oder Ihren Kredit „hart zu ziehen“. Dies liegt daran, dass sie bereits wissen, dass es unwahrscheinlich ist, dass Sie ein Kreditrisiko darstellen. In anderen Fällen ist eine Kreditanfrage Teil eines Kreditantragsprozesses, einschließlich eines Kreditkarten-Swap – und das bedeutet, dass Sie möglicherweise sehen, dass Ihre Kredit-Score einen kleinen Sprung macht, da 10 Prozent Ihrer Punktzahl auf den letzten Kreditanfragen basiert.

Plan für Teaser-Zinssätze

Wenn Sie Kreditkarten wechseln, um einen Einführungszinssatz zu nutzen, stellen Sie sicher, dass Sie einen Plan haben, wie Sie diesen Zinssatz nutzen und Ihr Guthaben auszahlen können, bevor der höhere Jahreszins einsetzt.

Wenn Sie zu einer Balance Transfer Kreditkarte wechseln, haben Sie einen Plan für die Salden, die Sie auf die Karte übertragen werden und wie Sie sicherstellen, dass diese Salden während der Einführungs-APR-Periode ausgezahlt werden. Wenn Sie sich für eine Null-Prozent-Einführungs-APR-Karte anmelden, um einen großen Kauf wie einen Urlaub zu finanzieren, stellen Sie sicher, dass Sie bereit sind, die Kosten für Ihren Kauf zu bezahlen, bevor der reguläre APR-Satz einsetzt.

Wissen, was mit Ihren Kreditkartenbelohnungen passiert

Wenn Sie eine Kreditkarte innerhalb derselben Belohnungsstruktur aktualisieren oder herabstufen (z. B. von einer Reisekarte mit Jahresgebühr zu einer ohne Gebühr), können Sie Ihre Belohnungen möglicherweise behalten, wenn Sie die Karte wechseln. Wenn Sie zwischen Prämienstrukturen wechseln (z. B. von einer Cashback-Karte zu einer Reisekarte), sollten Sie mit Ihrem Kreditkartenaussteller darüber sprechen, was mit Ihren aktuellen Prämien passiert.Tatsächlich ist es immer eine gute Idee, Ihre Bank oder Ihren Kreditkartenaussteller nach Ihren Prämien zu fragen, bevor Sie die Änderung vornehmen. In einigen Fällen können Sie Ihre Prämien während des Vorgangs verlieren – insbesondere, wenn Sie Ihre aktuelle Kreditkarte vor dem Wechsel nicht lange genug hatten. Stellen Sie sicher, dass Sie genau verstehen, was mit Ihren Belohnungen passieren wird, bevor Sie dem Kartentausch zustimmen.

Denken Sie daran: Wenn Sie Kreditkarten mit derselben Bank oder demselben Kreditkartenaussteller wechseln, haben Sie möglicherweise keinen Anspruch auf den Anmeldebonus für Ihre neue Karte. Diese Boni sind oft für neue Kunden reserviert, nicht bestehende Kunden, die Karten wechseln. Das heißt, Ihr Kreditkartenaussteller kann Ihnen möglicherweise einen Bonus anbieten, um Sie für Ihre Treue zu belohnen — und wenn Sie einen erhalten, stellen Sie sicher, dass Sie beide Ihre Bonusprämien verdienen und einlösen.