Der große Nachteil: Die Versicherung ist teuer
Die Idee, diesen „Fonds“ zu haben, den Sie jederzeit anzapfen können, klingt ansprechend, aber es gibt immer Nachteile. Versicherungsgesellschaften bieten diese Policen nicht aus der Güte ihres Herzens an. Sie bieten diese Richtlinien an, um Geld zu verdienen, und dieser Gewinn kommt von Ihnen.
Es ist wichtig, Infinite Banking und Whole Life Insurance mit ihren Alternativen zu vergleichen. Die Alternative besteht darin, eine traditionelle Bank zu verwenden, um zu sparen und bei Bedarf Kredite aufzunehmen, und eine Investmentfirma, um zu investieren.
Wenn Sie eine ganze Lebensversicherung haben, haben Sie die folgenden Kostenüberlegungen:
- Der Barwert einer gut strukturierten ganzen Lebensversicherung beginnt nicht einmal für 5 bis 7 Jahre zu brechen. Viele Richtlinien sind nicht gut strukturiert, und Sie könnten nie Break-even…
- Maklerprovisionen für diese Policen schaffen einen echten Anreiz für Versicherungsverkäufer, ganze Lebensversicherungen zu verkaufen, die nicht immer im besten Interesse des Kunden sind.
- Wenn Sie vorhaben, Geld aus dem Barguthaben Ihrer Police zu leihen, handelt es sich immer noch um ein Darlehen mit Zinssätzen von durchschnittlich 4-8%. Sie erhalten keinen freien Zugang zu Ihrem Barguthaben.
Schauen wir uns etwas Mathematik an
Es ist immer einfacher, sich etwas Mathematik anzusehen und zu sehen, wie das funktionieren kann. Denken Sie daran, jede Richtlinie ist anders und Sie müssen sich die zugrunde liegende Mathematik ansehen!
Ein Leser hat kürzlich seine 7-jährige garantierte Lebensversicherung mit uns geteilt. Es wurde in 6/2012 ausgestellt. Der Leser ist 40, männlich, gesund, und bekam die Politik dann bei 33, als er wahrscheinlich noch gesünder war!
Es ist eine garantierte Lebensversicherung bis zum Alter von 99 Jahren. Es hat eine aktuelle Sterbegeld von $ 1.551.262, mit einem aktuellen Nennwert von $ 1.549.562. Die monatliche Prämie beträgt 1.982,72 USD.Dieser Leser bezahlt seine Police seit 79 Monaten – also hat er insgesamt 156.634 Dollar für diese Police bezahlt.
Ratet mal, was der aktuelle Barwert im Jahr 2019 ist? Nur $ 88.459.
Das ist fast eine Rendite von -40% der letzten 7 Jahre …
Aber denken Sie daran, wenn wir dies durch die Linse des unendlichen Bankwesens betrachten, erhalten Sie eine Lebensversicherung UND ein Bankkonto.
Wenn Sie die beiden trennen wollen – er hat $ 88.459 in „Investments / Cash Value“ und bezahlt $ 68.175 für eine $ 1.500.000 Versicherungspolice.
Wie auch immer Sie das schneiden, es ist schlecht. Wenn Sie eine Lebensversicherung in Höhe von 1,5 Millionen US-Dollar abschließen möchten, würde dieser Leser im schlimmsten Fall wahrscheinlich etwa 115 US-Dollar pro Monat zahlen. In den gleichen 79 Monaten, in denen er die Police hatte, hätte er den gleichen Versicherungsschutz für nur 9.085 US-Dollar haben können. Das ist ein Unterschied von 59.090 US-Dollar! (Holen Sie sich ein Angebot für sich selbst von den besten Online-Begriff Lebensversicherungen).
Ich gehe auch davon aus, dass er eine Rendite von 0% auf seine Investitionen erzielt hat – denn wenn Sie anfangen, die Mathematik für den Lebensversicherungsteil zu ändern, wird die Rendite schnell negativ!Und denken Sie daran, wir sprechen über den Aktienmarkt von 2012 bis 2019 – einer der längsten Bullenmärkte in der Geschichte! Dieser Leser erhält also bestenfalls eine Rendite von 0% (wahrscheinlich negativ), das ist einfach falsch.Auch, wenn Sie Ihren Barwert erschließen wollten, werden Sie immer noch Zinsen auf Ihr Darlehen zahlen – und wenn Sie in einer finanziellen Position sind, um eine Lebensversicherung wie diese zu finanzieren, sind Sie wahrscheinlich auch in einer finanziellen Position, um die besten verfügbaren Kreditzinsen zu erhalten.
Dies ist ein Beispiel für eine wirklich schlecht strukturierte Lebensversicherung, aber ich denke, es zeigt sehr gut, was passieren kann. Sie geben viel Geld für Versicherungen aus und erhalten nicht die von einem Versicherungsverkäufer versprochenen Leistungen.
