Physische Produktebearbeiten

Online-Händler, die physische Produkte verkaufen, können sich nicht vollständig schützen. Die einzige Möglichkeit, einen konkreten Schutz zu haben, besteht darin, einen Abdruck der Karte (und selbst mit Kartenlesern / -herstellern kann dies leicht getäuscht werden) zusammen mit einem Lichtbildausweis zu machen. Diese Unterschrift kann zusätzlich zu den online gesammelten Informationen bei der Beilegung von Rückbuchungsstreitigkeiten hilfreich sein, ist jedoch vertraglich keine Garantie. Außerdem kann der Händler den Kartensicherheitscode auf der Kreditkarte anfordern, um „Card absent Environment“ oder „Card Not Present“ (CNP) Rückbuchungen zu bekämpfen. Dies sind die dreistelligen Codes auf der Rückseite von Visa-, MasterCard- und Discover-Karten sowie der vierstellige Code auf der Vorderseite von American Express-Karten.

Digitale Transaktionenbearbeiten

Friendly Fraud gedeiht auf dem Markt für digitale Produkte, wo es für Betrüger viel einfacher ist, erfolgreich zu sein. Gemeinsame Ziele sind Pornografie und Glücksspiel-Websites. Versuche des Händlers nachzuweisen, dass der Verbraucher die gekauften Waren oder Dienstleistungen erhalten hat, sind schwierig. Auch hier kann die Verwendung von Kartensicherheitscodes zeigen, dass der Karteninhaber (oder, im Fall der dreistelligen Sicherheitscodes auf der Rückseite von US-Kreditkarten, jemand mit physischem Besitz der Karte oder zumindest Kenntnis der Nummer und des Codes) anwesend war, aber selbst die Eingabe eines Sicherheitscodes beim Kauf beweist nicht allein, dass die Lieferung erfolgte, insbesondere bei Online- oder Telefonkäufen, bei denen der Versand nach Abschluss des Vertrags erfolgt. Der Nachweis der Lieferung ist oft schwierig, und wenn er nicht erbracht werden kann, erhält der Karteninhaber das Produkt, ohne dafür zu bezahlen.

Eine Methode zur Bekämpfung von Friendly Fraud besteht darin, eine Funktion im Produkt zu erstellen, die mit der Datenbank des Händlers eincheckt. Wenn eine Rückbuchung erfolgt, kann der Händler das Produkt anweisen, den Service auszusetzen. Diese Taktik funktioniert auch für digitale Abonnementdienste oder andere Online-Produkte, für die Updates oder Anmeldungen erforderlich sind. Dem Händler wird in der Regel immer noch eine Gebühr für die Rückbuchung berechnet, daher ist dies keine vollständige Lösung.

Call Center transactionsEdit

Ein weiterer üblicher Kanal für Rückbuchungen ist die MOTO-Zahlungsabwicklung (Mail Order/Telephone Order) über ein Call Center. In diesem Fall, wie bei den beiden anderen hier aufgeführten, das Hauptproblem ist, dass dies eine Karte nicht vorhanden Transaktion. Um Call-Center-Kaufrückbuchungen zu vermeiden, arbeiten Call-Center daran, die Einkäufe eher wie „kartenpräsente“ Einkäufe zu gestalten.

Wenn Verbraucher in ein Geschäft gehen und etwas kaufen, wischen sie normalerweise mit ihren Kreditkarten, bestätigen den Kaufbetrag, geben einen Geheimcode ein (oder unterschreiben ihren Namen) und gehen mit der Ware. Dies ist ein „Karte vorhanden ist“ Kauf und betrügerische Rückbuchungen in diesen Situationen sind fast nicht existent.Für Callcenter steht eine agentengestützte Automatisierungstechnologie zur Verfügung, mit der Kunden ihre Kreditkarteninformationen einschließlich des Kartensicherheitscodes direkt in die Customer Relationship Management-Software eingeben können, ohne dass der Agent sie jemals sieht oder hört. Der Agent bleibt am Telefon, sodass keine umständliche Übertragung auf ein interaktives Sprachantwortsystem erfolgt. Alles, was der Agent hören kann, sind monotone Töne. Dies ist das „Kartengeschenk“ -Äquivalent zum „Wischen“ der Karte.

Bevor der Kauf vom Agenten eingereicht wird, wird der Kaufbetrag zusammen mit den letzten vier Ziffern der Karte an den Verbraucher zurückgespielt. Der Verbraucher wird gebeten, seinen Kauf durch eine mündliche Unterschrift zu bestätigen, die aufgezeichnet wird.

Schließlich wird eine E-Mail mit den Kaufinformationen und einer angehängten Audiodatei ihrer mündlichen Unterschrift an den Verbraucher gesendet.

Kosten für Händler

Eine Studie von LexisNexis aus dem Jahr 2016 ergab, dass Chargeback-Betrug Händler 2,40 USD für jeden verlorenen 1 USD kostet. Dies ist auf Produktverluste, Geldbußen, Strafen und Verwaltungskosten zurückzuführen. Eine Studie der Aite Group zu Rückbuchungskosten aus dem Jahr 2018 ergab, dass die US-amerikanischen CNP-Betrugsverluste für 2017 4 Milliarden US-Dollar betrugen und bis 2020 auf 6,4 Milliarden US-Dollar ansteigen würden.

Prävention MethodsEdit

Die Verbreitung von Online-Zahlungsmethoden, einschließlich mobiler Apps, und die zunehmende Raffinesse der betrügerischen Akteure, einschließlich Bots, haben die Aufgabe, Charge-Back-Betrug (CBF), insbesondere Online-CBF, zu erkennen und zu verhindern, komplexer gemacht. Laut einem Gartner-Bericht über Online-Betrug aus dem Jahr 2018 setzen Einzelhändler zunehmend auf ein auf maschinellem Lernen basierendes (oder KI-) Betrugspräventionssystem, um schnelle und effektive Risikoentscheidungen zu treffen.